货币银行学

名词解释。

1. 中间业务：是指银行不运用或较少运用自己的资金而**客户承办支付和其他委托事项，从中收取手续费的业务。

2．负债业务：是形成商业银行资金**的主要业务，是商业银行资产业务的前提和条件。商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。

3. **的银行：是指**银行无论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机构，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并**国家执行国库出纳职能。

4. 货币需求：是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值储藏手段的货币的需要。

5. 派生存款：它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过最初部分存款的存款。

6. 基础货币：指起创造存款货币作用的商业银行在**银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货的总和。直接表现为**银行的负债。

7. 货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数。

8. 超额准备比率：是指商业银行持有的超额准备金（实际持有的r超过应当保留的r部分）与非银行部门所持有的商业银行的活期存款负债之间的比例关系。

9. 通货膨胀的强制储蓄效应：是指**财政出现赤字时向**银行借债透支，直接或间接增大货币发行，从而引起通货膨胀。

这种做法实际上是强制性地增加全社会的储蓄总量以满足**的支出，因此又被称之为通货膨胀税。

10. 法定存款准备金政策：是指**银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金，**银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标。

11. 货币政策传导机制：指货币管理当局确定货币政策之后，从选用一定的货币政策工具进行现实操作开始，到实现最终目标之间，所经过的各种中间环节相互之间的有机联系及因果关系的总和。

12. 货币政策时滞：是指货币政策从研究、制定到实施后发挥实际效果的全部时间过程，。按发生源和性质分类，可以分为内部时滞和外部时滞两大类。

第六章。一。 **银行的性质和职能。

**银行的性质一般可以表述为：**银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。其性质的特殊性体现在：

1）地位的特殊性。它是国家货币政策的体现者，是国家干预经济生活的重要工具，是**在金融领域的**，也是在国家控制下的一个职能机构。它的宗旨是维持已过的货币和物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡。

2）业务的特殊性。从业务的经营目的来看，是国家用来干预经济生活，为实现国家的经济政策目标服务的。

3）管理的特殊性。它不仅仅是一个行政管理机构，它通过行政的、经济的和法律的手段去实现其职能。它作为货币流通和信用管理者的身份出现，执行其控制货币和调节信用的职能，从而达到稳定金融的目的。

**银行的职能：

1）**银行是发行的银行。

**银行是“发行的银行” 即指国家赋予**银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一的货币发行机构。

2）**银行是银行的银行。

具体表现：保管和调度一般金融机构的存款准备金；

作为金融机构的最后贷款人；

最为清算系统的最后清算人；

3）**银行是**的银行、

具体表现：收受国库的存款；

为国库办理支付和结算；

**国库办理代收税款以及公债的认购、推销、还本、付息等。

4）**银行是调节和控制宏观经济的银行。

具体表现：制定和执行货币政策；

调节货币供给量；

监督和管理各金融业；

2.试述**银行独立性的内涵。

所谓**银行的独立性，首先是指**银行在履行同伙管理职能，制定与实施货币政策时的自主性。制定与实施货币政策必然要涉及货币政策目标与货币政策手段两个方面的问题，因此**银行的独立性包括了确定目标的独立性与运用工具的独立性。现代**银行的货币政策目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个方面。

这四个方面虽然有着密切的内在联系，但稳定物价即币值是**银行的中心目标。货币政策目标不明确或者币值不稳定的国家，或者事实上不能坚持以币值为中心目标的国家，大多是由于**银行缺乏独立性所致。即使在确定了以币值为中心目标的国家，**银行在选择货币政策工具时也会遇到来自各方面的压力，如果**银行的独立性不强，其所选择的货币政策工具也很可能受到不同利益集团的影响而不是最佳的工具，从而不能实现既定的货币政策目标。

其次，金融监管上的独立性，也成为**银行独立性的新内容。2024年9月，巴塞尔银行监管委员会发布《银行业有效监管的核心原则》，明确指出：“在一个有效的银行监管体系下，参与银行组织监管的每个机构要有明确的责任和目标，并应享有工作上的自主权和充分的资源”，“为有效执行其任务，监管者必须具备操作上的独立性、现场和非现场手机信息的手段和权力以及贯彻其决定的能力。

”第七章。试述凯恩斯的货币需求理论？

1. 凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求动机的分析。三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。

2. 投机动机分析是凯恩斯货币需求理论中最有特色的部分。他论证，人们保有货币除去为了交易需要和应付意外支出外，还是为了储存价值或财富。

3. 可用于储存财富的资产有二：货币与债券。

货币是不能产生收入的资产；债券是能产生收入的资产。但持有债券，则有两种可能：如果利率趋于上升，债券**就要**；利率趋于下降，债券**就要上升。

如果持有债券的收益为负，持有非生利资产——货币——就优于持有生利资产；反之，对货币需求减少，对债券的持有量则会增加。

4. 关键在于微观主体对现存利率水平的估价：预期利率水平下降，从而债券**将会上升，人们必然倾向于多持有债券；反之，则倾向于多持有货币。

5. 因此，投机性货币需求同利率负相关。

6. 由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。因此凯恩斯的货币需求函数如下式：

m＝m1＋m2＝l1(y)＋l2(r

7. 式中的l1、l2是作为“流动性偏好”函数的代号。凯恩斯也常用“流动性”指货币。

第八章。试述**银行调控货币供给量的复杂性。

1. **银行对基础货币的调控。

控制基础货币是**银行的一项基本任务。因为假设**银行和商业银行先前的资产、负债已经平衡，基础货币也就成了整个金融体系的原始资金**；而在货币乘数相对稳定的条件下，基础货币及其放大功能就是决定货币供给量的重要因素。

