2023年中间业务考核细则

xx银行2023年中间业务考核细则。

讨论稿）为了促进我行中间业务发展，规范各支行中间业务考核，确保我行中间业务年度经营目标顺利实现，特制定本考核细则。

中间业务考核内容分为：理财销售额（基础分60分）、对公信贷中间业务收入（基础分10分）、“银保通”中间业务（基础分10分）、“微理财”中间业务指标（基础分10分）、“****销售”业务指标（基础分10分）及加减分项。中间业务考核基础分值为100分。

一、理财销售额指标（基础分60分，加分30分封顶）

理财销售额指标包含理财销售任务指标（40分）、销售渠道结构考核指标（20分）两项指标，由分行电子银行科技部进行考评。

1、理财销售任务指标考核（权重40分）

2023年理财考核实行任务完成率计分制，任务完成率=各支行累计销售总额/各支行任务总数。具体计分规则如下：

销售渠道分为网点（包括柜面和理财自助机）和电子渠道（包括手机银行、网银等）。网点销售的销售额计入经办行，电子渠道销售的销售额计入发卡行（暂定），理财销售数据取自理财销售系统。

销售额计算规则与去年相同，网点销售额和电子渠道销售额均按系数1计算。(如：某支行某期理财网点销售1000万元，电子渠道销售500万，则该支行该期理财折算销售总额为1000万元*1+500万元*1=1500万元。

)周期滚续型产品按各封闭期销售额加总计算销售额。(如：一款滚续型产品共有2个封闭期，第一个封闭期销售100万，第二个封闭期销售200万，则按300万计算销售额。

)“步步为盈”35天周期版理财销售额计入销售总额进行考核，“周周盈”理财销售额则不计入销售总额，另行考核。

2、销售渠道结构考核指标（权重20分）

为优化理财业务销售渠道结构，实现网点和电子销售渠道均衡发展，理财销售分网点渠道和电子渠道分别进行考核。

电子渠道销售额占比=2023年电子渠道累计销售总额/2023年理财累计销售总额。

3.保本理财考核规则。

4、销售额中间业务收入计付规则。

2023年理财销售按分支行销售量计付中间业务收入，具体规则如下：

1）各支行理财销售量按理财销售系统查询的实际销售量进行统计（含网点销售及电子渠道销售）；

2）年内发行且年内到期的理财，当年计付中间业务收入。年内发行次年到期的理财，由于总行金融市场部当年难以调取中间业务收入的数据，次年计付中间业务收入。中间业务收入按理财销售额占全行销售总额的比例计付。

3）中间业务收入实行双向计价，即计付各支行中间业务收入的同时，不扣减总行金融市场部的中间业务收入。

计算公式：各机构中间业务收入=（各机构理财销售额/全行理财销售额）*中间业务收入总额。

注：理财产品中间业务收入总额以总行金融市场部提供数据为准。

举例：某期理财全行销售总额1亿元，某分支机构销售额1000万元，该期理财金融市场部实际实现中间业务收入70万元，则该分支机构计付的中间业务收入为7万元。

二、对公信贷中间业务收入指标（基础分10分，加分10分封顶）

对公信贷中间业务收入包括银行承兑汇票业务手续费收入、信用证业务手续费收入、保函业务手续费收入、信贷证明业务手续费收入、委托贷款业务手续费收入。计分标准如下：

本项基本分10分。完成率在50%以下的，不得分；完成率在50%（含）以上的，考核得分＝底分＋增量任务完成百分点×增量分值；完成100%任务的基础上，每超过一个百分点，加0.5分，加分10分封顶。

考核以经营管理平台数据为准。

对公信贷中间业务收入完成评分标准。

3、“银保通”中间业务指标（基础分10分）

根据各支行下辖网点情况分配保险**销售指标额，按指标完成率的方式予以考核，考核期间为2023年1月1日至12月31日，考核单位为各支行，考核方式为指标完成率100%（含）以上的支行得10分，指标完成率60%（含）以上的支行得5分，指标完成率60%以下的不得分。超额完成指标的支行按超额完成率排名，获得前三名的支行，分别予以分的奖励加分；

