2023年理财规划师必备技能

发布 2022-03-16 14:16:28 阅读 8063

xx最新理财规划师必备技能

一个合格的理财师需要什么技能吗?为此,为大家分享关于理财师必须具备的七大知识领域,希望能帮助大家顺利通过考试~!

有关理财的知识

理财师应该非常明确什么是理财,理财业迅速发展的背景因素有哪些,理财发展的历史及现状等。什么是客户理财目标,它就是在一定期限内,客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值,即一定时期的个人理财目标。个人理财目标的分类:

1、按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3—5年)、长期目标(5年以上)。

2、理财师在关注客户个人理财目标的制定时,要注意以下几点:要适合客户自身的条件(客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等);要符合客户自己人生各个阶段的要求,要长、中、短期目标相结合。;个人理财目标的内容要非常清楚,即时间明确、数字具体。

对于客户个人理财目标,理财师应该提醒客户进行修正,根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年),对原来所制定的理财目标进行一次修正。

有关金融资产运用的知识

能够把握以下各方面的动向,是理财师知识体系中最起码的要求:

1、经济发展动向,财政金融政策变动。

2、金融机构的种类和特征,利息的种类和分析,外汇汇率动向,**、房地产**变动等。

另外,受财政政策因素影响的利率、汇率、****等,受到市场这一看不见的手操作着,特别是汇率和****,我们靠个人力量是不可能控制它的。理财师必须不断提高自己的分析判断能力,慎重地为客户做出判断。

金融商品市场是一个充满风险,充满很多不确定因素和变动性很大的市场,理财师应对其所投资的品种较为熟悉,并及时关注各方面的信息,不断做出正确的判断和抉择,适当调整客户手中金融商品的品种、组成结构、持有数量等。

有关人生设计的知识

这方面是基于客户的人生设计,计算、分析客户的工资、养老金等收入和基本生活费、子女教育**、住房资金、老年生活费等支出。也就是说,从长远广泛的角度为客户进行理财设计,这是理财策划的基本和目的所在。充分掌握客户的人生目的是相当重要的。

比如,人生第二阶段的“**岁月”退休期,指退休后,这段时期的理财内容应以安度晚年为目的,理财原则是身体、精神第一,财富第二。那些不富裕家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、旅游等开支,这段时期的投资理财应该以稳健为主,尤其不能再进行风险投资。

有关房地产运用的知识

房地产理财一般包括两个方面:一是涉及房地产购买行为的房地产投资理财;二是对现有的房地产现状进行适当安排的权益理财,包括适当的财务安排,这两个方面在具体操作上又存在着某些交叉。

1、购入房地产,首先要最大限度地掌握**的信息。

2、时机风险。房地产投资的时机,或者讲房地产理财标的及其具体选择时机,是十分重要的。在重大机遇的背后,很可能就是重大挑战和风险。

3、利率和支付能力预期风险。

在房地产理财中要切实注意分析理财者自身的风险承受能力,包括财力上的和心理上的,以确定是采取激进型的还是稳妥型的理财方式。总之,以房地产理财需量力而行。

有关风险与保险均衡的理财设计知识

1、市场风险

2、财务风险

3、管理风险

4、利率风险

5、通货膨胀风险

6、经济大势变化风险

7、行业风险

8、流动性风险

理财活动应该建立在稳健的前提下,理财涉及投资,但不等同于投资,资产增值是理财的重要目的之一,但更重要的是对风险的控制和规避以及对财产或债务的梳理。由于预期收入和支出存在不确定性,将对人生目标的实现产生影响,理财师的任务之一就是帮助客户分析资产运作中可能存在的风险,并通过多元化的操作规避和降低风险,提高收益。

有关节税理财的知识

有关税金的咨询、税金申报等业务,按照税法的规定,这是税务师固有的业务,理财师不能够单独从事这些业务。因此,在进行节税理财时,理财师经常需要税务师的帮忙。理财师也要加强对税法知识的学习。

有关财产及财产转移设计的知识

我国几千年传下来的“养儿防老”的古训已根深蒂固,然而科学的经济分析表明:一个家庭的资本流向都是从父母流到子女,逆向流动是少数的,也就是说父母抚养子女付出的多,而子女回报父母的要少得多。因此,在帮助客户进行理财策划时,必须满足客户“将财产尽可能多地留给下一代”的要求。

理财作为一项中长期的规划,注定了理财师要不停的去完善自己,而在奋斗路上的新晋理财师你们准备好了吗?

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