第一章理财规划基础。
第一节理财规划概述。
知识点1：理财规划的概念。
理财规划（financial planning），是指根据家庭财务状况，运用规范方法并遵循一定程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。
知识点2：理财规划的总体目标：财务安全和财务自由。
知识点3：理财规划目标的具体内容。
必要的资产流动性；合理的消费支出；实现教育期望；完备的风险保障；积累财富；合理的纳税安排；安享晚年；有效的财产分配与传承。
知识点4：理财规划的原则。
整体规划；提早规划；现金保障优先；风险管理优于追求收益；消费、投资与收入相匹配；家庭类型与理财策略相匹配。
第二节理财规划的内容、工具与流程。
一、生命周期理论与家庭模型概述。
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划。
知识点：生命周期理论。
单身期；家庭与事业形成期；家庭与事业成长期；退休前期；退休期。
三、理财规划的主要内容
知识点1：现金规划。
知识点2：消费支出规划。
知识点3：教育规划。
知识点4：风险管理与保险规划。
知识点5：税收筹划。
知识点6：投资规划。
知识点7：退休养老规划。
知识点8：财产分配与传承规划。
四、理财规划的主要工具。
共同**；商业保险；固定收益**；**；**；对冲**；私募股权**；外汇；**；法律；个人信托。
五、理财规划的流程。
建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；制定理财计划；实施理财计划；持续理财服务。（放到后面的部分论述）
第三节理财规划与理财规划职业。
知识点1：理财规划职业发展概况。
初创期；扩张期；成熟稳定期。
知识点2：个人理财服务的三个层次。
个人理财、大众理财；富裕银行、贵宾理财；私人银行、财富管理
第四节职业道德与操守。
知识点1：理财规划师职业道德准则
正直诚信原则；客观公正原则；勤勉谨慎原则；专业尽责原则；严守秘密原则；团队合作。
知识点2：理财规划师执业纪律规范
不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；不得侵占或窃取客户的财产；客观公正的态度维护客户的利益；随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；不得随意公开或使用客户的秘密信息；应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争；应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。
第一章理财规划基础习题。
1.财务自由的主要体现是（ c ）。
a）是否有高收益稳定的投资。
b）是否有丰厚的收入。
c）投资收入是否完全超过个人或家庭发生的各项支出。
d）是否有丰厚的现金准备。
2.个人或家庭进行理财规划的最终目标是要达到（ d ）。
a）社会安全 （a）财务独立
c）财务出清 （d）财务自由。
3．收入曲线一直在支出曲线的（ c ）时，就达到了财务安全。
a）平行 （b）下方
c）上方 （d）右方
4、当家庭已经获得了（ d ）时，投资收入曲线超过支出曲线。
a）超额利润 （b）财务独立。
c）丰厚收入 （d）财务自由
5. （b ）是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做的准备。
a）日常生活储备 （b）意外现金储备。
c）家族支援现金储备 （d）追加投资储备。
第四章金融基础点击打印。
第一节货币与信用。
第一单元：货币。
一、货币的功能与分类。
一）货币的功能：交换媒介、价值尺度、贮藏手段、延期支付。
二）货币的分类：
1、实质货币：即商品货币。
2、代表实质货币。
3、信用货币：纸币、劣金属铸币及辅币、使用支票的活期存款、准货币。
二、货币层次。
一）我国对货币层次的规定。
m0=流通中的现金。
m1= m0+企业、机关、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款。
m2= m1+城乡储蓄存款+企业、机关、部队的定期存款。
m3= m2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款。
二）流动性：区分不同层次的含义。
三、货币的价值。
一）货币的对内价值：即货币的交换价值。
二）货币的对外价值：一国货币的汇率水平。
四、货币本位制度。
一）货币本位制度的意义与特点：本位币的特点2个。
二）金属本位制：金本位制、银本位制和复本位制。
三）不兑换纸币本位制：易造成通胀。
五、通货膨胀。
一）通货膨胀的分类。
1、按物价**速度：缓行的、疾驶的、恶性的。
2、按通货膨胀原因分为：需求拉动、成本推动、输入型、结构型。
二）通货膨胀的效应：破坏性。
三）通货膨胀的治理。
1、控制货币**量。
2、调节社会总需求。
3、增加有效供给、调整经济结构。
4、其他政策：限价、减税、指数化。
六、通货紧缩。
一）通货紧缩的原因：紧缩的财政货币政策、经济周期的变化、有效需求不足、结构失调。
二）通货紧缩的影响：导致总需求不足、影响货币的正常运转、增加社会动荡。
三）通货紧缩的治理。
第二单元：信用。
一、信用。一）信用概述：以现在的资源回复将来支付的一种承诺；基本表现是债权债务关系。
二）信用的表现形式：5种。
1、商业信用：赊销商品时产生。
2、银行信用：存贷款业务等以货币形式为主。
3、国家信用。
4、消费信用：分期付款、消费贷款、信用卡。
5、国际信用：
二、信用创造。
一）商业银行存款货币的信用创造：强调整个体系的作用。
二）**的信用创造：发行纸币、增减税收等。
三）非银行金融机构。
第三单元：利率。
一、利息与利率。
一）利息与利率的含义。
二）利率与货币资本的供求：货币供求决定了利率高低。
二、利率的分类和体系。
一）利率的分类。
1、按计算利息的时间单位，分为年利率、月利率和日利率。
2、按利率是否随市场规律自由变动，分为市场利率和官方利率。
3、按利率是否在借贷期内调整，分为固定利率和浮动利率。
4、按是否考虑了通货膨胀，分为名义利率和实际利率。
5、根据贷款对象的不同，分为一般利率和优惠利率。
二）利率体系。
三）我国当前的利率体系。
1、央行的基准利率：包括存款准备金率、央行再贷款利率、再贴现率。
2、银行间利率：有全国银行间拆借利率和银行间国债市场利率。
3、商业银行等金融机构的存贷款利率。
4、市场利率。
三、利率的决定。
一）决定和影响利率变动的因素：社会平均利润率、借贷资金的供求状况、央行的货币政策、预期通货膨胀率、国际利率水平及汇率以及微观因素。
二）利率的作用：有成本效应、流动性效应、心理效应。
第四单元：汇率。
一、外汇与汇率。
一）外汇的概念：动态、静态。
二）外汇的标价方法：直接标价法、间接标价法。
二、影响汇率的因素：经济增长速度、国际收支平衡、物价水平和通货膨胀水平的差异、利率水平、预期。
三、汇率变动对经济的影响。
1、对国内经济的影响：首先从物价水平开始，进而影响到宏观经济的各部门。
2、对国际收支的影响：包括对**收支、资本流动和外汇储备的影响。
3、对国际经济关系的影响。
四、央行的外汇管理。
一）央行外汇管理的内容：**项目的管理、非**项目的管理、资本项目的管理、汇率的管理。
二）央行外汇市场干预的方式：非冲销干预和冲销干预。
五、我国汇率制度。
一）我国汇率制度的由来与现状。
1、发展历程：固定汇率时期、汇率双轨制时期、有管理的浮动汇率制时期。
2、我国现行的汇率制度：具有市场汇率、单一汇率和有管理的浮动汇率的特征。
二）外汇市场。
1、我国外汇市场的特点：2个。
2、外汇市场的分类：零售市场、批发市场、央行与外汇指定银行间市场。
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