个人理财规划

《个人理财规划》模拟试题三。

一、判断题（每题2分，共10分）：

1、货币市场的主要金融工具和产品有短期国债、大额存单、未到期商业票据、权证、**回购、货币市场**等。

2、递延年金的收付趋向于无穷大。

3、从理论上说，现货市场****的幅度无限，故看涨期权**者的获利程度亦将无限。

4、金融**交易的涨跌停板一般是以合约上一个交易日的平均价为基准确定的（一般有百分比和固定数量两种形式）。

5、房地产**化把投资者对房地产的直接物权关系转变为持有证类的权益凭证。二、单项选择题（每题2分，共10分）：

1、属于人民币集合理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同进行分类的内容是（）。a、短期产品b、信托型产品c、可赎回产品d、保底收益产品。

2、对复利法的特点描述错误的是（）。a、复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值。

b、复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金c、复利法不考虑前期利息的时间价值。

d、复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法3、狭义的储蓄的概念是指（）。

a、个人储蓄b、公司储蓄c、**储蓄d、机构储蓄。

4、制定金融**交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。a、监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好。

b、交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力c、市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性d、市场流动性、投机者参与程度以及市场风险5、关于住房公积金贷款说法错误的是（）。a、住房公积金贷款具有政策补贴性质。

b、住房公积金贷款利率低于同期商业银行贷款利率c、住房公积金贷款费用一般比商业贷款高d、住房公积金贷款期限比商业贷款长。

三、多项选择题（每题2分，共10分）：

1、货币市场常见的理财工具与产品有（）。a、人民币集合理财b、货币市场**c、信用卡理财d、债券。

2、对现值与终值理解正确的是（）。

a、现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额。

b、终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额。

c、现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值d、现值和终值在对应的时点上的价值相同3、金融****由（）构成。a、现货金融资产持有成本b、交易成本c、预期利润d、运输成本。

4、为了方便结算和保证履约，金融**交易须提存保证金，该保证金分为（）。

a、结算保证金b、初始保证金率。

c、最低维持保证金率d、交易保证金。

5、购房预算规划包括（）。a、估算购房总价。

b、估算可负担的房屋单价c、购房区位的选择d、确定房贷金额。

四、简答题（每题10分，共30分）：1、储蓄计划的制定涉及哪些方面？

2、金融**为何具有规避风险的功能？3、分红保险的红利主要**于哪些方面？

六、计算分析题（每题8分，共40分；写出计算过程）：1、有三只**的基期、报告期的股价和发行量参数如下，请计算它们的派许加权指数（固定乘数为100）。

基期报告期。

**（元）发行量（万股）**（元）发行量（万股）

**一4.3180005.620000

**二3.5300004.750000

**三6.8100008.115000

2、张先生的账单日为15日，还款日为每月3日。2023年10月15日账单上有两笔消费，如下表：交易日记账日交易摘要额卡末四位交易地点9.

14 9.16国航酒店35625678cn10.1110.

12九百商厦26.355678cn

若张先生在11月13日前全额还清了这两笔消费，那么各自的免息期为多长？

3、某投资者有自有资金50000元，以买空交易方式购买了股价为每股10元的a公司**10000股，若一个月后股价**至每股8元且最低维持保证金率为30%，其需补充保证金的临界**为多少？4、若小王购买一套商品房的总计付款是100万元，其首付40%，剩余的申请银行商业贷款，若银行的商业贷款年利率为6%，贷款年限是20年，每月偿还，根据等额本息还款法，小王每个月的还款额是多少？第一个月、第二个月的应付利息、本金分别是多少？

5、某人拟在3年后还清1000元的债务，从现在起每年未存入银行一笔款项。假设银行的年利率为5%，他每年需要存入银行多少钱？

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