2023年的综合经营计划安排

2023年的综合经营计划安排，以及综合绩效考核、经济资本考核、资源配置等管理政策调整优化的总体思路。

一、2023年综合经营计划安排。

2023年综合经营计划目标：

各项存款确保增加10亿元，力争增加15亿元以上，四行增量力争实现第一，市场占比提升3个百分点以上，其中储蓄存款增加11亿元，对公存款增加4亿元。

各项贷款增加10亿元以上，四行增量力争实现第一，市场占比提升4个百分点以上。其中法人客户贷款增加4亿元，个人贷款增加3亿元，小企业贷款增加2亿元，农户贷款增加1亿元。

力争实现中间业务收入6100万元以上，中间业务收入增幅确保不低于15%，市场份额提升2个百分点以上。

实现拨备前利润6500万元，拨备后利润4100万元，经济增加值-4800万元，成本收入比控制在60%以内。

2023年牢牢把握“稳中求进”的总基调，坚持发展速度、质量、效益的有机统一，提升可持续发展能力，不断提高存款业务同业竞争力，巩固储蓄存款优势，提升对公存款的稳定性与竞争力，拓宽同业存款的业务基础，注重存款成本存款核算，加快短期存款、结算性同业存款的发展，严格控制高息主动性负债。

继续实施稳健的风险管理策略，控制总量风险和结构风险，实时关注信贷风险变化情况，严防存量贷款质量恶化风险，关注到期贷款**率，继续实施重点风险领域、风险机构和风险责任人的重点清收，严守风险底线，确保不良贷款“双下降”。

加强收费规范管理，保持中间业务稳健发展，严格贯彻落实监管部门要求，确保合规收费、质价相符，巩固扩大优势产品和市场竞争力，全力推进中间业务发展速度，缩小短板业务与同业的差距。

二、综合绩效考核。

建立绩效考核长效机制，正确引导全辖业务经营发展目标。我行近几年的绩效考核办法比较注重计价考核，针对价值创造大产品、关系到全行核心竞争力和可持续发展能力的战略性产品、处于市场成长期，客户基础薄弱、需要优先发展的新上市产品进行了重点考核，具有直观、易传导、见效快的优点。但缺乏全面、综合，均衡、全方位的机构综合绩效考核。

2023年确保充分领会上级行绩效导向，结合自身管理实际，建立适合本行的考核管理机制，坚持监管部门的“稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行”的五项原则，坚持综合绩效考核和计价考核并举，突出经济增加值、资本回报，提高合规类和风险管理类指标权重，坚持全行发展战略导向，重视对客户、产品、渠道、日均存款和新兴中间业务的考核，增强市场竞争实力和可持续发展能力。

三、信贷资源配置和经济资本考核。

1、牢固树立法人贷款经济资本约束意识，全力提高资本回报率是全行长期艰巨的工作，需要各部门的齐抓共管。从贷款发放流程看，调查—审查—审批—配置规模四个流程中，信贷规模配置工作是最后的流程，如果不从调查、审查的源头上狠抓经济资本压降工作，只注重依靠控制信贷规模的方式压降经济资本系数，压力集中在计划管理身上，我们的压降工作始终处于被动，压降效果也不会理想。因此建议压降法人贷款经济资本工作中，坚持树立“三道防线”：

第一道防线是管户客户经理，即贷款调查岗，要求引导企业正确编制财务报表，真实反映企业的经营状况，引导企业提高货款归行率，认真测算回报率和经济增加值，合理反映企业的发展前景。第二道防线是贷款审查、审批岗，认真审核贷款调查报告，核实经济资本回报率和经济增加值实现的可能性，不达省行压降经济资本管理要求的贷款坚决退回，对不达要求的存量客户贷款制定退出方案，从审查审批环节上控制低效贷款。第三道防线是信贷计划管理岗，新发放贷款都要求上报行提前报信贷**、经济资本审批表、经济资本回报率测算表，审核报表的逻辑关系准确性。

2、信贷计划资源配置上，坚持向贷款加权经济资本系数低的支行倾斜，向信用等级高、经济资本系数低、资本回报率高的的客户倾斜，向收益覆盖经济资本成本的产品、客户倾斜，严格控制低信用等级、低效益的贷款增长。组织公司、三农等前台、风险管理、信贷管理等部门，对全辖每个法人贷款客户目前和未来一年内的信用等级、经济资本系数、经济资本回报率、经济增加值进行详实的测算，根据核查结果将全辖法人客户分为重点类、支持类、退出类三大类别，对信用等级低、信用等级没有提升可能、经济资本系数高、经济资本回报率低于15%的客户坚决划转限制淘汰类。对重点类、支持类优先安排信贷计划，对退出类制定退出计划，贷款办理收回再贷前，提前下达退出或计划。

以便必须退出的客户，可以提前联系其他金融机构贷款，退出我行贷款。这样既不影响客户的经营，我行贷款退出也***。

3、加强经济资本管理，实现资本约束性发展模式。一是严把贷款经济资本系数的审批关，增量贷款经济资本系数目标7%以下；还旧借新贷款经济资本系数8%以下的正常办理贷款，8%以上的，需要提交经济资本系数压降方案；回报率低于15%、经济增加值为负，在我行未开立基本账户，处于衰退期的客户，制定相应的压降方案，明确压降措施及时限。二是加强存量经济资本管理，对无效资产进行清理，积极清理闲置固定资产，清理表外贷款承诺类资产，降低经济资本占用。

三是提高贷款定价水平，全辖新发放贷款从贷款审批、信贷计划等源头上入手，坚持“以价补量”的经营策略，做到优质优价、高风险高定价，防止低定价争客户、防止增产不增收。四是加大监测、考核、培训力度，将经济资本管理要求传导每个网点、客户经理，强化经济资本知识、理念的传导。

4、着力结构调整。一是严格准入标准和发放贷款条件。围绕重点行业、重点区域和骨干龙头企业选择优质客户，拓展和培植优质客户群；确定新介入客户、项目的准入标准，严控a+级及以下客户中期贷款、aa级及以下客户长期贷款增长，使缓解存贷期限错配更富针对性和有效性；加强存量客户和还旧借新管理，加大潜在风险退出力度，坚决对低效客户进行清退。

二是信贷规模实行统筹协调配置和归口管理。按照 “强化资本引导，突出价值创造，落实宏观调控”等原则，优先支持个人信贷、贴现、**融资等低风险品种发展。

二0一二年十一月八日。

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2023年度综合经营计划

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