个人理财实训大作业模版

发布 2022-09-12 07:55:28 阅读 9180

个人理财实务作业。

题目:单身贵族如何理财。

2023年10月30日。

案例背景】姜小姐今年30岁了,至今无房无车无老公,目前在一事业单位工作,税后工资加年终奖每月平均5500元。个人固定存款20万元,12万元的定期和8万元的活期。另每月会定存1000元。

每月主要开销是:房租1000元,交通通讯费250元,日常生活支出1500元。

理财需求】1、想买套总价80万元的小房子;

2、想给自己买份合适的保险作为保障;

3、这个年龄单身安全感很低,希望推荐一些低风险的投资方式。

财务分析】理财规划的出发点是以实现人生目标为原则,姜小姐当前的目标可以总结为通过合理的理财规划,在财务方面获得更多的“安全感”。财务问题解决了, 可以为生活打下良好的基础,获得安全感。安全感在理财方面体现在以下三方面:

一、渴望一个安定的环境。例如:不希望居住环境发生重大变化,让自己过于奔波和频繁迁徙。

租房居住总会面对非自愿搬离、房租增加的风险。拥有一套自己的住房,哪怕小一些,都会让姜小姐多一些安全感。

二、不受意外或疾病的侵害。例如:意外事件或重大疾病对生命的危害。姜小姐想给自己买份合适的保险作为保障。就体现在这方面的需求。

三、经济保障。处理好收支,打理好资产。在投资方面姜小姐风险偏好较低,希望低风险的投资方式。

理财规划师建议】

姜小姐想购买一套面积约40平米、**约每平米2万的一居室。按当前姜小姐居住城市首套房规定,首付比例为30%。购买总**80万元的住房,需要首付24万元,贷款56万元。

等额还款法,30年还清,月供3278.69元。目前首付款和月供,姜小姐都难以实现。

那姜小姐买房的需求如何实现呢?这里给姜小姐提供两个方案供参考:

方案一,3年后买房。假设3年后购买房屋**80 万元,投资的年化回报率(贴现率)为6%,姜小姐工资月均收入增长到6000元,每月攒2000元积累首付, 20万元固定存款投资低风险产品。那么3年后,姜小姐可以积累32万元首付资金。

在3年后房贷政策和利率政策不变的前提下,贷款48万元,30年还清,每月月供2810.3元。

方案二,如果姜小姐可以每月积攒3000元首付款,那么则可以实现两年后买房。(比如两年内暂时搬与父母同住,每月可以多省下1000元租房费用)。假设2年后购买房屋**80万元,投资的年化回报率(贴现率)为6%,姜小姐工资月均收入增长到6000 元,每月攒3000元积累首付,20万固定存款投资低风险产品。

那么2年后,姜小姐可以积累30万首付资金。在2年后房贷政策和利率政策不变的前提下,贷款50万元,30年还清,每月月供2927.4元。

姜小姐处于单身阶段,需要自己照顾自己,因此身体健康状况显得尤为重要,应给自己多点应对风险的能力。建议姜小姐先从逐步完善保险规划做起。

现阶段,姜小姐首先应该考虑购买大病险。不论有无社会医疗保险,大病险都需要购买,且越早买越合适,因为大病保险的保费会随着年龄的增长不断增长。道理很简单,岁数越大,发生大病的可能性就越大,所以在缴费和保障时间一样长,赔付额度一样多的情况下,年龄越大缴费额越多。

大病保险和其他金融产品不一样的地方是:当你觉得身体不好需要买的时候,可能已经永远失去了购买的机会。

姜小姐可以采用期缴的方式缴费,借助保险的杠杆作用,解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力。保险的购买很难一步到位,可以随着收入的增长,未来家庭结构的改变不断调整和增加。一般保费占到年收入的10%-20%比较合理。

姜小姐每月的支出都较刚性,没有太多调整的空间。预留一些紧急备用金之后,剩余存款可以投资一些银行发行的固定收益理财产品,债券型**和保本**。这些都是低风险的投资品种。

另外,每月攒下来的钱可以尝试用定期定投的方式投资一些**型或混合型的**。

目前,经济增速处于探底过程中,大类资产配置中应该坚持股债搭配,保持债券资产的合理比例。自去年4季度开始,债券市场已开始呈**趋势,前期表现较好的是利率品种,随着宏观经济的变化,未来的投资机会将逐渐转向信用债、可转债等品种。当前应重点关注以信用债为主要投资标的的债券**。

在资产配置比例方面,建议姜小姐用10%左右的资金比例存放现金及货币类产品;70%-80%的资金比例投资固定收益类产品;10%-20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面,应该优先安排流动性好的现金及货币类产品,满足日常支出应急储备金;然后再安排配置固定收益类产品,资产保值;最后考虑投资权益类,资产增值。

“剩女”拥有一定的经济基础,生活独立,相对于已经组成家庭的同龄人她们过得更潇洒,当前较轻的生活压力容易使她们缺乏忧患意识,其实如果没有找到合适的伴侣,未来的经济压力会更大,如果不进行合理和及时的理财规划,会为以后的养老埋下隐忧。“剩女”们可利用闲暇时间充电,进行自我投资,帮助自己在事业上取得更好的发展,获取更为良好的职业前景和收入。

安排好自己的生活,无论“嫁”与“剩”,都能保持积极自信的心态,并做好必要的财务安排,才能真正享受“剩女”的潇洒生活。

个人理财实训心得体会】

理财,是通过对本身的认知,对人生中的资产进行合理的配置,积极规划人生的工具,这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班,这次的学习经历彻底颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识,加深了对理财的认知,拓宽了理财规划的视野,进一步提高了自己的理财投资水平。

培训课上,老师分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本概念,以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。通过讲师的细致讲解,我了解到,严格意义上理财和投资并不是同一概念,它们既是相互联系的,又是有所区别的。投资是理财最重要的组成部分,理财的范畴则更为广阔。

简单来说,理财主要考虑的是财富的保值,之后再考虑财富的增值,以稳健和规划为主。而投资则考虑的是如何钱生钱,如何利用手中的资本获取更高的利益,因此,伴随着投资利益而来的也是与之对应的风险,目前大多数人所说的理财其实就是指投资。

虽然投资的衍生工具有很多种,比如有一般的储蓄、保险投资,也有最常见的**、**等投资工具,还有诸如***、艺术品等特殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品,都要在投资前充分的了解和掌握其要点,不能随意投资。理财的底线就是不能亏损,必须在能保本的前提下进行投资,不能冲动投资。

那么如何才能够保本呢?那就需要我们对自己的投资方向有一个深入而透彻的了解,如果选择**作为自己的投资工具,就必须要了解大市;如果选择**作为自己的投资工具,那么对**信息和情况的了解也是必须要做到的;如果选择储蓄或保险作为自己的投资工具,就必须了解国家的年利率和通货膨胀率和保险收益率,贸贸然的投资则是理财的大忌。

当然,只要投资,就不可避免的会遇见亏损的情况,其实亏损并不可怕,可怕的是在亏损之后心急和懊恼,不知如何应对当前的困局。所以怎样维持一个稳定成熟的心态,同样是投资的关键所在。而学会研究和分析,形成自己的投资哲学,并运用投资哲学来对自己的投资进行合理化管理和调配,这样的信心,正是建立成熟心态的基础。

实践才能出真知,学习得到的理论必须与今后的理财规划实践相结合,随着财富的积累,年龄和经验的增长,不断的进行调整和消化,使理财规划更加符合自己人生要求,而此次学习,让我开辟了眼界,看到了理财身后的广阔天地,也为自己将来理财之路指明了方向。

评语及成绩】

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