同学们好：形成性考核作业选取了对个人理财理论联系实际的能力、深入分析能力和计算运用等三种能力考察的形式，目的是训练、提高学生的综合能力。
作为对学生学习能力和学习质量的一个重要控制和考核手段，作业题主要考查学生三个方面的能力：
第一类是考查学生对基础知识包括基本概念和基本原理的掌握，如选择题和名词解释题。
第二类是考查学生运用专业知识进行分析判断的能力。如思考题。这类题目对学生能力的要求进了一步，不但要求掌握基本的专业知识，还要求能够运用，进行分析。
第三类是考查学生理论联系实际进行综合分析的能力。如案例分析等。这类题目通常不能直接在教材上找到答案，而是需要运用专业知识和基本原理来进行分析。
这一类题目旨在为大家提供一个尝试的机会，但是同学们普遍感到困难，完成的比较不理想的也是这一类题目。
下面就来谈谈从第一次作业中反映出来的学习中反映的问题，并作要点提示。
第四章。单选题。
1、（ b ）是个人**理财的根本作用。
评析：个人**理财的作用可以概括为八个字：规避风险、获取收益。如何通过**理财使个人的货币资产实现最大限度的增值，是所有个人投资者追求的目标。
4、从个人**理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ d ）。
a政策风险 b利率风险 c市场风险 d违约风险。
评析：个人**理财产品共性类的风险主要有政策风险、企业经营风险、利率风险、市场风险、流动性风险等等，而发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，给债券投资者带来损失可能性的风险是债券类理财产品特有的风险。
思考题。5、本章介绍了几类个人**理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？
评析：本章主要介绍了债券类理财产品，**类理财产品和投资**类理财产品，个人**理财应根据各种理财产品的特性选择投资。
案例分析。评析：不同的**理财产品有各自的特性，适合不同的投资群体，一个金融理财规划师要针对不同的人群作出科学的个人**理财策略，主要考虑两个因素1）个人投资者的年龄；2）构建什么样的投资组合。
第五章。单选题。
1、个人保险理财的最大特点，是将保险的（ c ）功能和资金增值的功能有机结合起来。
评析：投保人或被保险人购买保险产品，当发生特定的保险事故时，由保险人给付保险金提供经济保障。同时，由于大部分个人保险理财产品的保险费中都含有投资保费，这部分保费进入投资帐户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有。
因此，保单持有人还可以根据资金运用情况享受分红。
3、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ b ）承担。
评析：传统寿险产品，投保人或被保险人只要履行了缴纳保费的义务，到期就可以找你合同约定领取固定的保险金，保险公司盈亏与否与他们无关。在投资连接保险中，保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。
保险公司在风险保障部分承担着与传统寿险同样的风险责任；在投资部分盈亏风险则完全由被保险人承担。
思考题。2、可供个人选择的传统的保险理财产品主要有哪些？各有何特点？
评析：传统的保险理财产品主要有分红保险和年金保险。
3、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
评析：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：
分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。
4、新型保险理财产品发展中存在哪些问题？
评析：1）保险公司存在“重市场开拓，轻风险防范”的经营理念。2）保险公司现有的技术和系统支持不足。
3）消费者的风险意识和保险意识不高。4)保险资金运用不科学。5）保险**人的从业标准较低。
6)保险监管有待进一步改进。
案例分析。评析：以保障家人的稳定生活为目标，刘女士及其家庭成员可以选择万能型终身寿险，附加一些险别，如附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险等等。
个人保险理财规划的主要内容包括：个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。
第六章。单选题。
1、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ b ）有权提前终止存款。
评析：普通的定期存款是存款人有权提前终止存款，不限制存款人提前支取的时间和次数；但个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权力的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权力的则是多次可提前终止结构性存款。
4、我国个人实盘外汇买卖是（ c ）的买卖。
评析：我国个人实盘外汇买卖是外币与外币之间的买卖，而人民币又不是完全可自由兑换的货币，因此，人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。
思考题。3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点。
评析：“两得宝”业务特点有三：卖出期权，双重收益；汇市平稳时收益不减；欧式期权，到期执行。
“期权宝”业务特点有二：存款保本，**期权；投机汇市，损失封顶。两得宝是投资者卖出期权，期权宝是投资者**期权。
5、在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险？
评析：作为投资者，在选择外汇理财产品时为避免或减少风险，要注意：1）根据自己的投资需求及风险承受能力选择投资产品；2）要充分了解外汇理财产品的结构，在最合适的时机、选择最合适的理财产品以防范风险；3）投资者进行外汇理财产品投资时，要选择具有专业资格的金融机构。
案例分析。评析：收益：
办理套汇的外汇投资者收益为3000000x.87-1）=105733.43美元。
风险：套汇交易的风险在于汇率向**相反的方向变化。该案例中外汇投资者**日元兑美元增值，当日元兑美元未增值反而贬值时，外汇投资者将损失本金。
理财建议：1）套汇交易应选择汇率波动幅度较大的货币。2）**会交易一般期限定在一个月以内。
3）套汇交易风险较大，选择套汇获利的客户事先应该确定好获利价位和止损价位。当达到获利价位时应该及时交割；当判断失误导致亏损时，应该在止损价位果断止损。
第二次作业讲评
但是，因为本课是开卷考试，千万不要拘泥于某章某节的知识，而应该在熟悉与本题相关会计业务特点基础上 紧密结合相关规范 特别是内部控制规范 来考虑相应的设计要点。下面将批改作业情况反馈给您，请对照教材。问题反馈如下 第1题主要考察第五章第三节的相关知识。这道题目主要是要求学生掌握货币资金业务的报告方法。...
第二次作业讲评
94页。6 设被加数存放在内部ram的20h 21h单元，加数存放在22h 23h单元，若要求和存放在24h 25h中，试编写出16位数相加的程序。解 mov a,20h add a,22h mov 24h,a mov a,21h addc a,23h mov 25h,a clr aaddc a,m...
2019第二次作业讲评
第二次作业讲评。本学期哲学课程已进入第二章到第三章的学习，也就是马克思主义哲学辩证法部分的学习，按照进度要求，同学们应该完成第二次作业，现将作业情况做一讲评，以供大家在订正作业时参考。一 作业要求。要求同学们在回答简答题的时候，要简明扼要的回答问题的要点，可以不用展开。在回答论述题时，一定要谈谈自己...