当然，**银行还可运用存款准备率作为限制商业银行信用扩张的工具，虽然在具体运用中也有困难之处。

**银行还可运用其他货币政策工具，如公开市场业务、调整再贴现利率、若干选择性的货币政策工具，以及直接控制和间接信用制导控制基础货币等。但这些货币政策工具的运用也会存在这样或那样的问题。

2. **银行对货币乘数的作用。

从货币供给量间接性调控总模型中也可看出，影响倍数放大效应（货币乘数）的诸因素（亦称若干金融变量）并非都由**银行的意向所决定，如现金漏损率、定期存款比率、财政性存款比率等均由非银行经济部门的经济行为所决定。

第十一章。1.什么是货币政策？它有哪些构成要素？

货币政策是指**银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。它在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。

货币政策有三大构成要素：①货币政策工具；②货币政策终结指标；③货币政策目标。

它们三者之间的关系是：货币政策工具作用于货币政策中介指标，通过货币政策中介指标去实现，货币政策指标。由于货币政策中介指标的确定在很大程度上取决于货币政策目标，货币工具的取舍在很大程度上取决于货币政策中介指标，因而货币政策的三要素之间存在一种逆向制约关系。

2.试述货币政策目标内涵及诸目标之间的矛盾与统一。

货币政策目标的内涵。

1）稳定币值。从字面上理解，就是稳定货币的价值，在纸币流通条件下，就是稳定货币的购买力。

2）经济增长。货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快，结构优化与效率提高三者之间的统一。

3）充分就业。严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的充分利用。

4）平衡国际手指。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和****稳定的重要条件。

货币政策目标相互之间的矛盾与统一。

1）稳定币值与充分就业的矛盾与统一。就统一性看，币值稳定了，可以为劳动者充分就业与其他生产要素的充分利用提供一个良好的货币环境，充分就业又能为币值的稳定提供基础。但是，二者之间更多地表现为矛盾性，比值比较稳定，物价**率较低时，失业率往往很高，而要降低失业率。

就得以牺牲一定程度的币值稳定为代价。菲利普斯曲线告诉人们二者往往很难兼顾。

2）稳定币值与经济增长的矛盾与统一。一般而论，这两个目标可以相辅相成，币值稳定可以为经济发展提供一个良好的金融环境和稳定的货币尺度；经济增长了，币值稳定也就有了雄厚的物质基础。但是另一方面，过分强调币值的稳定，经济的增长与发展又会受阻。

3）稳定币值与平衡国际收支的矛盾与统一。稳定币值主要是稳定货币的对内价值，平衡国际收支则是为了稳定货币的对外价值。如果国内物价不稳，国际收支便很难平衡。

但国内物价稳定时，国际收支却并非一定能平衡，因为国际收支平衡与否取决于诸多因素的影响。

4）充分就业与经济增长的矛盾与统一。通常，就业人数越多，经济增长速度就越快；经济增长速度越快，为劳动者提供的就业机会就越多。但如果就业增加带来经济增长，伴随着社会平均劳动生产率的下降，就意味着经济增长是以投入产出的比例下降为前提的，它不仅意味着本期浪费更多的资源，还会妨碍后期的经济增长，因而是不可取的。

5）充分就业与经济增长的矛盾与统一。一方面，充分就业推动经济快速增长，减少进口，扩大出口，当然有利于平衡国际收支。但是另一反面，为了追求充分就业，就需要更多的资金和生产资料，国内满足不了需求时，就需要引进外资、进口设备与原材料等，对平衡国际收支有不利影响。

6）经济增长与平衡国际收支的矛盾和统一。经济快速增长，则会减少进口，扩大出口，当然有利于平衡国际收支。但是另一方面，经济的较快增长又需要更多的资金和生产资料，国内满足不了需求时，就需要扩大进口，从而引起国家收支逆差的出现，当逆差很大时，国家就得限制进口，压缩国内投资，这又会妨碍经济增长，甚至引起衰退。

3.什么是法定存款准备金政策，其效果和局限性如何？

是指**银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金（为应付客户提取存款和资金清算而准备的货币资金），**银行通过提高或降低法定存款比例达到收缩或扩张信用的目标。

法定存款准备金政策的效果和局限性。

法定存款准备金政策的效果表现在：它对所有存款银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，通常称它是一帖“烈药”。正因为它力度大、反应快，所以也存在明显的局限性：

①对经济的震动太大，不易轻易采用作为央行日常调控的工具；②存款准备金对各类银行和不同种类存款的影响不一致，如提高法定准备金，可能使超额准备金率低的银行立即陷入流动性困境，从而迫使**银行往往通过公开市场业务或贴现窗口向其提供流动性支持。

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