个人理财作业一_0005
试卷总分：100 测试时间：180
单项选择题多项选择题判断题。
一、单项选择题（共20道试题，共40分。）
1.王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为。
a. 60万元
b. 40万元
c. 30万元。
d. 20万元。
2.影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和。
a. 环境因素。
b. 地域因素。
c. 个人因素。
d. 其他因素。
3.下列（ ）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。
a. 资产－负债＝净资产。
b. 资产＝负债＋净资产。
c. 负债＝资产－净资产。
d. 负债/资产＝资产负债率。
4.下列（ ）不属于现金等价物。
a. 活期储蓄。
b. 货币市场**。
c. 各类银行存款。
d. **。
5.刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是。
a. 1060元。
b. 1090元
c. 1080元。
d. 1050元。
6.风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是。
a. 保险。
b. 外汇。
c. **
d. 储蓄。
7.刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是。
a. 1100元
b. 1081元
c. 1081.6元。
d. 1090元。
8.资产负债表的评价指标主要是。
a. 资产。
b. 负债。
c. 净资产。
d. 资产负债率。
9.现金管理的首要目的是（ ）
a. 保证日常生产经营业务的现金需要。
b. 获得最大收益。
c. 使机会成本与固定性转换成本之和最低。
d. 使机会成本与短缺成本之和最低。
10.下列描述净现金流量错误的是（ ）
a. 若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累。
b. 若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累。
c. 若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
d. 若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债。
11.个人理财的第一步是。
a. 明确个人现在的财务状况
b. 了解个人的投资风险偏好。
c. 设定理财目标。
d. 制订并实施理财计划。
12.现金流量表的评价指标主要是。
a. 收入。
b. 支出。
c. 净现金流量。
d. 收支比率。
13.金融资产的流动性与收益性呈（ ）变化。
a. 反方向。
b. 同方向。
c. 不相关。
d. 不确定。
14.个人理财起源于。
a. 中国
b. 英国。
c. 美国。
d. 法国。
15.属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
a. 资产负债表。
b. 损益表。
c. 现金流量表。
d. 利润分配表。
16.我国最早出现个人理财业务的银行是。
a. 招商银行。
b. 工商银行。
c. 农业银行。
d. 中信银行。
17.以下不属于个人理财规划内容的是( )
a. 保险规划。
b. 健康规划
c. 退休规划。
d. 储蓄规划。
18.个人资产负债表是反映个人在某一时点（ ）的财务报表。
a. 权益变动情况。
b. 财务状况。
c. 经营成果。
d. 现金流量。
19.下列关于现金规划概念的说法，错误的是。
a. b. 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等。
c. 短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的。
需求则可以用手头的现金来满足。
d. 现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭。
费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
20理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
a. 保守型。
b. 稳健型
c. 积极进取型。
d. 冒险型。
二、多项选择题（共10道试题，共30分。）
1.现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求**于三个动机，即。
a. 积累动机
b. 交易动机。
c. 预防动机。
d. 投资动机
e. 侥幸动机。
2.增加净资产的主要方法就是开源节流，包括。
a. 增加储蓄。
b. 减少消费。
c. 增加投资及其他物品的价值。
d. 减少负债。
e. 减少储蓄。
3.个人理财的作用包括。
a. 平衡现在和未来的收支。
b. 提高生活水平。
c. 增强自信心
d. 提高理财水平。
e. 规避风险和灾害。
4.按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为。
a. 生活理财。
b. 储蓄理财
c. 收支理财。
d. 投资理财
e. 金融理财。
5.利率依据借贷期内是否调整，分为。
a. 名义利率。
b. 实际利率。
c. 固定利率。
d. 浮动利率。
e. 长期利率。
6.属于个人理财基本原则的有。
a. 量入为出原则。
b. 经济效益原则。
c. 安全性原则
d. 变现原则。
e. 因人制宜原则。
7.预留多少现金，主要可以根据（ ）因素。
a. 风险偏好程度。
b. 持有现金的机会成本。
c. 现金收入**及稳定性。
d. 现金支出渠道及稳定性。
e. 非现金资产的流动性。
8.个人理财记录的作用有。
a. 帮助我们安排日常商业事务。
b. 对财务活动和财务过程进行监控，衡量接近目标所取得的进步。
c. 掌握日常开支情况，有效改变不合理的消费行为
d. 保留理财活动的信息，为以后需要的各种报告提供基础信息。
e. 了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策。
9.风险性和收益性都比较高的投资工具有（ ）
a. 储蓄。
b. 保险
c. 外汇
d. **
e. **。
10.以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是。
a. 两者是互为结果的。
b. 两者没有联系。
c. 两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示。
d. 当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小。
e. 当现金流入大于现金流出时，则净资产提高。
三、判断题（共10道试题，共30分。）
1.现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
a. 错误。
b. 正确。
2.在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
a. 错误。
b. 正确。
3.资产－负债＝净资产。
a. 错误。
b. 正确。
4.个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
a. 错误。
b. 正确。
5.企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机。
a. 错误。
b. 正确。
6.个人理财起源于20世纪30年代的美国。
a. 错误。
b. 正确。
7.所有的货币都具有时间价值。
a. 错误。
b. 正确。
8.资产负债表和现金流量表之间没有关系。
a. 错误。
b. 正确。
9.风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
a. 错误。
b. 正确。
10.资产负债率》1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
a. 错误。
b. 正确。
个人理财作业二_0002
试卷总分：100 测试时间：180
单项选择题多项选择题判断题。
一、单项选择题（共20道试题，共40分。）
1.我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股**称为（ ）
a. a股。
b. b股。
c. h股。
d. f股。
2.债券的票面价值包括两点，一是币种，二是。
a. **。
b. 偿还期限。
c. 债券的利率。
d. 债券的数量。
3.一般我们可以用（ ）这一指标来衡量自己的信贷能力。
a. 月总支配收入。
b. 月总基本开支。
c. 债务支付收入占比。
d. 最低还款额。
4.个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（ ）年。
a. 4b. 5
c. 6d. 7
5.根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（ ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。
a. 1.4元。
b. 1.5元。
c. 1.6元。
d. 1.7元。
6.同时买进和卖出两张不同种类的**合约是指。
a. 套期保值。
b. 套利。
c. 套汇
d. 投机。
7.（ 是指市价与每股净值之比，即每股净资产的**。
a. 每股净资产。
b. 净资产收益率。
c. 市盈率。
d. 市净率。
8.将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于。
a. 投资三分法。
b. 固定比例投资法。
c. 固定金额投资法。
d. 杠铃投资法。
9.**可以自由的进行交易是指**的。
a. 流动性。
b. 永久性。
c. 参与性。
d. 波动性。
10.以下（ ）不是影响债券收益的因素。
a. 债券的利率。
b. 债券**与面值的差额。
c. 债券的发行**
d. 债券的还本期限。
11.（ 是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。
a. 抵押贷款。
b. 质押贷款。
c. 买方信贷。
d. 卖方信贷。
12.**发起人在设立**时，限定了**单位的发行总额，筹集到这个总额后，**即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种**称为。
a. 开放式**。
b. 封闭式**。
c. 契约**。
个人理财作业答案
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