货币银行学

1.票怎么理解**银行产生的必要性？（1）银行卷统一发行的需要（2）银行林立，银行义务不断扩大，债权债务关系错中复杂，据交换及清算若不能得到及时、合理处置、会阻碍经济顺畅运行。

（3）在经济周期发展过程中，商业银行往往陷于资金调度不灵的困境，有时则会因此而破产。（4）同其他行业一样，银行业的经营竞争也很激烈，而且他们在竞争中的破产、倒闭经济造成的动荡，较之非银行行业要大得多。

2.**银行执行集中存款准备金有什么意义？（1）保证存款机构的清偿能力（2）有利于**银行调节信用规模和控制货币**量（3）配合货币政策，形成存款准备金工具，调节信贷及货币**量规模；二是满足商业银行流动性及清偿能力的要求。

3.**银行执行了最终贷款人的意义是什么？（1）支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大并最终导致整个银行业的崩溃（2）通过商业银行办理短期资金融通，调节信用规模和货币**量，传递和实施宏观调控的意图。

4.你是怎样看待**银行的独立性？（1）**银行与**所处地位、行为目标不尽相同。

经济工作虽然是**的中心工作，但是社会问题也是**关注的重点，而在经济工作中，**面临的也不仅限于金融（2）**银行不同于一般的行政管理机构，无论是制定和执行货币政策以调控宏观经济运行，还是确定对金融业实施监管的指导方针，都需要具备必要的专业理论素养和较为长期的专业经验积累，仅凭政治经济的普遍原理和普遍经验在这一领域作原则判断和指挥。往往是不充分，不正确的。

5.**银行票据是怎么调节市场的货币流通量？(1)主要采用回购交易方式，回购交易分为正回购和逆回购两种。

（2）正回购为**银行向一级交易商卖出有价**，并约定在未来特定日期买回有价**的交易行为，正回购意味着**银行从市场收回流动性（3）逆回购为**银行向一级交易商购买有价**，并约定在未来特定日期将有价**卖给一级交易商的交易行为，逆回购意味着**银行向市场投放流动性（4）09年以来，为了控制银行信贷快速增长，中国人民银行在银行间市场重新启动正回购操作，随后也重启发行1年期央行票据，同时还向部分商业银行发行惩罚性的定向央行票据。

6.远期合约和**合约的区别在哪儿？（1）远期合约交易一般规模较小，较为灵活，交易双方易于按各自的愿望对合约条件进行磋商（2）**合约的交易是在有组织的交易所内完成（3）合约的内容，如，相关的资产总类、数量、**、交割时间、交割地点等，都已标准化。

7.为什么要对公司进行信用评级？（1）通过综合考察分析受评经济组织的信用状况，揭示风险，公开发布，为社会提供公众信息，满足投资者和监管部门需求的中介服务，其评级结果和质量，也就是第一位的经营目标，是投资者和监管都门对评级结果的使用和信任，为其提供决策参考。

（2）评估此公司的经济实力，决定发债额度（3）综合考虑风险，评估偿债能力（4)通过权威的评估，给消费者予以指导，给投资者信心。

8.初级市场和二级市场的关系是什么？（1）初级市场与二级市场有着紧密的相互依存关系（2）初级市场是二级市场存在的前提，没有**发行，自然谈不上**的再买卖。

（3）有了发行市场，还必须有二级市场，否则，新发行的**就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致初级市场萎以致无法存在。

9.怎么理解有效市场假说？市场的有效与否直接关系到****与**内在价值的偏离程度，强有效市场中，****应该与预期价值一致，不存在**与价值的偏离，如果一旦偏离，人们会立即掌握信息，并通过迅速买进或卖出的交易行为将差异消除，于是，在强有效市场中，想取得超常的收益几乎是不可能的，如果市场是弱有效的，即存在信息高度不对称，提前掌握大量消息或内部消息的投资人就可以比别人更准确的识别**价值，并在**与价值有较大偏离的程度下，通过买进或卖出，获取超常利润。

10.出现不良债权，进行了怎样的科学分析，请给以简洁回答？（1）从微观角度看，大量的不良债权将会危及一个银行的生存，特别是一些大银行，他们通过是申请破产保护，而后进行重组、接受并购 (2)就银行体系看，对不良债权的过度担忧会促使严格把握贷款条件，造成信贷紧缩在经济升温条件下，信贷紧缩可能一时不会变成事实，而在经济降温的条件下，信贷紧缩就是雪上加霜的因素（3）就一个经济体，就一个国家看，应该如何具体的判断不良债权的消极影响，好像还没有令人信服的研究成果。

11.对以存款保险制度的出现，可能会出现什么样的相反结果？（1）对存款人来说，存款保险制度对其利益提供了保护，但由此降低了他们关心银行经营业绩和对银行业务经营活动进行必要监督的积极性，甚至缺乏积极性将其存款从潜在破产的银行中取出（2）对投保机构来说，存款保险对存款人的保护意味着存款人挤提威胁对存款货币银行可能施加的惩戒力量受到消弱（3）存款保险制度可能促成的风险大多属道德风险，不仅会削弱市场规则在仰制银行风险方面的积极作用，而且会促使经营不良的投保金融机构继续存在

12.经过股份制改革的五大商业银行有一些成效，主要表现在哪些方面？（1）初步建立了相对规范的公司治理架构、内控体系和较完善的风险防范机制（2）财务状况明显好转，资本充足率、资产质量和盈利能力等指标显著改进（3）公开发行上市成功，市场约束机制显著增强不足：

