个人理财家庭理财计划。
1、家庭状况。
具体分析：王先生，28岁；职业是外资企业部门经理，全年税后收入共8万。妻子，25岁，职业是公务员，全年税后收入是2万。
家庭有35万的银行储蓄，有分配住房。双方父母夫妇双方的父母身体健康，收入稳定，无需资助。两人除了日常生活消费开支，夫妻无需对家庭其他负担太大。
计划买辆十万的车，并两年后当上父母。家庭收入结余打算进行风险投资，在保持财产的前提下，希望货币增值。
2、家庭背景分析。
通过以上资料，可以从以下几个方面对王先生家庭进行分析：
1、 人生阶段：
王先生现在处于家庭形成期向家庭长期过度阶段，在这一阶段，事业处于稳定发展阶段，收入稳定并有持续增长，家庭续员计划将近。因此目前其家庭理财规划主要以稳步增长为主。无老人小孩负担，现在不需对家庭负担发愁。
2、 职业特点：
王先生是外企部门经理，在社会上属于高收入阶层，妻子是公务员，属于中薪阶层，工作稳定。两人夫妻，收入稳定，保障等福利优厚。
3、 目前财务状况：
王先生家庭年收入十万收入在全国来说属于高水平，像他们这种家庭收入开支相对普通家庭比较大，而且有35万银行储蓄。在无小孩前按30%支出方面在日常消费来规划，年3万消费支出在合理范围之内；在三十岁后，小孩教育负担增加日常消费为40%。对车辆的需求是现在王先生家庭能支付得起的一项支出，机构合理。
年总收入增长5%计算，王先生现在家庭年收入十万，等到孩子21岁，也就是大约23年后，期家庭总资产是存款35，23年总收入280万。
3.家庭持续性理财。
王先生总财产分析：35万储蓄-10万购车支出=25万结余。
按合理理财比例。
日常开支：40%的收入用于日常生活。
储备保障：20%的收入用于应急存款和保险规划。
风险投入：20%的收入用于短期投资，20%的收入用于长期投资。
王先生家庭十万年收入分配应该是：每年4万用于日常开销，2万用于储蓄和买保险（各一万），4万用于风险投入（两万短期风险投资，两万长期风险投入）。25万结余分成分成，两成用于短期投资，3成长期投资。
战略性的资产分配。
1、日常支出年支出4万，车辆保养费年1万规划，且保持2.5万元左右的活期存款，避免支付能力不足；
2、国债具有低风险和稳定收益的特点，建议购买5年期国债5万元，到期继续投入；
3、建议保持7万元的5年期定期存款，到期自动转存，保持银行存款稳定和比降；保持为孩子准备教养费用每年1万。
4、保险投资当前略显不足，家庭每年的保费支出应1.5万元，保额应增加到60万元。目前王先生在外企工作的险种已经覆盖重大疾病和意外伤害，且退休后拥有固定退休金，养老问题基本解决，王先生应该适当考虑购买一些投资分红险以及家人的人身意外伤害险和重大疾病险。
等孩子出生后投资分红险可以以孩子的名义购买，保费支出少而分红年限长；此外王先生，还可以以保养保，购买一些可分红的保险，到一定年限有一定的红利收入，一保养保。每年购买保10万车险，保障车辆问题不影响家庭出资。
5、**类资产的投资积极投入，进行风险投资，追逐持续性收益。从王先生的风险承受能力和**市场的现状来看，从目前的存款来看，建议增加投资8万元购买华安上证180指数增强型**，这支**净值适中，且从长期来看股指**是必然趋势，收益还是比较***的，投入4万元**债券市场进行短期投入。然后每年分配4万元进金融市场，进行价值投入。
育儿保障。王先生计划两年内当上爸爸，资金上的准备是当今中国必须的家庭经济模式。一个孩子出生到完全独立过程是一个家庭很大的负担，从幼儿到大学毕业，在城市的环境中，10岁平均前每年2万，10-16岁每年3万，17-21岁每年4万，总共需要费用58万，是保险的教养费用。
外加对孩子的其他投入，至少还需要10万。
总体来说，王先生现在收入水平来看，在无需养老的情况下，经济上是不存在问题的，且有育儿生活保障，不需要为支出发愁。育儿是王先生家庭以后最大的开销，合理规划好孩子的支出问题是他们最需要的。风险投资，在追求收入保障的前提下，也是对家庭未来支出的一个合理投资。
个人理财作业
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