一、单选题：
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( a )
a.增持储蓄产品。
b.增持**。
c.增持**型**。
d.**固定收益类产品。
2、个人理财业务师建立在( b )基础之上的银行业务。
a.法定**关系。
b.委托**关系。
c.存款业务关系。
d.贷款业务关系。
3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( c )
a.国债。b.定期存款。
c.**。d.活期存款。
4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( d)行业。
a.房地产。
b.建材。c.汽车。
d.电力。5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( ：c )
a.增加银行存款。
b.卖出手中外汇。
c.增持固定收益**。
d.**手中**。
6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(a)
a.自我吹嘘
b.目标缺失
c.被动接受
d.自我设防
7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ b ）。
a．信托关系b．合同关系。
c．委托关系d．供销关系。
二、多选题：
1、对于个人而言，利率水平的变动会影响( a,b,c,d,e )
a.对存款收益的预期 b.消费支出和投资决策的意愿。
c.从银行获取的各种信贷的融资成本d.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策。
e.购买**还是购买债券的决定。
2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( c,d )
a.资金业务b.个人理财业务c.**业务d.信托业务e.**融资业务。
3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(a,c,d,e)
a.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务。
b.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
c.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
d.核心是个人理财，实际是混业业务。
e.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小。
4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( a,b,d )
a.加大国债发行量。
b.降低印花税。
c.养老保险制度。
d.提高法定存款准备金率。
e.推行货币化分房。
5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( b,c,e )
a.增加银行储蓄。
b.减少国库拳的配置。
c.增加在**市场上的投资。
d.适当减少房地产市场上的投资。
e.适当增加**的购买量。
6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(bcde )。
a.客户当前的收支状况 b.客户的社会地位。
c.客户的年龄 d.客户的投资偏好 e.客户的风险承受能力。
7、属于客户理财需求短期目标的有（ c,d,e ）
a、按揭买房。
b．子女的教育储蓄。
c．投资**市场。
d．税务负担最小化。
e．控制开支预算。
8、进行现金管理的目的在于(abde )。
a.满足未来消费的需求。
b.满足日常的周期性的支出需求。
c.满足对退休养老的需求。
d.满足应急资金的需求。
e.满足财富积累与投资获利的需求。
9、下列关于理财目标对应正确的有（ bc ）。
a、启动个人生意---短期目标 b、休假---短期目标 c、建立退休**---长期目标。
d、按揭买房—中期目标 e、参加人寿保险---短期目标
10、个人银行理财产品的特点有（ abcd ）
a、收益稳定，风险较小；b、同质性 c、综合性 d、多样性 e、差异性。
三、判断并说明理由。
1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( 错误 )
理由：2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类(错误 )
理由：3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该**对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益(错误 )
理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品。
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。(错误 )
理由：5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（
6、中国信用卡元年是20xx年。（ 正确）
7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（
9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（√
四、简答题。
1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？p2
2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？p14
3、个人利用银行理财有哪些好处？p50
个人理财平时作业2
一、单选题：
1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(c)
a．增加银行存款。
b．卖出手中外汇。
c. 增持固定收益**。
d．**手中**。
2、下列不属于财政政策工具的是 (b)
a.税收。b.在贴现率。
c.预算。d.财政补贴。
3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( b)
a.****。
b.储蓄产品。
c.房地产。
d.**。4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调( d )
a.风险性。
b.收益性。
c.建议性。
d.个性化。
5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( c )
a.增加外汇配置。
b.减少国内**配置。
c.增加国内**配置。
d.减少国内房产配置。
6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ a ）。
a．深圳**交易所b．美国标准普尔公司。
c．普华永道会计师事务所 d．天元律师事务所
7、投资者a欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若a预计获得10％的到期收益率，则a购买债券时的**约为（ c ）元。
a．89．02 b．104．22 c．95．03 d．100．3
8、下列关于**的理解，正确的是（ a ）。
a．**是股份公司发行的有价**，其实质是公司的产权证明书。
b．引起****变动的直接原因是公司盈利水平。
c．目前我国投资者购买**最主要是为了获得股息。
d．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的。
9、一张5年期，票面利率10％，市场**1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（ a ）
a．10％ b．11．5％ c．12．5％ d．13．5％
10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( a)
a.6% b.6.25% c.5.6d.以上都不可能。
二、多选题：
1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(bce )。
a.客户当前的收支状况 b.客户的社会地位。
c.客户的年龄 d.客户的投资偏好。
e.客户的风险承受能力。
2、进行现金管理的目的在于(abde )。
a.满足未来消费的需求。
b.满足日常的周期性的支出需求。
c.满足对退休养老的需求。
d.满足应急资金的需求。
e.满足财富积累与投资获利的需求。
3、个人银行理财产品的特点有（ abcd ）
a、收益稳定，风险较小；b、同质性 c、综合性 d、多样性 e、差异性。
4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ abde ）。
a．浮动利率但收益封顶型的结构性存款。
b．与某一利率区间挂钩的结构性存款。
c．与某一利率指标挂钩型结构性存款。
d．收益递增型结构性存款。
e．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品。
5、按照债券发行主体分类，债券可分为（ cde ）。
a．记名债券 b．不记名债券c．**债券 d．金额债券 e．公司债券。
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ bce ）。
a．增加银行储蓄 b．减少国库拳的配置 c．增加在**市场上的投资d．适当减少房地产市场上的投资 e．适当增加**的购买量。
7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ acd ）所产生的。
a．死差益 b．活差益 c．利差益 d．费差益 e．公差益。
8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ abd ）。
a．期限的配置 b．产品挂钩方式 c．区间风险 d．利率观察区间e．信用风险。
三、判断并说明理由。
1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×
2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×
3、中国信用卡元年是20xx年。（ 正确）
4、成长型**比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（√
5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）
6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（ √
7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（
9、对于投资债券与**而言，前者的风险更大。（×
四、简答题。
1、个人保险理财规划包括哪些内容？p92—93
2、个人**理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？p68
3、投资连接保险有哪些特点？p85—86
4、**投资**有哪些特点？p70
个人理财平时作业3
一、单选题：
1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ d ）。
个人理财平时作业4答案参考
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