第一次作业答案：
一、判断：1.个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确）
2.总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误）
3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误）
4.个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误）
5.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）
二、单项选择：1——10题：baababbbda
1.保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（b），并确定期限和金额。
2.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( a )。
3.家庭净资产是指（a ）。
4.狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（b ）以获取投资收益的活动。
5.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（a ）。
6.财务信息是指客户目前的（b ），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。
7.现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（b ）的变化上。
8.个人理财的理论基础来自于（b ）。
9.（d ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
10.客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（a ）。
三、多项选择。
1.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（b d）。
2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ abc ）部分。
3.国内外消费者购买住宅的原因包括（ abcd ）。
4.个人理财的核心是根据理财者的( ab ）来实现需求与目标。
5.储蓄计划的制定包括（abcd ）。
四、名词解释：
1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
2、个人银行理财产品有哪些？
是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
3、生命周期理论： 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。
五、简答：1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
1）收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。
2）同质性。某种有市场潜力的理财产品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。
3）综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。经济和金融的发展，理财产品必然呈现多样化的趋势和特点。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？
1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。
2）准备好所有的背景资料。
3）为面谈选择适当的时间和地点。
4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。
5）通知客户需要携带的个人材料。
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
1）回顾客户的目标与要求 （2）评估财务与投资策略 （3）评估当前投资组合的资产价值和业绩 （4）评判当前投资组合的优劣 （5）调整投资组合 （6）及时沟通客户并获得客户授权 （7）检查策略是否合理。
电大秋季个人理财网上作业答案
是非题。1 存款和贷款都是银行的金融产品，存款人 贷款人不都是银行的客户。正确答案 否。2 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。正确答案 是。3 广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。正确答案 否。4 债券具有安全性高 流通性强 收益稳定 享受免税待...
电大个人理财网上作业答案策略
一 名词解释。1 个人理财。2 个人保险理财。3 个人 理财。4 资产分配策略。5 退休养老保险。6 基本养老保险。7 外汇结构性存款。8 个人银行理财产品。9.客户市场划分。10.年金保险。11.艺术品投资。12.税收策划。13.个人外汇理财规划。14.个人 理财规划。15.个人保险理财产品。16...
电大作业 4次个人理财
作者 日期 个人理财 课程作业。姓名。学号。专业。学校。阿勒泰广播电视大学。个人理财第一次作业。一 名词解释。1 个人理财p2 又称个人理财规划，个人理财策划 个人财务规划及个人财术等，根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何合理利用财务资源，实现个人人生目标的程序。2 个人理财规划。是...