余额宝。
姓名：郭威学号：21320640329
看了《财经郎眼》，我对余额宝的存在和发展有了更深层次的了解，余额宝和支付宝在当今社会成了一种新兴产品，它不仅为客户提供了更加方便快捷的支付方式，而且还为客户满足了更多的利益需求。余额宝的产生弥补了金融市场的缺点和不足之处，在资金交易的时候节约掉了客户之前所需花费的交易费用和转账费用，为客户账户资金的结算提供了更加优质的服务。相比商业银行的存款利率，余额宝也为大众提供了更好的投资渠道。
而当余额宝在快速发展的同时，由于各大商业银行的利益受到了相当大的冲击，给银行带来了巨大的杀伤力。余额宝也在受到银行各界的阻拦。百分之五的利率远远高出了商业银行的存款利率，在余额宝的冲击之下，若商业银行提高各自的存款利率，将会直接进入亏损状态。
那么如果银行通过提高贷款利率来弥补提高存款利率所带来的损失，则至少要1个百分点。这将提高整个社会成本，企业融资成本抬高，经济运行会受到阻碍。商业银行为了保护利益，通过行政手段来**网络金融，这就是所谓的“三板斧”。
第一板斧就是银行卡转账到支付宝则不能再次转回到银行卡。第二板斧就是转账金额降低，每次转账金额不能超过1000元，每年不得超过10000元。第三板斧就是拒绝协议存款。
银行利用这三板斧来尽力扼杀余额宝的发展。
钮教授认为打击余额宝和支付宝是有利于和符合国家经济利益的，在他看来余额宝和支付宝还尚未安全，容易存在洗钱的行为。当洗钱行为在支付宝和余额宝中泛滥的时候，就会触及到国家的经济利益。当今中国唯一的最大的支付系统就是银联，银联能够有效的防范洗钱活动。
但是王教授提出了反对观点，真正能够向银行借到资金的是国有企业和**。民营企业、中小型企业很难得到银行的融资。社会上大量的民营企业靠高利贷来维持本企业资金的运作。
余额宝和支付宝通过提供较低的贷款率给民营企业带来活力，也活跃了整个社会主义市场经济。余额宝和支付宝的存在触及了一部分人的利益，影响了国家银行和银联的利益，但是对于整个社会的发展是有着推动作用的。在市场经济条件下，就应该放开市场，不要搞垄断，让更多的新兴金融产品进入到市场经济这个大环境当中。
在我看来，余额宝就是一个活菩萨。而在发展的过程中受到了银行和银联的强烈反对和阻拦，主要是因为触犯了他们的经济利益。余额宝和支付宝如今正改变着人们的生活方式，通过更加简洁方便而且无交易手续费的情况下，还为客户带来了更加高的经济收益。
像余额宝类似的网络金融产品发展成一种网上虚拟银行，将会更加方便了人们的生活和加快了经济发展。在当下，许多的中小型企业需要资金的融通，如若余额宝为企业提供较低的贷款率，将会刺激中小企业发展。也同时降低了商品成本，从而降低整个社会经济领域的成本消耗。
余额宝和支付宝是集结算、支付和信用于一身的网络金融产品，虽然现在还有很多缺陷需要去改进，但是只要得到逐步完善，它会更好的为消费者和客户带来更加方便安全的服务。
反观各大商业银行，在日常业务中，利用政策的盾牌保护。未能为客户提供方便和快捷的支付环境，在自身利益受到其它外部事物冲击的时候，只有通过严厉打压而没能改进自身的缺点。高额的手续费、复杂的网上支付程序和偏向的贷款取向都会成为之后发展的障碍。
没有哪个事物的发展是一帆风顺的，余额宝和支付宝如果在哪一天被彻底打压下去。后面也会出现类似的网络金融产品，因为它方便了客户，给广大群众带来了利益。只有给广大群众带来了根本利益的产品，才会有好的发展前程。
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