第 1 大题。
是非题。0分
1 . 2分)
广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。
正确。错误。
正确答案：错误。
2 . 2分)
债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。
正确。错误。
正确答案：错误。
3 . 2分)
个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。
正确。错误。
正确答案：错误。
4 . 2分)
**理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
5 . 2分)
房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
正确。错误。
正确答案：错误。
6 . 2分)
财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。
正确。错误。
正确答案：错误。
7 . 2分)
如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。
正确。错误。
正确答案：错误。
8 . 2分)
衍生工具具有最高投资风险，但投资的回报率不高。
正确。错误。
正确答案：错误。
9 . 2分)
研究表明，较低的“托宾q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾q”系数越低于1，他就越无并购价值。
正确。错误。
正确答案：错误。
10 . 2分)
境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
正确。错误。
正确答案：错误。
第 2 大题。
单选题。0分
1 . 3分)
保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ）并确定期限和金额。
保险公司。
保险产品。受益人。
保险**人。
正确答案：2
2 . 3分)
）是多数银行理财产品收入的主要部分。
手续费收入。
贷款。结算收入。
银行利息收入。
正确答案：4
3 . 3分)
）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
卡类理财产品。
人民币投资人民币收益理财产品。
外汇理财产品。
人民币投资外币收益理财产品。
正确答案：4
4 . 3分)
中年段个人**理财的资产配置策略建议是（ ）
**50%，**40% ，国债10%
**50%，**30% ，国债20%
**40%，**20%，国债40%
**40%，**40%，国债20%
正确答案：4
5 . 3分)
关于财务策划评估，以下表述正确的是（ ）
消极被动型的投资组合需经常监测与评估。
客户资本规模较大的，需经常监测与评估。
客户面临退休阶段，不需经常监测与评估。
宏观经济变化，不需要增加监测与评估。
正确答案：2
6 . 3分)
**类理财产品的收益主要**于（ ）
利息收益和价差收益。
红利收益和价差收益。
股利和资本损益。
利息收益和资本损益。
正确答案：3
7 . 3分)
）是最具理论意义的财务估价方法。
风险调整贴现率法。
确定等价值法。
贴现现金流量计价法。
期权定价法。
正确答案：3
8 . 3分)
资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的。
威廉夏普。
詹姆斯托宾。
莫迪利亚尼。
马科维茨。正确答案：4
9 . 3分)
银行卡是银行客户的一种理财（ ）
基本账户。
收入账户。支出账户。
统筹账户。正确答案：1
10 . 3分)
某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ ）
不需采取措施。
无措施弥补。
需采取措施。
很好。正确答案：3
第 3 大题。
多选题。0分
1 . 5分)
**组合通常可以分为（ ）
收益型**组合。
收入型**组合。
增长型**组合。
混合型**组合。
正确答案：2,3,4
2 . 5分)
境内外资银行在国内的理财产品种类（ ）
不保本的双货币存款。
共同**。
保本的市场挂钩产品。
结构性存款。
正确答案：1,3
3 . 5分)
从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。
获利空间大。
本金有保障。
流动性差。
对专业知识要求高。
正确答案：1,2,3,4
4 . 5分)
财务策划评估因素主要有（ ）
宏观经济。
客户个人财务状况变化幅度。
投资组合类型。
资本规模。正确答案：2,3,4
5 . 5分)
财务策划书的正文包括以下（ ）部分。
客户信息
客户要求 免责声明。
客户声明。正确答案：3,4
6 . 5分)
个人理财包括（ ）等内容。
个人房地产投资。
个人艺术品投资。
个人银行、**、保险、外汇理财
个人教育投资。
正确答案：1,2,3,4
7 . 5分)
我国个人外汇理财手段主要有（ ）
外汇信托。
银行个人外汇理财产品
个人外汇交易。
a股。正确答案：1,2,3
8 . 5分)
**投资**按运作方式的不同可分为（ ）
封闭型投资**。
契约型投资**。
公司型投资**。
开放型投资**。
正确答案：1,4
9 . 5分)
**投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（ ）
货币市场工具。
固定收益的资本市场工具。
权益**工具。
衍生工具。正确答案：1,2,3,4
10 . 5分)
在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（ ）
人寿保险。
责任保险。
社会医疗保险。
财产保险。正确答案：1,2,4
第二次作业。
第 1 大题。
是非题。4分
1 . 2分)
对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。
正确。错误。
正确答案：错误。
2 . 2分)
我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。
正确。错误。
正确答案：正确。
3 . 2分)
投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。
正确。错误。
正确答案：正确。
4 . 2分)
本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。
正确。错误。
正确答案：正确。
5 . 2分)
个人外汇结构性存款需要信用额度。
正确。错误。
正确答案：错误。
6 . 2分)
我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。
正确。错误。
正确答案：错误。
7 . 2分)
房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。
正确。错误。
正确答案：错误。
8 . 2分)
房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。
正确。错误。
正确答案：正确。
9 . 2分)
保险公司对万能寿险的独立账户结算利率不能低于保证利率。
正确。错误。
正确答案：正确。
10 . 2分)
年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。
正确。错误。
正确答案：错误。
第 2 大题。
单选题。6分
1 . 3分)
以下不能作为信托财产的是（ ）
继承权有价**。专利权。
房屋。正确答案：1
2 . 3分)
）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
分红保险。
投资连接保险。
年金保险。
万能寿险。正确答案：4
3 . 3分)
以下不属于房地产特征的选项是（ ）
**值性。
易损耗性。异质性。
供给有限性。
正确答案：2
4 . 3分)
常见的个人保险理财产品是（ ）
疾病保险。
机动车辆保险。
养老金保险。
分红保险。正确答案：4
5 . 3分)
房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）
收益法。
分部分项法。
保值法。
指数调整法。
正确答案：1
6 . 3分)
影响房地产**的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块**差异的微观因素。包括：（ 面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。
物价水平。
商业区。
一宗地的位置。
建筑质量。正确答案：3
7 . 3分)
以下（ ）保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
分红保险。
投资连接保险。
年金保险。
万能人寿保险。
正确答案：2
8 . 3分)
）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
传统的外币储蓄存款
外汇结构性存款。
外币定期存款。
外币协议储蓄。
正确答案：4
9 . 3分)
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）
具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、**、票据等多种实业和金融资产。
信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
正确答案：2
10 . 3分)
以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）
外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。
正确答案：2
第 3 大题。
多选题。0分
1 . 5分)
影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（ ）
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第 1 大题。是非题。0分 1 2分 广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确。错误。正确答案 错误。2 2分 债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。正确。错误。正确答案 错误。3 2分 个人理财是通过制定财务计划，对个人 或家庭 财务资源进行管理的过程。正确。错误。正确答案 错误。4 ...
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