2010-2023年第二学期期中作业。
分析1：近日，浙江嘉兴市桐乡、海宁连续发生三起使用伪造（克隆）的银行承兑汇票贴现骗取现金的案件，涉案金额较大，受害人经济损失巨大。 其中一例如下：
2023年3月24日，一自称吴某的建筑包工头到桐乡市某担保投资****要求贴现一银行承兑汇票（金额10万元，出票人江苏某公司，出票日期2023年1月22日，到期日为2023年6月22日，收款人上海某公司），该公司将贴现金额98400元以网上银行转账的方式转入吴某农行卡中后，发现该票据是伪造的。经查，吴某系假冒他人身份。请回答：
1） 汇票是一种信用资产，而信用是指借贷关系，如何理解汇票的信用属性？
答：汇票是一种支付命令，是汇票开出方对汇票接受者的一种负债，是一种短期债务凭证，是对发行企业未来还本付息的索取权。
2） 什么是承兑？承兑的目的是什么？
答：承兑就是承诺兑现，即票据发行企业看到票据后无条件将票据贴现的行为。承兑的目的是为发行企业提供筹集资金还债的时间，同时票据的成功兑现也有利于提高发行企业的信誉。
3） 根据案例，金额10万的汇票最终贴现到了98400元，请计算出年贴现率，并解释贴现率的含义。
答：2023年6月22日-2023年1月22日=151（天）
2023年6月22日-2023年3月24日=61（天）
设年贴现率为i，则由公式可得。
98400=100000*61*（151/360）*i
解得i=0.038458
贴现率是将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据到银行要求贴现，银行将利息现行扣除所使用的利率。
4） 根据2023年中国各大商业银行的统计，银行承兑汇票的年贴现率一般在3.5%~4%之间，请与计算出的年贴现率进行比较，并说明原因。
答：由上一题的答案可知3.8%的年贴现率在一般标准3.5%~4%之间。原因：把银行承兑汇票的年贴现率控制在一定的范围能够较好的规范票据市场，防止炒作。
5） 鉴于汇票承兑风险的客观存在，你认为应该如何防范和控制风险？
答：加快票据市场建设，提高汇票的防伪功能，运用现代科技手段加强票据管理，提高风险综合防范能力。完善相关法律制度，规范票据融资业务。
依托社会各界联动，建立票据风险联防网络。加强监管力度，促进票据业务的规范发展。金融机构要加强银行承兑汇票风险管理和内控建设，减少操作风险和道德风险。
分析2：截至2023年12月份末，银行业金融机构本外币资产总额为95.3万亿元，比上年同期增长19.
9%；负债总额89.5万亿元，比上年同期增长19.2%。
其中大型商业银行资产占比49.2%，股份制商业银行占15.6%，政策性银行为8%，农村金融机构为11.
3%，城市商业银行和城市信用社为8.2%，邮政储蓄银行为3.6%，外资银行为1.
