二、判断题（每题分，共分。正确的填上“√”错误的填上“x”。）
1、目前，**公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（x）
2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。x
三、单项选择题（每小题分，共分。每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。）
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是___d___
a、**公司 b、保险公司 c、信托公司 d、律师事务所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是___b___
a、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
b、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、**、票据等多种实业和金融资产。
c、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
d、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
四、多项选择题（每题分，共分）
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括___bd___
a、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
b、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
c、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
d、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 bcd
a、**机关或事业单位处级以上领导干部
b、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
c、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、**、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
d、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
三，选择题
1,( a ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
a,理财目标 b,投资目标 c,理财目的 d,投资目的
2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适( b ),并确定期限和金额。
a,保险公司 b,保险产品 c,受益人 d,保险**人
3,( d )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
a,卡类理财产品 b,外汇理财产品
c,人民币投资人民币收益理财产品 d,人民币投资外币收益理财产品
4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的( a )
a,依据 b,签证 c,证据 d,信息
5,财务信息是指客户目前的( b ) 资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
a,收入总额 b,收支情况 c,支出情况 d,收支平衡
6,客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( a ).
a,安全 b,增加 c,稳定 d,增值
7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在( b )的变化上。
a,收入 b,现金流量 c,支出 d,结余
8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有( c ).
a,真实性 b,准确性 c,现实性 d,可行性
9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：(abcd ).
a,消费支出的合理 b,个人财富的增加 c,生活期望的满足
d,个人财务的安全 e,退休和身后财产的积累
10以下国内机构中无法提供理财服务的是( d ).
a,**公司 b,保险公司 c,信托公司 d,律师事务所
11,制订个人理财目标的基本原则之一是，将( c )作为必须实现的理财目标。
a,个人风险管理 b,长期投资目标 c,预留现金储备 d,短期投资目标
一、单项选择题。
1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。a
a、理财目标 b、投资目标 c、理财目的 d、投资目的。
2、社会保障主要指**举办的养老社会保险计划和b举办的补充养老保险计划。
a、事业机构 b、企业 c、公益机构 d、慈善机构。
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的a。
a、依据 b、签证 c、证据 d、信息。
4、财务信息是指客户目前的b，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
a、收入总额 b、收支情况 c、支出情况 d、收支平衡。
5、取得**权的标志是获得**证书，而**证书通常表现为客户的b。
a、正式授权 b、书面授权 c、公证授权 d、口头授权。
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就b。
a、越低 b、越高 c、**快 d、**慢。
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的s。
a、安全 b、增加 c、稳定 d、增值。
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和b的理财目标。
a、可以实现 b、期望实现 c、不可以实现 d、可能实现。
9、客户a必然会导致现金流出，资产减少。
a、偿还债务 b、收益 c、支出 d、消费。
10、消费指标主要有：a。
a、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
b、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
c、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
d、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在c左右。
a、1 b、2 c、3 d、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在b左右就属正常。
a、0.1 b、0.2 c、0.3 d、0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在b的变化上。
a、收入 b、现金流量 c、支出 d、结余。
14、资产是指客户拥有所有权的各类a。
a、财富 b、财产 c、资金 d、收入。
15、侵权行为是不法a非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
a、侵害他人 b、侵害公众 c、侵害合伙人 d、占有。
16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和a。
a、最终目标 b、最终决定 c、最终收益 d、中期目标。
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的b。
a、必要性 b、可能性 c、前提 d、确定性。
18、b和银行支票存款的流动性最高。
a、国债 b、现金 c、定期存款 d、活期存款。
19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要a万的自有资金。
a、12万 b、6万 c、18万 d、10万。
20、税前利润由通常的营业收入与a之差来决定。
a、营业费用 b、税率高低 c、办公费用 d、成本费用。
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的a。
a、期权交易 b、产权交易 c、货币交易 d、期权交换。
22、a是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
a、保管箱业务 b、企业代管业务。
c、保管箱** d、保管箱借用。
23、货币的对外价值主要是看该国货币的d。
a、汇率波动 b、汇率平稳 c、汇率高低 d、汇率水平。
24、a衡量消费者福利的一个重要的概念。
a、消费者剩余 b、消费者收入 c、消费者拥有 d、物价下降。
25、a是衡量**水平的重要指标。
a、消费者**指数 b、物价局**指数。
c、消费者心理指数 d、****指数。
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的**下愿意而且能够购买的某种商品的b。
a、质量 b、数量 c、多少 d、次数。
27、a是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。
a、完全垄断市场b、垄断竞争市场。
c、寡头垄断市场 d、完全竞争市场。
28、b是**银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
a、不公开市场操作 b、公开市场操作。
c、公开汇率操作 d、不公开汇率操作。
29、汇率变化一个最重要的影响就是对c的影响。
a、消费者 b、股民 c、** d、外汇卖家。
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的b。
a、折余 b、差额 c、收入 d、总额。
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及a。
a、净资产 b、资产 c、住房 d、企业。
32、教育消费根据对象不同分为a子女教育消费两种。
a、个人教育消费 b、亲人教育消费。
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