第一章金融。
金融的定义。
金融涉及时间，金钱和风险的概念以及它们如何是相互关联的。虽然私募**，共同**，对冲**和其他组织已经非常重要，但是银行仍然通过提供信贷成为资金的主要提供者。作为投资的金融资产主要是财务管理，它密切注意金融风险管理并控制金融风险。
金融工具还指能在**交易所交易的多种形式的**化资产，包括像债券等债权以及上市公司的股权。
金融业的主要工具和部门。
当实体的收入超过其支出时，可以将其超额收益出借或投资。另一方面，当实体的收入小于其支出时，可以通过借贷或**股权，降低其费用，或提高收入来增加资本。放款人可以找到一个借款人，银行金融中介机构，或购买票据，在债券市场购买债券。
放款人获得利息，借款人支付的利率比放款人收到的利率更高，金融中介机构的获得利差。
银行聚集许多借款人和放款人的活动。银行接受放款人的存款并支付利息。银行然后将这些存款借给借款人。
银行帮助不同规模的借款人和放款人调节他们的活动。因此，银行对资金流动进行调剂。
公司金融的一个具体的例子是一家公司的****给机构投资者，如投资银行，通常，投资银行再把它卖给公众。**卖给谁，谁就拥有该公司的部分所有权。如果你买某某公司的份额，他们有100份流通股（投资者持有），你就是该公司的1/100所有者。
当然，****使公司获得现金回报，公司用该资金扩大其业务，这就是“股权融资”。股权融资与**债券（或任何其他债务融资）混合，就称为公司的资本结构。
金融应用很广，用于个人（称个人理财），用于**（称公共财政），用于公司（称公司金融），以及各种各样的组织，包括学校和非营利组织。在一般情况下，各部门的目标是考虑到其机构设置的情况之后，通过使用适当的金融工具而达到的。
金融管理是商业管理最重要的方面之一。没有合适的金融计划，企业是不可能成功的。货币（流动资产）管理，对确保企业、个人和组织未来的安全是必不可少的。
个人理财。个人理财是以个人或家庭为单位进行货币决策的融资原则的实际应用。它强调个人或家庭在一段时间内获得，预算，储蓄，消费资金资源的方式，同时考虑到各种金融风险和未来的生活情况。
个人理财可能包括支票和储蓄账户、信用卡和消费贷款、在**的投资、退休计划、社会保障福利、保险政策、以及所得税的征收管理。
个人理财包括：
个人（或家庭）什么时候需要多少资金？
这些钱是从**来（如储蓄或借贷），如何获得？
面对突发事件和金融市场的风险，人们如何保护自己？
家庭资产如何才能得到最佳的跨代转移（遗赠和继承）？
税收（税收补贴或惩罚）如何影响个人的财务决策？
信贷如何影响个人的财务状况？
在不稳定的经济环境中，个人如何计划确保财务安全？
个人理财决策可能涉及支付教育、为房地产和汽车等耐用消费品融资、购买健康和财产保险等保险、投资及退休储蓄。个人理财决策还可能涉及偿还贷款或债务支付。
公司金融。公司金融是指这样一个金融领域，它处理公司作出的金融决策以及作出决策所用的工具和分析方法。公司金融的主要目标是提升企业价值，同时降低公司的财务风险。
虽然在原则上和财务管理不一样，财务管理主要研究所有公司的财务决定，而不是单独的企业，但是在研究公司金融时，这些主要概念适用于各类企业的财务问题。
可分为长期和短期的决策。资本投资决策是长期的，涉及到哪些项目获得投资，是采用股本或债务融资，何时或是否向股东支付股利。另一方面，短期可以归纳为“营运（流动）资本管理”。
它涉及流动资产和流动负债的短期平衡；重点是管理现金，存货，短期借款和贷款（如对客户信用展期的条款）。
公司金融和公司金融家也与投资银行有关。投资银行家的主要公司金融需求，募集到合适的资本以最好地满足公司需求。
财务管理或公司金融的任务是为公司的活动提供资金。对小企业而言，称为中小企业融资。它通常涉及到风险和盈利的平衡，同时试图最大化企业的财富和**价值。
所有者权益和债券等长期信贷，提供长期资金。它们之间的平衡，就形成了公司的资本结构。短期资金或营运资金主要由银行的展期信用提供。
跟金融有关的企业的另一个决策是投资或者**管理。投资为了获得资产，以希望维持或增加企业价值。在资产的收购。
什么时候进行投资管理，什么时候进行投资组合？企业必须决定投资什么？投资多少？
什么时候投资？要做到这一点，公司必须：
确定的有关目标和制约因素：机构或个人的目标，时间跨度，规避风险和税收方面的考虑；
确定相应的策略：积极或者被动的对冲战略。
衡量投资组合的业绩。
财务管理与会计专业有相同的金融功能。然而，财务会计更关注历史财务信息的报告，而财务决策直接关系公司的未来走向。
资本。金融资本是指企业家和企业用来购买为生产产品、提供服务所需要的东西而使用的资金；或者是企业家和企业运用到了那些以资金运作为基础的经济部门，如零售业、公司和投资银行业等的资金。
金融资本是指贷款人（投资者）为企业提供的资金，购买现实资本设备来生产产品/服务。现实资本包括实物商品，它能够协助其生产产品和服务，如挖掘机，缝纫裁缝机，或工厂机械及模具。金融资本由贷款人提供，其**是利息。
我们还可以理解资金的时间价值，从而理如何对金融资本进行更详细的分析说明。
此外，金融资本或经济资本，是任何流动媒介或机制，能够代表财富，或其他类型的资本。但是，通常它的购买力是以生产或者购买产品的资金形态存在。资本也可以通过利息和节约盈余获得。