8%，非银行金融机构为2.2%。
1） 银行业总的负债率（负债/资产）为多少？其负债率与一般实体企业有何不同？
答：银行业总的负债率=负债/资产=89.5/95.3*100%=94%
银行业总的负债率要比一般实体企业大得多，原因是银行主要是一个负债型的企业，依靠负债来经营，其基本业务就是吸收存款，所以其负债率是很高的。
2） 政策性银行包括哪几家，其资金**、经营模式、经营理念与商业银行有何不同？
答：包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。其资金**主要是发行金融债券和国家拨款，经营模式是根据**的决策和意向专门从事政策性金融业务，其经营理念是不与商业性金融机构竞争、自主经营、与保本微利的基本原则。
3） 加入wto之后，中国承诺于2023年底开始对外资银行开放人民币业务，给予外资银行国民待遇。但到目前为止，外资银行的资产比重只有极少幅度的增加，请分析一下原因。
答：中国的商业银行在本土的竞争力较大，且有四大国有银行，因此外资银行在华的竞争压力是非常大的。人民币业务是我国商业银行的强项，所以外资银行的压力就更大了，即使我国已经对其开发人民币业务，但其业务发展还是非常缓慢的。
4） 中小企业融资难问题已经被广泛关注，而商业银行的资金储备并不短缺。为什么商业银行会对中小企业惜贷？目前有哪些可行的解决途径？
答：原因：中小企业的实力、经营能力和信誉大都没有大企业好，且中小企业竞争较大，竞争力又差，一旦经营不慎，则可能导致企业的破产或严重的负债，使其还贷能力下降，从而会增加银行的不良贷款，因此银行在给中小企业贷款时会考虑的比较多。
解决途径：构建完善的法律保障体系；大力发展地方性金融机构；逐步放开民间借贷市场，拓宽中小企业直接融资的渠道；建立和完善为中小企业融资的信用担保体系；**对金融机构支持科技型、成长型的中小企业融资实行减税、贴息、补贴等优惠政策；建立对非国有中小企业的贷款制度；积极寻找风险投资资金。
5） 目前我国实行分业经营（银行不能从事保险、**业务），假如你是银行的一位研究员，你可以尝试开发哪些新的金融工具、新的业务以增强本行竞争力？
答：可以朝着金融期权和金融**的方向发展，目前我国的期权**市场处在初级发展阶段，但是如果按照我国现在经济和金融市场的发展速度，期权和**市场在可预见的时期内的发展潜力是非常巨大的，因此可以适当地往着方面研究开发一些业务。还有就是股指**市场，去年我国才上市股指**，一年多来，其投资者大多是机构投资者，个人投资者占的比例非常少，因此我们也可以多研究这方面的东西，寻找新的途径，以吸引更多个人投资者的加入。
分析3：中国中铁股份****于2023年11月2日发布公告：公司将在11月3日上市发行公司债券，本期债券为10年期固定利率债券，票面利率为4.
34%，发行规模为25亿元。本期债券采用单利按年计息，不计复利。每年付息一次，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
本期债券面值100元，按面值平价发行。本期债券的联席保荐人（主承销商）为中银国际**有限责任公司和瑞银**有限责任公司，采取余额包销的方式承销。本期债券可以在上市后进行新质押式回购交易。
1） 债券与**都是直接融资的方式，对公司而言，两者的优点和缺点是什么？
答：优点：债券：公司债券的发行不会影响股份公司的控股权，而且还可以享受一定的税收优惠。
**：融资速度快，门槛低，且筹集到的资金不用归还，**持有人直接作为公司的股东参与公司决策与管理。
缺点：债券：公司债券发行的利率高低不仅受市场利率水平的影响，还受公司的资信所影响，其利率水平多高于金融债和国债；债券到期时发行企业须还本付息。
**：公司的经营和决策权被瓜分，股东变更比较大。
2） 本次债券的主承销商是两家**公司，请说明“余额包销”的基本含义。
答：余额包销是指**承销商接受发行人的委托**本次**发行，如果在规定的时间内**没有完全销售出去，则其剩余部分由承销商负责认购。
3） 什么是“质押式回购交易”，请说明概念，并描绘大致的操作过程。
答：质押式回购交易指将债券抵押的同时，将相应债券以标准券折算比率计算出的标准券数量为融资额度而进行的质押融资，交易双方约定在回购期满后返还资金和解除质押的交易（抵押品不能操作）。
大致操作过程：
正回购：ab 逆回购：ab
4） 这个10年期债券的未来现金流如何？（请画出时间轴，并在相应的年份上标上数字）请计算出它的净现值（npv）。（假如以一年定期存款利率3%作为贴现率计算）。
答：由题意得。
5） 如果本次债券改为半年付息一次，请计算出新的净现值（npv）。
答题要求：1） 尽量登陆到“校网”的“网络课程”中回答问题；也可以手写回答（题目可以不用抄，只需标明题号即可）。
2） 请在第15周上课时提交，即6月10日的课后上交。
3） 回答请尽量简洁，写明重点即可，不要长篇大论。
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