风险管理部2023年度工作规划。
风险管理部成立临近三年，在风险架构设计、政策制度设计、部门团队建设、基础管理逻辑、资产质量监测、贷中审批放款、贷后检查维护、不良责任认定、资产清收化降、不良资产核销等维度，从无到有，基本满足了现有资产负债规模与业务复杂程度下的管控需求。与此同时，在运转过程中，条线工作暴露出的、遇到的问题也十分突出，简单总结起来就是：工作态度上存在管理边界惰性，就本行实际、业务实际的调度能力不足，业务操作层面上技术厚度不够。
基于此，风险条线的全年工作规划的主体思想是：围绕全行全年总体经营规划，以信用、流动、操作三大风险的基础技术水平提升为核心，以信贷与非信贷资产质量管理水平提升为重点，夯实风险队伍建设、业务执行力、风控厚度延伸三项能力基础。实务中，要着力从关键风险节点的补强与常态化工作的优化两个角度再上个台阶，力争全口径不良贷款额率、逾期贷款率控制在合理阈值区间。
1、全年主线工作任务。
建立客项、债项管理系统化是当务之急，推动新信贷系统及风险预警系统建设进程，严控时间节点和系统技术水准，以避免人控风险事件的随意性，力争在年底前投入使用。着手优化涵盖信用、流动性、操作风险压力测试方案，增加工作情境的宏观经济参数和驱动因子关联性研究，使压力测试结论、建议更具备行内决策的支撑作用。优化业务连续性、信息科技风险、信用风险、流动性风险等维度的工作模板，条目要加以精简，内容要凝练详实，最终目的即高度重视和化解实质性风险，努力达到监管机构红线标准要求。
确保资产质量总体上可调节，严控大额不良资产风险暴露，力争全年全口径不良贷款率控制在1%以内，逾期贷款率控制在合理阈值区间。
2、强化风险统筹管理能力。
历时三年，风险管理条线已经初步具备统筹风险的政策、制度、办法、细则四级管理体系的能力，尤其是加紧完善业务管理办法和基础工作流程的适用性、实用性优化工作，如不良责任认定、风险五级分类等一批老旧制度办法的梳理。风险管理三道防线职能落实到实处，提炼现风险管理委员会的委员构成、督办机制、汇报路径、回馈环路的合理部分，摒弃臃肿失效的环节。总行风险管理层面，结合现在一人多岗、主次职责兼顾的实际，通过招聘成熟员工分摊工作量和调节现岗位人员的工作时间序列，以规避职责真空和职责交叉。
分支机构的半垂直风险管理层面，按照“集中管控、矩阵分布”的原则，发挥分支机构风险岗、放款岗的职能作用，嵌入到本级的资产管理和风险管理中去，同时切实发挥上传下达的功能。
三、强化全流程管理能力。
1.前置贷前风控关口。风险管理条线要加强宏观经济政策、监管政策、行业、产业、区域、客户等多维度的数据搜集与判断，对承贷客户所处行业、产业开展前瞻性研判，是确保资产质量保持在稳定水准的前提。
对授信额度在1亿元以上的新增贷款要提前嵌入工作流程，根据需要采取双线作业或平行作业模式，推动风控关口前移至贷前调查阶段。
2.严控贷中审批放款。风险条线的审批人员要继续坚持审慎性原则、独立性原则，严守风险偏好与道德底线。
放款人员要制度合规性与业务灵活性并重，严格落实授信方案中的贷前、贷中、贷后的专项要求，做到风险事件有反馈、责任落实有回响。以存量业务内、外部风险分类偏离度为抓手，正向推动信贷营销方案的优化、期间管理维护的优化、清收化降措施的优化。
3.提高贷后管理实效。贷后检查层面，要坚持全面与专项兼顾的管理逻辑。
全面检查方案涵盖公司、小微、个金、线上业务四大维度，检查覆盖面不低于承贷客户的xx，检查金额不低于xx%，三年内要实现存量业务全覆盖检查一次。专项检查要围绕三类客户，余额xx万元以上的存量业务，上市公司及其关联企业，已出现风险预警信号的承贷客户。贷后管理层面，高度重视信贷档案的集中管理，规范档案借阅及押品管理工作流程，扭转贷后档案的归集质量不高的痼疾，定期通报未按规定时间报送及开展贷后检查的机构及个人，运用积分管理进行处罚以提高重视程度。
4.严防资产质量劣变。实施存量贷款的前瞻性管理，风险条线要在降低关注类贷款占比上做文章，要在扭转问题贷款的恶化趋势上做文章。
对问题突出、处置难度大的贷款要专项、专人、专业管理，最大限度地提高**率。同时，按步骤开展责任认定和责任追究，制度设计、处理结果要人性化与惩前毖后并重。风险类绩效考核指标在前两年的基础上要有所调整，坚持激励和约束对等，坚持不良处置的质和量并重，鼓励现金**和盘活上迁，从而在根本上改善经营环境。
5.夯实支持保障能力。总结前期业务连续性管理方面的经验教训，逐步提高各项灾备系统演练总体覆盖率，优化各类情景下的应急预案，重点识别并确定重要业务替代方式及重要系统数据追补方式。
在信息科技风险管理方面，要进一步完善信息科技风险评估及风险处置机制、流程和方法，推进风险评估结果报告和应用，提高主动处置风险的系统化能力。
四、加强党支部引领能力。
以党的十九大精神为指引，深入学*****“4·13”重要讲话和**12号文件精神，充分认识新形势下加强基础党支部建设的重要性，提高党支部在条线工作中的引领作用，围绕创建服务型党组织开展各项活动。切实加强党员队伍建设，执行和落实发展党员计划，增强党员责任感与自豪感。理论联系实际，坚持以党的理论思想指导实际工作。
求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。风险条线将在董事会与高级管理层的领导下，抓当前亦谋长远，坚持完善全面风险管理机制，增强驾驭金融风险的本领，为实现xx银行快速健康发展筑牢安全屏障。
风险管理部。
2023年xx月xx日。
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