个人理财作业三

《个人理财》作业三及答案。

一、单项选择。

1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：b

a任何一家商业银行 b原购买网点 c当地财政部门 d当地中国人民银行

2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：d

a购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 b购买本金×提前兑取分档利率。

c购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率。

d购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率。

3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：d

a10000元 b500元 c20000元 d5000元。

4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：d

a10个 b20个 c5个 d15个。

5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：a

a100万元 b500万元 c不设最高购买限额 d1000万元

6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：a

a个人理财业务的发展与市场条件无关。

b大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。

c金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。

d个人理财业务的发展与市场条件息息相关。

7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：a

a减少房产 b增加** c增加** d减少外汇

8、下列关于债券的说法错误的是：b

a由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。

b当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。

c相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于**、**市场、投资债券风险相对较小。

d投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。

9、债券的特征不包括：d

a流动性 b安全性 c偿还性 d永久性 e收益性

10、财政政策对****的影响不正确的有：c

a通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。

b通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。

c通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。

d通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。

二、名词解释。

1、理财：是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划方案的过程，也称理财。

2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

3、理财规划师（financial planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

4、年金（annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式。

5、普通年金：每期期末收付等额款项的年金，也称后付年金。这种年金在日程生活中最为常见。

6、偿债**：偿债**是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。

7、递延年金（deferred annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。

8、永续年金：当年金的期限永久持续，即n→∞时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（perpetual annuity）。

三、简答题

1、个人理财与公司理财有何区别？

1)、理财的目标不同。

2)、服务对象的风险承受能力不

3)、关注的时间周期不同。

4)、依据的法律法规不同。

5)、行业管理不同

6)、主要内容不同。

2、个人理财对客户而言有何作用？

1)、提高生活水平

2)、规避风险与保障生活。

3)、为客户子女的健康成长打好经济基础。

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