（1）公司治理尚需规范，经营机制转换尚不彻底（2）内部控制与风险管理体系还需要进一步完善，金融案件时有发生(3)高素质的经营管理人才缺乏，创新不足，低水平竞争现象比较突出。

13.近段时间来，发现银行发展越来越困难，这是为什么？（1)信息技术的革命极大地提高了经融体系的效率，降低了融资的交易成本和信息成本。

（2）战后发达国家经常发生通货膨胀，利率风险加大。（3）银行体系在金融市场的压迫下，不断突破**的各种管制，创造和使用新的金融产品，积极参与市场交易。

14.影子银行可能存在的风险会在哪儿？（1）需要改善机构层面的信息披露和全系统的统计框架，确保对风险积累进行适当监测（2）还需要同时对那些反映潜在系统性风险实质和位置的指标进行定期监管（3）需要识别和解决监管缺口，随时应对金融体系中危险的杠杆率积累以及期限和流动性的错配。

15.存款银行与投资银行、**经纪、交易商、做市商等之间的区别是什么？（1）所有金融中介都为金融产品的交易服务，可以是金融产品买卖双方的单纯的“中介”‘也可以是金融产品的销售者、购买者（2）所有金融中介都是信息的生产者，提供有关金融交易所有必要的信息服务，包括承担信息的评价和监控职能（3）所有金融中介都本着同一的保险原则，集合、分散。

转移金融风险所有非保险的金融中介，其运作都是基于集合，分担、转移风险的保险原理。

16.全额实时清算与净额批量清算的区别在哪儿（1）全额实时清算，是对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割，换言之，对每笔转账的支付令，无需参与扎差，而是逐笔直接进行清算（2）累计多笔支付业务的发生额之后，在一个清算周期结束前，参与者要将从系统中其他所有参与者那里应收的全部转账余额，这些净余额的计算可以是双边的，也可以是多边的。

17.试述名义利率和实际利率对经济的影响？（1）实际利率实质物价不变从而货币购买力不变条件下的利率，名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率，通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即可视为实际利率（2）当名义利率高于通货膨胀率是，实际利率为正利率，正利率会刺激居民储蓄（3）当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率，负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系（4）当名义利率等于通货膨胀利率时，实际利率为零利率，它对经济的影响介于正利率和负利率之间。

18.凯恩斯的货币需求理论？（1）第一次明确提出货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机、投机动机（2）推出货币需求函数，即：

md=m1+m2=l1(y)+l2(r)、说明的是，由交易动机和预防动机决定的货币需求是收入水平y的函数，且与收入正相关；而由投机动机决定的货币需求则是利率水平r的函数，且与利率负相关。

19.货币需求分析的宏观角度与微观角度？（1）微观角度是从微观主体的持币动机、持币行为来考察货币需求变动的规律性，剑桥方程式、凯恩斯货币需求函数、弗里德曼货币需求函数都是从微观角度分析货币需求。

从微观角度分析货币需求的典型表现是引入机会成本变量；（2）宏观角度是指货币当局为实现一定时期的经济发展目标、确定合理的货币供给增长率而从总体上考察货币需求。马克思的货币必要量公式、费雪交易方程式分析货币需求的宏观模型。这些模型不考虑微观主体的心理、预期等因素，也不考察机会成本变量对货币需求的影响，而是从收入、市场供给等指标的变动状况来进行考察。

20.影响我国货币需求的因素？（1）收入。

收入与货币需求总量呈同方向变化（2）**。**和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。（3）利率。

利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。（4）货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率关系。

（5）金融资产的收益率。（6）企业与个人对利润与**的预期。企业对利润的预期同货币需求呈同方向变化，人们对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变动。

（7）财政收支状况。当财政收大于支且有结余时，货币需求减少；当财政支出大于收入出现赤字时，则表现为对货币需求的增加。其他因素：

（1）信用的发展状况。若信用关系不发达，信用形式单一，则对现实的货币需求就大。（2）金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣。

先进的技术手段和高质量的服务往往能提高货币流通速度，减少现实的货币需求；反之，则增加货币需求。（3）国家的政治形势对货币需求的影响。此外，一国的民族特性、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。

21.货币层次划分的依据和意义？依据：

流动性；意义：a、有利于宏观经济运行的监测；b、有利于货币政策的制定与执行；c、客观上促进金融机构的金融创新。公开市场业务的作用过程及效果。

22.再贴现政策的内容及作用机制？再贴现政策主要是指货币当局通过变动再贴现率来影响贷款的数量以及货币**量的政策。

提高再贴现率，商业银行从**银行借款的成本随之提高，它们就会相应减少贷款的数量；反之则会扩大贷款规模。但在存在更为强劲的制约因素时，如过高的利润预期或对经营前景毫无信心时，再贴现政策的作用则极为有限。

23.结合我国实际论述三大货币政策工具？（1）存款准备率。

我国的存款准备率一直存在偏高的问题。虽然2024年以来两度下调，即从13％调至6％，但仍然偏高，还存在下调空间（2）再贴现政策。再贴现政策在我国一直未能发挥应有的货币政策工具作用，其根本原因在于我国的商业信用不发达。

因此，我们应该大力发展商业信用，加快商业信用票据化的进程，并进一步简化再贴现的票据及机构限制(3)公开市场业务。我国公市场业务工具的效果并不理想，根源集中在两点：一是公开市场业务的对象规模有限；其次是**银行用以展开公开市场业务的有价**的品种非常匮乏。

因此，增加**尤其是****的品种、增加**银行及商业银行持有的**债券规模，是完善公开市场业务操作的重要措施。

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