个人理财作业答案

发布 2023-05-18 22:45:28 阅读 1335

个人理财平时作业一。

一、判断题。

1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。(

2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。(

3、对于个人理财的经济效益原则,衡量其的绝对值指标是利润,相对指标是投资收益率。(

4、资产负债率<1,说明资产小于负债,此时净资产为负,资不抵债,存在财务危机。(

5、资产负债率等于1,说明资产等于负债,此时净资产为0。(√

二、单选题。

1、王先生某月末的资产是50万元,负债是10万元,则其净资产为(40万元。

2、张女士年底净资产为40万元,负债60万元,则张女士拥有资产(

100万元。

3、资产负债表的评价指标主要是(资产负债率)。

4、下列(资产-负债=净资产)公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。

5、下列(资产=负债+净资产)公式揭示的是个人的经济规模,即目前拥有的资源总量,而不管这些资源的**。

三、多选题。

1、个人理财的作用包括(平衡现在和未来的收支;提高生活水平;规避风险和灾害)。

2、成功预算的要求包括(良好的计划性;现实性;灵活性;充分的沟通。

3、增加净资产的主要方法包括(增加储蓄;减少消费;增加投资及其他物品的价值;减少负债)。

4、个人预算的意义包括(实现收支平衡;理智消费,建立约束机制,避免盲目性和随意性,提高财务资源的效率;提供理财目标和实施步骤;养成良好的财务管理习惯;为经济紧急事件做好准备)。

四、名词解释。

1、个人理财:为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程,通俗的讲,就是个人如何处理日常的钱财。

2、个人资产负债表:报告个人在某一时点的资产和负债状况的财务报表,又称净资产表。

五、简答题。

1、个人理财与公司理财的区别。

答:(1)理财的目标不同:个人理财是以提高个人生活质量,规避个人财务风险,保障终生的生活为目标。

公司理财则通过资金的筹措与合理使用,达到规避公司财务风险、实现企业价值最大化的目标。

2)风险承担能力不同:个人的风险承担能力较弱,而公司因为拥有相对雄厚的财力,为了追求较高的利润,能够承担较高的风险。

3)关注的时间长短不同:个人理财是以个人的生命周期为时间基础的,关注的时间一直到其生命终结;公司理财往往有一个持续经营的假设,即公司在可以预计的将来不会停止营业。

4)依据的法律法规不同:个人理财主要依据个人所得税法、社会保障及保险等方面的法律法规;公司理财遵守的是公司法、**法等方面的法律法规。

5)行业管理不同:成熟的个人理财市场里往往会成立专门的行业组织,而公司理财通常是企业内部行为。

6)主要内容不同:个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划等内容;而公司理财包1/3括的主要内容有预算、筹资、投资等。

2、个人理财的作用。

答:(1)平衡现在和未来的收支;

2)提高生活水平;

3)规避风险和灾害。

3、个人理财的基本原则。

答:量入为出原则;经济效益原则;安全性原则;变现原则;因人制宜原则;终生理财原则;快乐理财原则;提高素质原则。

个人理财平时作业二。

一、判断题。

9、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。(

10、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。(

11、本金数量越大,利率越高,存放期越长,则利息越多;反之,利息就越少。(

12、名义利率是指借贷契约或有价**载明的利率。(

13、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。(

二、单选题。

1、计算利息的三个基本要素分别为:本金、时期、(利率)。

2、刘小姐的存款帐户上有1000元,假设现在的年利率为4%,按单利计算,第二年末帐户上的钱应该是(1080元)。

3、刘小姐的存款帐户上有1000元,假设现在的年利率为4%,按复利计算,第二年末帐户上的钱应该是(1081.6元)。

4、单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算)。

5、复利产生力量的源泉有两个,一是收益率,二是(时间)。

三、多选题。

1、现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求,流动性需求**于三个动机,即(交易动机;预防动机;投资动机。

2、利率依据是否按市场规律自由变动,分为(市场利率;官定利率)。

3、利率依据借贷期内是否调整,分为(固定利率;浮动利率)。

4、储蓄的特点包括(安全性高;变现性好;操作简易;收益较低)。

5、个人储蓄的动机包括(积累动机;增值动机;谨慎动机)。

四、名词解释。

1、货币的时间价值:所谓货币的时间价值,是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。也就是说,货币用于投资并经历一定时间后会增值,其增值部分就是时间价值。

2、单利:只计算本金在投资期限内的时间价值(利息),而不计算利息的利息。

3、复利:是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一计息期,上一个计息期的利息都要成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。

五、简答题。

1、现金规划的作用。

答:(1)在个人理财规划中,现金规划有助于满足日常现金需要,作为商品经济社会不可或缺的重要元素,人们在生活中离不开现金。

2)现金规划同时可以满足计划外现金消费——紧急备用金的提留。(3)现金规划有助于2/3提高资金利用率。

2、货币具有时间价值的三个原因。

答:(1)货币可用于投资,获得利息,从而在将来拥有更多的货币量。

2)货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间而改变。

3)一般来说,未来的收入预期具有不确定性。

3、利率的种类及其划分依据。

答:(1)名义利率和实际利率:名义利率是指借贷契约或者有价**载明的利率。

实际利率是指名义利率减去通货膨胀率。实际利率通常有两种计算方法:一种是时候的实际利率,等于名义利率减实际的通货膨胀率;一种是事前的实际利率,即名义利率减去预期的通货膨胀率。

2)短期利率与长期利率;依据信用行为的期限长短分。

3)年利率、月利率和日利率;根据计算利息的时间单位划分。

4)固定利率和浮动利率;依据借贷期内是否调整利率划分。

5)市场利率和官方利率;依据利率是否按市场规律自由变动。

个人理财作业答案

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