第1部分货币和信贷。
第一节资金和货币**。
一、货币的功能。
1。交换的交换媒介或手段。
货币作为交换媒介有效地消除的要求希望的双重巧合和克服物物交换的困难。钱也促进生产效率，允许人们专注于他们所做的最好的。钱是基本的经济：
它是一种润滑剂，允许经济运行更平稳，降低交易成本，从而鼓励专业化和分工。历史上，钱第一个促进交流，这使得人们能够从事最适合他们，然后出现呢在每个**分工，这带来了一个巨大的增长的生产。在19世纪，西方国家采用专业化和分工的方法劳动力的大规模生产。
因此，有越来越充足商品的人可以选择和**大大下降。钱的影响经济是巨大的。
2。单位或标准的价值。
在物物交换经济中，钱不执行这个函数作为记账单位。在交换经济中，双重巧合，希望不仅是很难找到，两个商人也难以达成一致的交换比率。例如，有多少磅苹果应该为一袋小麦交换？
当只有两种商品交易，只有一个交换比率必须确定，但随着经济生产的商品数量的增加，交换率的数量大大增加。谈判交换比率对商品在以物易物的经济交往是复杂的，因为没有共同的价值。人决定，记住大量的商品的交换比率。
用货币作为记账单位降低交易成本的经济减少的数量**需要考虑。这个函数的好处钱随着经济增长变得更加复杂。
3。价值储存手段。
价值储存手段用于保存购买力从收入的时候直到收到花的时候。这意味着金钱用于延迟时间。
商品和服务的交换。这个函数是有用，因为大部分的钱我们不想花费收入立即收到，但等到。
我们有时间或者购物的欲望。
货币作为价值储存手段的有效性取决于两个因素：一个是从容，人们可以得到货物资金当需要他们；另一个**水平是因为钱的价值是固定的**水平。一个一倍的**意味着钱的价值已经下降一半；相反，所有**的一半，意味着钱的价值翻了一番。
在通货膨胀，当**水平增长迅速，钱没有商店——服务of-value功能因为货币迅速贬值，购买力钱减少，人们不愿意将自己的财富在这个形式。所以钱可以作为价值储存手段只有当它的值是稳定的作为一种资产。
二、的含义和类型的钱。
1。钱的意义。
马克思定义了金钱作为一种特殊商品，永久的作为一般等价。马克思有先决条件的钱在三个定义方面：第一，金钱是商品价值和使用价值。
只有在这种情况下钱可以玩各种功能；其次，钱有能力显示的价值商品的使用价值，即钱可以作为一般等价；第三，金钱本身是一种商品价值和使用价值的代表购买力，所以钱成为普遍接受。显然，马克思的理论是基于金属货币制度。当讨论到纸币的发行量，马克思说，纸币是金属货币的代表，是一个间接的象征价值和功能作为货币。
但在现代社会，金钱循环在大多数国家没有与贵重金属，如金银，所以马克思的理论不能完全解释这一现象。
西方经济学家定义金钱(或等价于货币**)是被普遍接受的任何支付商品或服务或偿还债务。货币，纸币和硬币，显然符合这一定义，是一种类型的钱。当大多数人谈论“钱”今天，他们正在谈论货币。
因此，为了钱仅仅定义为货币今天太狭隘了，因为除了货币，支付也可以由转移存款余额通过支票或电子传送系统。所以接受通常支付购买商品和服务或偿还债务，支票账户存款资金的重要部分。因此所需的资金往往是一个更广泛的定义，因为其他物品如储蓄存款可以实际上函数作为货币，如果他们可以快速而方便地转换成货币。
这也是真正的定期存款。他们都是项目付款的“普遍接受”。
2。类型的钱。
原始经济以来，从商品的钱钱金属货币，从金属货币代表钱，代表钱最后电子货币信贷资金。经济生活的需要钱是如此的强烈，以至于几乎每个社会，除了最原始的一个发明它。
1)商品货币或金钱。
一种商品，成为交换媒介称为商品货币或金钱，当其在非货币价值使用等于它的价值钱。钱的商品货币是最古老的形式，主要用于易货经济。以钻石为例，它可以用于换取钱商品和服务或履行债务和一般商品消费，钻石作为货币的价值等于它的价值一般商品。
因此钻石成为商品货币。历史上一个很多商品被用作交换媒介，如石头、鲸的牙齿，檀香木、龟甲、米、盐、铜、丝绸、皮革、钻石等。与交换商品的发展，这种类型的商品货币显示他们的缺点，他们中的一些人非常大的规模和不可分割的，这样他们不能随身携带，阻碍了他们作为理想的媒介交换，人的价值不稳定，阻碍了他们的功能标准的价值和保值。
