上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期。
1、单项选择题（每题1.5分，共20分）
1、个人理财规划的目的是（ c ）
a、使资金达到充分的利用 b、分散风险 c、挣取更多的利益 d、管理资金。
2、堪称世界第八大奇迹的是（ b ）
a、单利 b、复利 c、年金 d、年金现值。
3、家庭理财规划的步骤不包括（ d ）
a、建立和界定与理财对象的关系b、收集理财对象的数据。
c、分析理财对象的风险特征d、控制风险。
4、普通观点认为，保持相当于（ a ）个月税后收入的流动资金是最佳的。
a、3至6 b、1至2 c、4至7 d、6个月以上。
5、下列选项中属于现金等价物的是（ a ）
a、** b、** c、期权 d、货币市场**。
6、不属于个人贷款融资工具的是（ d ）
a、信用卡融资 b、典当融资 c、存单质押 d、**。
7、下列不属于风险的构成要素的是（ d ）
a、风险因素b、风险事故c、损失d、风险管理。
8、责任保险的实质是（ a）
a、财产保险 b、人身保险 c、信用保证保险 d、以上都不对。
9、（d ）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
a、风险事故 b、风险载体 c、风险损失 d、风险因素。
10、保险的直接功能是（ a ）
a、众人协力 b、损失赔偿 c、危险事故 d、风险因素。
11、人寿保险是以（ b ）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
a、人的生死 b、人的生命 c、人的身体 d人的健康。
12、理财规划的核心思想是通过系列的（ c ）来实现客户的目标。
a规划 b 投资 c投资规划 d理财。
13、（b ）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价**，因此也成为**投资。
a、直接投资 b、间接投资 c、资本市场投资 d、货币市场投资。
14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（ c ）
a、现金规划 b、投资规划c、风险管理规划 d退休养老规划。
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（ d ）
a、资产配置 b、在主要资产类型间调整权重
c、在各类资产类型内选择** d、编制资金流动表。
16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（ a）
a、年成本法 b、净利润法 c、比较两者的前景 d、风险**法。
17、当今我国个人所得税的起征点是（ c ）
a、800元 b、2000元 c、3500元 d、以上都不对。
18、一下选项中，哪个属于免税项目（ c ）
a、工资 b股息 c、抚恤金 d、偶然所得。
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（a ）
a、二者呈反方向变化 b、二者呈同方向变化 c、二者不相关 d以上都不对。
20、保险是一种（b ）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
a、经济行为 b、金融行为 c分摊损失的财务安排 d合同行为。
1、 家庭理财规划的步骤有哪些？
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,1)'}建立和界定与理财对象的关系。
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,2)'}收集理财对象的数据。
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,3)'}分析理财对象的风险特征。
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,4)'}分析财务状况，确定理财目标。
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,5)'}制定详细的理财方案。
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,6)'}理财规划的监控、反馈和调整。
2、 保险的原则包括哪些？
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,1)'}保险利益原则（预防道德风险）
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,2)'}最大诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务）
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,3)'}损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔）
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,4)'}弃权和禁止反言原则
', altimg': w': 28', h': 20', eqmath': o\\ac(○,5)'}近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因）
3、 从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？
熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠知己知彼，方能百战不殆
利用税收临界点“免征点”和起征点筹划类似边境**
正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税。
1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？（10分）
按单利计算：5000*（1+3%*30）=9500元
按复利计算：5000*（1+3%）30=12136元。
2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。（10分）
租房年成本：30000+5000*3%=30150元。
购房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元。
3、请根据下表计算a的数值（10分）
a=9000*（25%-20%）+555=1005
4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000元，并同时持有公司的**，每月分得股息2万元，假设其税率都是20%，请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？ （10分）
工资收入应纳税额为：（6000-3500）*20%-105=395
股息应纳税额为：20000*20%=4000
所以胡某每月应纳的税额为395+4000=4395
4、 帮助刘老根做理财规划时，确定他20年后退休，需要准备退休金100万元。你经过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。那么，你应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？
（10分）
复利现值pv=fv（1+10%）-n=100万元/（1+10%）-10=14.86万元。
个人理财规划书期末作业
赵女士家庭理财规划建议书。目录。一 客户基本信息。1.客户家庭人员情况。2.资产负债情况。3.收入支出情况。二 客户财务信息分析。1.客户家庭财务报表。2.客户家庭财务比率分析。3.客户家庭财务状况综合评价。三 客户家庭的理财目标。四 客户家庭的理财规划建议。1.现金规划。2.保险规划。3.投资规划...
个人理财规划作业
前言。个人理财规划是根据自己的财务状况，在对个人收入 资产 负债等数据进行分析整理，结合自己的偏好和风险承受能力，合理的运用投资 储蓄 保险等手段，设计一个将个人整个生命周期的每个阶段都考虑在内的个人财务规划。将个人的现状 未来职业生涯规划 子女 购房 医疗 企业年金及养老 遗产及事业的继承等人生中...
理财大作业个人理财计划
北京 公司理财大作业。个人理财计划。女，21岁，目前账户余额为2000，欠助学贷款1.2万。计划28岁左右结婚，毕业后的前五年在北京找一份工作，理财目标是五年后购买住房。结婚之后家庭的理财目标是孩子的教育费用和自己与丈夫的养老费用。一 毕业后的前五年 2011年 2018年 1 预计收入与支出。首先...