作者：日期：
个人理财》课程作业。
姓名。学号。
专业。学校。
阿勒泰广播电视大学。
个人理财第一次作业。
一、名词解释。
1、个人理财p2
又称个人理财规划，个人理财策划、个人财务规划及个人财术等，根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何合理利用财务资源，实现个人人生目标的程序。
2、个人理财规划。
是通过制定财务计划、对个人、家庭财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论。
是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
二、填空题。
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况-与风险偏好---来实现需求与目标。p2
2、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人**理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人房地产投资理财、个人信托理财、个人教育偷子、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财谁收筹划策划等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务，达到效用最大化。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断财务目标、投资偏好、风险态度、承受能力。、，甚至更多的信息。p17
5、财务策划宣传常见的可使用的**有广播与电视、出版物、信件、互联网。p24
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素-。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余并以十二个月为一个时间段。
8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个客户的个人信息和宏观经济信息-两大类。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资源在内的综和资产组合。
三、选择题。
1、（ a）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
a、理财目标 b、投资目标 c、理财目的 d、投资目的。
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ b），并确定期限和金额。
a、保险公司 b、保险产品 c、受益人 d、保险**人。
3、（ d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
a、卡类理财产品 b、外汇理财产品。
c、人民币投资人民币收益理财产品 d、人民币投资外币收益理财产品。
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ a\）。
a、依据 b、签证 c、证据 d、信息。
5、财务信息是指客户目前的（ b），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
a、收入总额 b、收支情况 c、支出情况 d、收支平衡。
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（a ）。
a、安全 b、增加 c、稳定 d、增值。
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（b ）的变化上。
a、收入 b、现金流量 c、支出 d、结余。
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ c ）。
a、真实性 b、准确性 c、现实性 d、可行性。
9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（abcd ）。
a、消费支出的合理 b、个人财富的增加 c、生活期望的满足。
d、个人财务的安全 e、退休和身后财产的积累。
10以下国内机构中无法提供理财服务的是（d）。
a、**公司 b、保险公司 c、信托公司 d、律师事务所。
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（c）作为必须实现的理财目标。
a、个人风险管理 b、长期投资目标 c、预留现金储备 d、短期投资目标。
四、判断改错题。
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（ f）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ f）
3、研究表明，较低的“托宾q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ f）
4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（f ）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（t ）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ t）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（f ）
五、简述题。
1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
答：个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入，将来的收入以及可以与之的开支，工作时间，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间，退休时间等诸多因素来决定他的墓前消费水平和储蓄，意识他的消费水平在一生内保持在一个水平面而不会出现消费水平大幅**，一是他的消费水平在一生内保持在平稳的水平而不会出现消费水平大幅**。
个人理财电大网上作业3次保证及格
甲机构在交易市场上按照每份10元的 向乙机构 100万份 同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的 回购这100万份 根据上述资料，回答下列问题。1.这种 回购交易属于 a.货币市场。b.票据市场。c.资本市场。d.市场。参 a 答案解析 货币市场主要包括同业拆借市场 票据市场和 回购市场等。2....
理财大作业个人理财计划
北京 公司理财大作业。个人理财计划。女，21岁，目前账户余额为2000，欠助学贷款1.2万。计划28岁左右结婚，毕业后的前五年在北京找一份工作，理财目标是五年后购买住房。结婚之后家庭的理财目标是孩子的教育费用和自己与丈夫的养老费用。一 毕业后的前五年 2011年 2018年 1 预计收入与支出。首先...
个人理财实训大作业模版
个人理财实务作业。题目 单身贵族如何理财。2013年10月30日。案例背景 姜小姐今年30岁了，至今无房无车无老公，目前在一事业单位工作，税后工资加年终奖每月平均5500元。个人固定存款20万元，12万元的定期和8万元的活期。另每月会定存1000元。每月主要开销是 房租1000元，交通通讯费250元...