实际上，在过去的2023年里，主要大宗商品货币***：主要是金银，也称为浓郁的钱。浓郁的钱是阶段的商品之一钱。
在商品货币或货币的阶段有很多商品功能经常被改变和不固定的；在浓郁的钱阶段特殊商品作为货币集中在只有一个种商品，**或**等***。金和银在伟大的装饰需求，因为他们是耐用，漂亮，可以吗形状。这些金属的**是有限的这么彻底，以至于很少量伟大的价值。
这使得他们容易随身携带的钱。此外，他们可以被提炼成纯金属很容易，让他们统一的质量。各种各样的数量还可以重了，可以交流不同的值。
几乎所有的国家都通过了珍贵的金属货币阶段使用。
是一个完美的形式的钱。
2)代表金钱。
代表金钱或代表浓郁的钱是指纸币完全由一种***。
代表钱第一次出现在英国。在后面的部分时代最早的私人banks-goldsmiths自己巨大的先驱金库和安全设施维护的***。因此个人持有**或其他***没有安全设施保障，带到金匠换取金匠的收据或欠条。
它往往是更方便进行事务签署的收据而不是交出**本身。收据或欠条他们成为第一个代表浓郁的钱可以自由流通。
后来银行家走进贷款业务，贷款**本身或发行额外的收入或笔记。这样做更多**比银行发行的纸币他们实际上在金库。这种做法不仅代表了最早的之一信贷资金的例子还描述了现代部分准备金的起源商业银行体系和货币创造。
后来，**也发布了钱以**的形式来表示一定数量的金银继续矿床由**支持的发行和监管由银行纸币。
纸币的普遍接受作为一种交流的手段，没有意图挽回它的贵重金属，使发行纸币，没有这样的支持。更重要的是，的衰亡**标准或银标准在2023年代，因为西方国家经济和金融危机停止纸币对金属的交换。然后主要西方国家不得不脱离金属标准，因此纸钱可以转化成**。
因此代表资金退出和信贷资金循环出现。
3)信贷资金。
信贷资金的一种信用证书作为交换手段付款方式在流通，并不由或代表一个特定的有价值的商品。信用货币的价值取决于它的普遍接受根据发行人的信用和信用过程创造的。信贷。
钱有两个特点：1)它没有与***；2)为基础国家**和银行的信贷。这是众所周知的，公众。
仍有信心在信贷资金如果货币发行的数量合理的。所以不需要***的发行信贷钱。但这并不意味着现代信用货币没有任何储备它的发行。事实上，世界上大多数国家采用的信用体系。
钱有一个相当大数量的储备，如**、外汇、等等，发行的信用货币。显然**和货币当局没有不再受到完整的***或其他资产储备。只要公众在**和银行的信用和信心不会现金。
存款，银行只需要保持一个小金额的现金储备和金库借出的资金存入以赚取利息。
不时，货币发行仅基于信用的一般**和提供这样的钱是法定货币，可以接受纳税和履行合同要求支付法定货币。这是一个在今天的世界上大多数国家。因为这个钱是宣布通过法律或法令称为菲亚特，它有时被称为法定货币。
之后，私人银行发行纸币的特权的任何类型。
越来越多的限制，近年来已经废除了所有国家。唯一的银行，发行任何大量的纸币今天至关重要银行，其中大部分是由国家**拥有或控制的国家。当今世界几乎所有的资金循环是某种形式的信贷资金。
信贷资金不仅包括货币(纸币和硬币),而且银行也由银行存款。
4)电子货币。
电子货币是指储蓄钱，存储和处理通过计算机系统或电子支付系统。电子货币需要许多不同的形式。电子货币形式之一是各种卡存储值包含一个磁条记录卡片的货币价值，如信用卡、
智能卡和卡片用于乘公交车或地铁。另一种形式的电子钱是**在网络账户，可以在互联网上传输通过电子资金转帐系统(efts),其中多个应用程序目前在使用，如雇主可以存入员工的工资吗直接在他们的支票账户，而不是发放工资支票；个人可以定期支付等支付抵押贷款，水电费，或保险吗保费自动从其账户中扣除。
电子货币可以用在普通的商店和在互联网上交易电子商务在精确的数量，等等。这是更快和更方便比传统之一，极大地增强了支付机制的效率在经济。
