2016 年理财规划师考点分析：理财规划概述（目标。
原则）成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财。
方案。那么在进行理财规划之前，你清楚关于理财规划的概念吗？快跟。
yjbys 一起来看看吧！
一、理财规划目标。
理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户(主要是个人和。
中小企业)制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规。
划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老。
规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安。
全、自主和自由的过程。
总目标：财务安全和财务自由。
首要问题：财务安全，达到人生各阶段收支平衡。
最终目标：财务自由，投资收入完全覆盖各项支出。
财务安全：个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财。
富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危。
机。财务安全的标志：是否有充足稳定收入、个人是否有发展潜力、是否有充足的现金准备、是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人。
身保险、是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障、是否有额外。
的养老保障计划。
财务自由：个人或家庭的收入主要**于主动投资而非被动工。
作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障。
主要体现：投资收入完全覆盖各项支出；个人从被迫工作压力中。
解放；已有财富成为创造更多财富工具；财务安全与财务自由的区别还可。
以通过几何图形表示：
财务安全：总收入﹥总支出﹥投资收入。
财务自由：总收入﹥投资收入﹥总支出。
理财规划的具体目标：
必要的资产流动性：持有现金动机(预防、交易和投机);
合理的消费支出：住房、车和信用卡消费；
实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用；
完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小；
合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出；
积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由；
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