4、“微理财”中间业务指标（基础分10分）

根据各支行下辖网点情况分配微理财销售指标任务数（“定期+”不分长短期均以发生额计入营销总额，“活期+”与“太平天天利”等活期类产品不计），按指标完成率的方式予以考核，考核期间为2023年1月1日至12月31日，考核单位为各支行，考核方式为指标完成率100%（含）以上的支行得10分，指标完成率80%（含）以上的支行得8分，指标完成率60%（含）以上的支行得6分，指标完成率60%以下的不得分。

在完成目标任务的基础上，对排名1-3名的支行分别予以10分、8分、6分的奖励加分。

5、“****销售”业务指标（基础分10分）

根据各支行下辖网点情况分配****销售业务指标任务数（各支行****销售业务开户数），按指标完成率的方式予以考核，考核期间为**业务正式上线推广时间至2023年12月31日，考核单位为各支行，考核方式为指标完成率100%（含）以上的支行得10分，指标完成率80%（含）以上的支行得8分，指标完成率60%（含）以上的支行得6分，指标完成率60%以下的不得分。

在完成目标任务的基础上，对排名1-3名的支行分别予以10分、8分、6分的奖励加分。

六、加减分项。

一）“周周盈”等开放式理财产品加分项（加分10分封顶）

周周盈”理财产品按支行日均销售额的人均额排名进行加分。各支行日均额＝∑2023年各周期存续量*周期天数/365，人均额＝各支行日均额/各支行总人数。其中，各支行总人数以分行办公室统计的各支行2023年加权平均人数（除当年新进未定级的见习客户经理）为准。

凡参与排名的支行人均额必须大于30万元，如遇人均额排名相同，以销售总额大的优先。

排名加分明细表：

二）“中间**业务营销活动”参与情况（加分10分封顶）

根据各支行参与总行组织的各类中间**业务营销活动的积极性进行考核，评估各支行相应得分值。主要考核指标有支行是否针对中间**业务营销活动进行内部动员、员工是否知晓活动内容、活动期间营销成效是否显著等，具体考核方法如下：

1、总行组织的全年历次营销活动动员会会议证明（会议记录、现场**）。

2、总行组织的全年历次营销活动期间各项任务完成数均占全年任务数40%以上。

3、各项中间**业务同时满足条件的即可评定为积极参与活动，并给于加10分，否则不得分。

三）推介信贷资产单独发售理财加分项（加分10分封顶）

推介信贷资产是指支行申请以发行理财产品的方式募集资金发放贷款。

推介的信贷资产要求为新增资产且符合总行要求的资产（私人银行客户除外）。资产选择标准随监管政策变化而实时调整，目前基本要求为：

1、资产必须为优质信贷资产，能确保理财到期兑付。

2、资产不允许提前还款，不得展期，到期日必须按时足额还款，用于理财兑付。贷款期限原则上1年（含）以内，单笔金额原则上5000万以内。融资客户原则上要求为企业客户，且不得为房地产与**平台类等理财限制准入行业客户。

3、需配置理财的信贷资产请提前向总行个人银行部报备（至少在理财募集前二十个工作日），由总行个人银行部统一发售，推介行拥有额度优先配置权，剩余额度全行公开抢售。

4、理财期限与信贷资产期限必须一致。理财成立日与信贷资产放款日需完全一致（由于理财需提前十个工作日完成系统报备，且一旦报备不得修改，故信贷资产放款日需以理财提前报备的成立日为准）。如实际放款金额小于授信审批额金额，且差额较大，可由总行个人银行部再次发行一期理财对接剩余额度，进行二次放款。

5、由于监管部门对理财投资非标资产余额的比例限制，。

加分标准：以经营管理平台中各支行贷款（含贴现和信用卡）科目2023年12月31日余额为基数，推介信贷资产数（发生额）占贷款科目余额比例未达到2%，不加分；达到2%，加5分，每提高一个百分点加5分，加分10分封顶。

2023年新推介信贷资产资本占用、拨备计提、存贷比等均参照一般表外信贷资产相关管理办法执行，并按本办法中“销售额中间业务收入计付规则”统一计付中间业务收入，总行运营管理部不重复计算上存下借资金成本，资金成本=理财客户收益+理财托管费（0.01%至0.03%）。

四）第三方存管、微**、***代销等中间业务**销售加分项。

根据各支行年度实际营销完成数进行排名（下达了具体任务指标的，需在完成任务的基础上进行排名），获得第一名的支行，予以10分的奖励加分。

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