虽然使用电子货币的优势明显，一些缺点也应该被考虑。首先，两个明显的安全和隐私问题。第二，电子货币不是法定货币，并非所有商家接受所有形式的电子货币。
现金，另一方面，是法定货币和接受随时随地。最后，交易对手的信誉不需要验证当使用现金，但这并不是使用电子货币的情况。不管怎样电子货币仍然是信贷资金。
如果我们说纸币的主要形式信贷资金，电子货币是高级形式的信贷资金。毫无疑问，它有可能大大减少，甚至完全取代现金，支票交换手段。
3。现代货币的扩展。
一个经济体中存在各种各样的钱，不仅货币。货币**指的是各种各样的资金在一个经济的集合。货币发行的货币形式只有一种货币供给的一部分。
所以每个国家都拥有相当标准措施的资金包括流通中的货币的数量存款的数量在任何的时间点。通常，若干措施的钱报告，分化类型的存款(并关闭代替吗他们包括存款)。钱被称为狭义的措施之一包括货币和活期存款用于日常支出。
更广泛的措施的资金增加定期存款，储蓄账户和某些其他金融资产。流动性的资金是最有助于将我们的措施货币**。
1)货币供给的一般措施。
每个国家发布不同的货币**措施对经济的影响。例如，流通的货币被定义如下：
狭义的货币**：m0、m1
m0是流通中的货币或现金包括纸币和硬币。m0是也称为基础货币，央行发行货币的数量。
银行。m1 = m0 +dd
m1由这些资产在交换和本身就是可以接受的通常与支出的目的他们在不久的将来。m1
包括m0,加上dd-checkable或银行活期存款。m1的措施交易余额。
2)的更广义的货币**量：m2和m3
尽管传统上大多数经济学家首选m1的钱**措施，其他人喜欢的更广义的货币**量。如果一个人倾向于强调钱的功能如何储存价值而不是吗medium-of-exchange功能，更广泛的措施是适当的。
m2 = m1 + ds + dt
m2比m1更广泛的衡量购买力。它包括所有的m1银行储蓄存款和定期存款。他们是高流动性的金融资产。
大部分的这些组件的m2为车主提供的资产更高的回报率比m1组件。如果函数如何储存价值贮存的交易媒介功能的钱是强调，更广泛的措施是合适的。
m3 = m2 +短期****+商业票据+生活保险政策。
m3这里是广义的资金是向公众开放的。它基于m2包含各种各样的流动资产，包括公众持有的短期**债券、商业票据等，所有这些代表存储它们的主人的购买力，因此可能与经济有关。
活动。尽管货币被定义为m1,m2,m3在世界范围内，国际货币**组织只调用m1钱，m1种“准货币”以外的其它参与m2或附近的钱。钱是如此的因为在定义金融发达的社会，有各种各样的金融资产，其中储蓄存款和定期存款有一定程度的流动性。
储蓄存款和定期存款基本上是一样的持有活期存款储蓄存款和定期存款可以撤回提前尽管他们可以兑现支票。
为什么这么多钱是定义的措施是经济学家不同意见是最稳定相关支出和测量其他经济活动，**银行可以监视的操作宏观经济和执行货币政策。自2023年代中期数量的货币**，而不是利率被视为中间政策目标在某些国家，不同层次的货币**量的测量特殊意义的政策操作，例如，当货币当局讨论如何控制货币**的目标，他们应该清楚控制货币供给水平和这个级别和之间的区别其他层次的货币**量。更重要的是，他们应该回答这样一个问题货币**量的控制可以在多大程度上工作。
否则，制定政策将是不可能的。即使有一些政策有关控制货币**量，很难实施。
金融服务英语
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第1章研究背景。在目前金融全球化的基础上，我国的商业银行所面临的金融风险日益增加，这对我国的商业银行来说是一个新的挑战。1.1 金融全球化过程导致银行风险增加。金融全球化是经济全球化的重要组成部分，是指世界各国或地区的金融活动趋于全球一体化的趋势。在金融全球化下，信息跨国界的传播和现代化电子技术的应...
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