按照金融学的观点，资本就是企业购买商品以生产其他商品或提供服务的货币资金。
做预算的意愿。
预算是对今后一个时期的收入和费用的估计。预算适合个人、家庭、群体、企业、**、国家、跨国组织或其它任何赚钱花钱的组织。预算是一个微观的概念，可以说明利益交换的公平性。
预算是记录企业计划的文案，它可能包括企业目标，规定的目标以及财务结果。 比如销售目标、相应的成本、增长、达到销售计划所需的投资和投资所需的资金。
此外，预算可能是长期的也可能是短期的。长期预算的时间跨度5-10年，描述了公司愿景。短期预算指一年内的控制和运营。
资本预算。资本预算是企业决定是否实施某个项目，比如建立一个新工厂，或投资一个值得追求的长期风险投资项目的过程。通常情况下，对前瞻性项目的生命周期的现金流入和流出进行评估，以确定是否产生的收益达到足够的目标基准。
这涉及到未来五年固定资产的要求，以及如何筹得这些资金。
现金预算。现金预算是一段特定的时间内企业或个人的现金流入和流出的估计。现金预算经常被用来评估的企业是否有足够的现金来维持正常运作/或是否有太多现金没有产生效益。
现金预算非常重要，尤其对小企业如此，因为现金可以让企业在其遇到流动性问题之前，确定给客户多少赊欠款。
对于个人来说，进行现金预算是确定现金在日常生活中用到何处的很好的方法。这种认识是有益的，因为知道某些支出的用途后，可以通过削减不必要的费用，而产生额外储蓄的机会。例如，没有现金预算，一天花费一美元喝一杯咖啡似乎相当不起眼。
然而，一旦做现金预算，考虑每年的定期现金支出，这个看似很小的日常开支每年总计365美元，这笔钱可以更好地花在其他事情上。如果你经常造访有特色的咖啡馆，你每年的开支将大幅度增加。
要一直监测企业的营运资金需求，以确保有足够的资金，满足短期开支。
现金预算基本上是一个详细的计划，显示了所有预期的现金**和用途。现金预算有以下六个主要部分：
1．期初现金余额 - 包含去年期末的现金余额。
2．付现款 - 包括所有预期的现金收入（考察期内所有的现金**，主要是销售收入）
3．现金支出。包括一定时间内所有计划的现金支出，扣除支付的短期贷款利息，因为短期贷款利息出现在融资部分。不影响现金流量的所有费用被排除在外（如折旧，摊销等）。
4．现金富余或不足 - 现金需求和可用现金的函数。现金需求由总现金支出加上公司政策规定的最低现金余额确定。如果可用现金总额比现金需求少，现金就不足。
5．融资 - 公开计划的借款和还款，包括利息。
6．期末现金余额 - 只是揭示了计划期末现金余额。
流动资产管理。
一信用条款。
信用条款让客户延期付款购得购买商品和服务。
信用形式。1卖方信贷；
2普通往来帐户信用；
3分期付款销售；
4汇票；5信用卡；
6承包商信用；
7保理应收账款；（应收账款**）
8有担保放款。
信用交易的优点。
1通常比现金交易带来更多的客户。
2可以对货物收更高的费用，以弥补坏账的风险。
3获得商誉和客户忠诚度。
4可以延期付款购买商品。
5农民可以购买种子和农具，收获后再付款。
6促进农业和工业的生产和**。
7可作为一种**手段。
8增加销售额。
信用交易的缺点：
1坏帐风险。
2较高的行政费用。
3人们可以买到超过其支付能力的商品。
4需要更多的营运资金。
5破产的风险。
影响信用条件的因素。
1商业活动的性质。
2财务状况。
3产品耐久性。
4生产过程中的长短。
5竞争和竞争对手的信用条件。
5国家的经济状况。
6在金融机构的信用状况。
6提前付款折扣。
7企业的债务人类型和财务状况。
逾期帐款（解决程序）
1逾期账户的通知。
2寄了一封信，要求解决债务。
3如果第一次是无效的发送第二封或第三封。
4威胁对方，将采取法律行动。
有效的信用控制。
1增加销售。
2减少坏账。
3增加利润。
4建立客户忠诚度。
信用信息的**（如何知道信用）
1商业资料。
2银行资料。
3信用中介。
4商会。5雇主。
6信用卡申请**。
信贷部门的职责。
1法律行动。
2采取必要步骤，以确保结算。
3了解信贷政策和信贷控制程序。
4设定信贷限额。
5确保帐户的报表发送。
6确保对信贷客户进行彻底检查。
7对全部欠款进行记录。
8确保及时解决债务。
9及时向上级管理者报告，以更好地管理。
二现金。持有现金的原因。
在金融往往现金为王，因为它是流动性最强的资产。
1交易动机是指持有现金是为了支付日常开支。
2预防动机是指持有现金是为不可预见的开支。
3投机动机是指持有现金是为了利用突然产生的机会。
持有充足现金的好处：
1满足流动负债的需要。
2进行现金支付有现金折扣。
3生产保持正常运转。
4现金盈余可进行短期投资。
5企业能够及时支付其账户，容易获得信贷。
6流动性。保险。
从法律和经济学的角度看，保险是风险管理的一种形式，只要用来对冲可能发生的损失。保险的定义是损失风险的合理转移，从一方转到另一方，其目的是获得保费，用一定的小损失来弥补大的甚至是灾难性的损失。保险公司**保险。
投保人是购买保险的个人或企业。保险费率决定了某一定量的保险能覆盖的保险额，称为保险费。风险管理，主要是评估和控制风险，已经成为了独立的研究和工作部门。
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