理财是什么？依我看理财其实很简单，理财就是“管钱”，怎么管呢？咱们打一个例如，你的资产是一个水库，你的收入是你流进水库里的水，你支出是从水库流出去的水，怎么管好你们家水库，开源节流，把水库里的钱投资，钱生钱，不要忘了还要做一个保障，把你们家水库做一个罩罩起来，保护好，不要让它有一个闪失，水都流掉就很麻烦了。
所以咱们说理财很简单，就是管钱。
大家说管钱怎么管？咱们来看怎么管？第一第一步，咱们要检视资产，咱们说那个国资委在国有企业改革之前，他做的是什么呀？
他去调研，调研为了什么呢？摸清家底，咱们为了更好的计划也要怎么样？摸清家底。
咱们要做两个动作，第一个要了解自己资产欠债情形，有人说你那个资产欠债太复杂，会计上术语我不懂，其实很简单，右边列的就是咱们资金，有现金，活期存款，按期存款，**，房地产，债券收益，把这些加起来就是你此刻的资产情形。欠债大家看，顾名思义由信用卡，房贷、车贷，比如你跟他人借的款，或贷款这些都算，把两个一杂差，算出你的资产情形，大家能够在头脑当中估一下，待会儿依照那个情形给大家做一个分类，您到底属于哪一类的家庭？怎么样去理财。
明白咱们资产欠债表还要了解现金流量表，现金流量表也是一个专业术语会计上的，其实也没那么复杂，咱们就了解一年收入多少，薪资，佣金、房租、利息这些收入有多少，再减去你一年的支出，比如家庭生活支出，房租，还有贷款本息这些支出，能支出多少。最后杂差就是你的一年净收入，大家能够在头脑中估一下那个数有多少，待会儿依照这两个数给那个家庭进行一个分类。
第一步，咱们检视资产，解释完了，大家头脑当中都有个数了吧，咱们来看第二步干吗。咱们第二步叫设定目标，大家都听过那个艾丽斯梦游仙境的故事吧，艾丽斯落到仙境里面，第一找了小动物，问他说我在**，小动物说你要去**？艾丽斯说我也不明白自己去**？
小动物说你不明白自己去**，你明白自己在**一点意义都没有。所以咱们要明白自己的目标是什么？有人说你那个目标我也不明白究竟是什么呀？
咱们有两点提示大家，你想一想有什么样的心愿，我的心愿让儿子出国留学，这是一个心愿。有人说我的心愿买房买车这也是心愿，还有的人说想晚年过一个富裕的生活，等我有闲的时候出去旅游，这也是一个心愿。如果没有心愿的话，你想一想有无什么样的担忧，比如我担忧万一得个病怎么办，或担忧万一我失业了怎么办。
了解你的心愿和担忧以后，那个就是你的目标，把它量化就是你的目标。比如我想送我儿子出国，可能还有多长时刻？他出国要去哪个地方，可能花多少钱？
那个就是你的目标。
所以咱们说理财就是一个帮您实现心愿，拿走担忧的进程，您理财了以后，把一切安排妥当，您就可以够把幸福地跟家里人一路生活，这就是咱们第二步要设定目标。大家可能感觉仍是有一点不是很明确，咱们来看一下咱们的理财计划的七大目标，您能涉及到的此刻都列到这里面，给大家一个提示，您每一个想一想您的目标是什么。第一个保障，您需要什么样的保障，第二个教育，您的孩子教育要达到什么样的程度？
第三个养老，您的养老会达到一个什么样的境界。消费，包括买房，买车，包括旅游，还有呢？税务计划，那个对一个私营的企业主或说对于一个企业的老总来讲也比较重要。
还有一个就像陈逸飞如此的遗产计划。所有这些都离不开投资，也就是一个投资计划。这些就是咱们的七大计划。
由于今天的原因咱们不能一一给大家做介绍，咱们以后的课程是一个系列的课程，大家手里拿着那个表上也有，若是您对某一个计划感兴趣，待会儿把那个表交给咱们，咱们在那个计划之前给您打**，会由专业理财师讲专题的理财计划的进程。
第二步设定目标以后，咱们要干吗？要做一个资产配置，用那个资产配置来达到咱们的目标，我在这里是讲的一个很公共化的资产配置，大家能够记一下，至少不会偏大格，至于每一项资产配置由后面课程有专门的理财师来讲。第一部份要用十分之一的收入来做一个保障，咱们说那个保障是个底，就像一个碗底，所有的东西放在那个碗里面，就是因为有那个底你才能撑得住，所以十分之一咱们必然要来做保障。
待会儿还会大致提一下咱们需要哪一方面保障尤其重要。接下来怎么样？咱们要用六个月的钱，六个月生活支出做一个备用金，这些备用金做什么呢？
比如说临时有一个大的情形，比如说生病住院了，我那个要用到钱，比如小孩子临时要出去旅游了，班级组织的，你要用大一点支出，那个备用金做那个用。备用金是临时要用的钱，放在灵活的地方，比如说活期储蓄，若是您感觉活期储蓄感觉收益比较低，还能够放到货币式**，或银行一些理财产品也会很灵活，一个月的，三个月的都能够。接下来呢？
咱们还有三到五年的钱，那个钱怎么样？咱们称它为保命钱，您万万不要拿那个钱去做一个高风险的投资。您必然要有三到五年的支出，放到一个按期存款，或乃至一些储蓄性保险，或银行的理财产品，稳固的买一些国债，这些是您的保命钱一旦家里有一个大的变故会用到它，所以万万不要拿所有的钱去投资。
然后咱们还有一块是什么？三到五年以上用不到的钱，叫闲钱，那个闲钱，由于您一直用不上，您要让它去投资，投资到一些略微高一点风险的产品，为您做到保值、增值，由于投资这一块会介绍一些理念和概念。咱们讲堂里面还会有三堂课单独讲投资，若是大家感兴趣能够来听。
这就是咱们的一个大致的资产配置，最后一步咱们要干吗？按期检视资产。咱们说投资要长期，可是长期并非是说像大家所想象的一样捂股，买一只**放在那里无论20年，那不叫长期投资。
咱们说的长期投资是您一直坚持的去投资，还要检视咱们的资产，那个资产不好咱们把它换掉，什么样的好咱们换到哪个。所以咱们说理财是什么？管钱，怎么管呢？
四个步骤，咱们先要摸清家底，然后设定一个目标做好资产配置，配置以后按照咱们目标转变，或说咱们财务状况转变，还要按期检视咱们的资产。
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