保费负担率较低,说明其支付能力良好。
财务自由度。
假设退休后生活40年,生活标准维持在退休前水平。
年度性支出166,000
40年预计支出总额 166,000*40=6,640,000
若退休后为保证资金安全性,年度资产收益为3% 为保证正常支出,设退休前应积累养老金为x, 养老金于最后一年年初,全部取出,则,(x-166,000*39)*1.3*(1-1.3^39)/(1-1.
3)+166,000*1.3*(1-1.3^38)/(1-1.
3)=166,000
解得x=若张女士现在30岁,预期45岁退休,即再工作15年。
活期存款2,300 投资性资产1,027,000 自用实物资产(房产机动车)1,130,000
活期存款+投资性资产=1,029,300(金融性资产可以变现消费,在保证生活质量的前提下,实物资产不可变现消费)
年度性结余254,000
假设投资性资产平均年度收益率为10% ,设每年应追加投入投资性资产为y
则投资活动15年总收益=退休前应积累养老金。
即102,7000*(1.1^15)+y*(1-1.1^15)/(1-1.1)=x
解得y=张女士的资产结构应重新规划:y若为正数,则说明应逐年增加投资性资产投入比重。若为负数,则说明投资性资产比重可适当缩减,以保证资产安全性。
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