积极落实监管意见提升经营管理水平。
ⅹⅹⅹ农村商业银行积极落实中国银行业监督管理意见，全面提升经营管理水平，促进自身的改革与发展。该行的主要做法有以下六个方面。
一、树立资本约束理念，优化配置资产。
该行在信贷总量上，确定新增贷款的70%用于增加小企业贷款。在信贷结构调整上，通过压缩中长期贷款，提高小企业短期贷款比重；压缩固定资产项目贷款投放，提高小企业生产流动资金贷款比重；压缩授信规模，提高小企业票据融资比重的“三压缩三提高”策略，体现了信贷资金向小企业倾斜的政策。一季度，该行中小企业贷款余额12.
41亿元，占85.06%，比年初增长24.83%，累计投放小企业贷款8.
82亿元（含贴现），较好地满足了小企业融资需求。在存量贷款的管理上，一方面，该行加快各类经济园区贷款向支持中小企业发展的良性切换和经济园区工业厂房（土地）等资产转换速度。另一方面，该行明确总行、支行和客户经理经营管理责任，加强大额贷款监测和风险度量，采取分年控升压降和相关区（镇）加大财政建设资金的投入等方法。
力争在2023年底前单户贷款比例和最大十户贷款比例两项指标符合监管要求。在新增贷款发放上，明确“支持中小，服务三农、服务城乡居民”的市场定位，大力扩充以中小企业、个体经济、城乡社居民为主体的基本客户群。针对新增大额融资需求，积极开展银团贷款，做到既不丢失市场，又符合资产负债比例管理要求。
二、立足“三个层面”，加强票据业务风险管理。
该行在“三个层面”上着力控制票据业务风险。在操作层面上，全面修定ⅹⅹⅹ农村商业银行《银行承兑汇票贴现业务操作管理办法》、《银行承兑汇票贴现业务操作流程》、《银行贴现业务岗位责任制和责任追究制度》；在风险管理层面上，通过制定ⅹⅹⅹ农村商业银行《客户统一授信管理暂行办法》、《银行承兑汇票开票敞口风险管理暂行办法》等，将票据业务纳入统一授权授信管理；在集团客户和关联企业授信风险控制层面上，按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行对集团客户授信风险控制指引》、《商业银行客户授信尽职指引》的有关规定，制定《ⅹⅹ农村商业银行集团客户授信风险控制管理办法》，高度关注集团客户和关联企业的授信风险。做到“五防”：
防多头开户、防多头贷款（贴现）、防多头互保、防资金流入**、防关联企业授信失控。三、建立适应商业银行运行的人力资源管理机制。
为了解决“从业人员素质总体偏低，年龄结构与知识结构尚不能完全适应现代股份制商业银行的工作要求”的问题，该行一是加强人力资源管理，面向社会公开招聘各类人才。招收了40名大专以上应（历）届毕业生加强柜面服务，树立“窗口”形象；招聘一批市场营销能手，建立一支优秀的客户经理队伍；吸纳一批商业银行专业岗位员工，充实总行部（室）力量；引进（聘用）若干名具有商业银行经营管理经验的人才任总行部门经理及支行正副行长。二是加强培训教育，提高员工综合业务素质。
通过强化商业银行服务礼仪教育与培训，推行ⅹⅹⅹ农村商业银行《营业窗口服务规范》，培养全体员工尊重客户、理解客户、平等沟通、礼仪服务的素养与技能；该行还拟定出全年21期培训计划，推进学习型银行建设，加快员工适应新体制、新机制、新业务的要求。
四、适应商业银行运行要求，打造流程银行。
ⅹ农商行以改革为契机，打造流程银行。总行设立市场营销体系、风险控制体系和综合管理服务三大体系共11个职能部门，初步形成前、中、后台相互分离、相互制约机制。在信贷流程打造上，一是明确前、中、后台流程职责。
各支行（总行营业部、个金部、公司业务部）为贷款的营销前台，负责贷前营销和贷款经营管理与培训；总行风险管理部为中台，负责新增贷款的审查、存量贷款风险分类和风险处置、制定本行信贷政策和信贷管理风险控制办法等，并对前台贷款营销提供支撑；总行稽核监督部为后台，负责本行各项信贷业务操作的合法、合规性稽核，对违规行为提出处理意见。二是明确前、中、后台制约机制。通过制定ⅹⅹⅹ农村商业银行《贷前调查管理办法》、《贷款主审人管理办法》、《贷款审查委员会工作要则》、《贷后检查管理办法》等，落实贷款“三查”尽职要求，提高制度执行力。
三是落实信贷业务集体审查制度。贷前调查实行双人双签贷款意见，支行行长、主审人、风险部经理、总行贷款审查委员及成员、稽核监督部等各自落实尽职要求。五、高度关注市场操作风险。
ⅹ农商行主要关注利率风险。目前，利差收入在该行经营收入。
中占主导地位，因此，对利率敏感性把握，是防范市场风险，提高获利能力的保证。为此，该行按照银监会《商业银行市场风险管理指引》的要求，根据国家宏观经济金融政策的导向，适时灵活地调整信贷策略，实施业务多元化经营，以规避利率的市场风险和政策风险。一是在贷款投放上，根据利率市场化改革的客观要求，实行贷款利率风险定价办法。
采用“人民银行公布的贷款基准利率加点上浮”定价模式，主要依据借款人信用等级、贷款方式、信贷投向和贷款形态等贷款潜在风险因素量化上浮；借款人的入股情况和存款贡献度等指标相应给予总体下浮计算得出。同时，考虑市埸、民间借贷利率水平后，确定合同利率。其浮动幅度的测算综合考虑贷款风险度、与借款人合作关系等因素，以及金融政策、银行性质、市场环境、人员素质、基础数据等因素对贷款定价的影响。
二是票据贴现利率紧跟银行间债券市场和同业拆借市场利率，以及同业水平灵活调整。三是回购业务以收益高于存放**银行息差为底线实施操作，以取得票面利差收益、回购利差收益、免税收益等三重综合收益。四是票据承兑业务实行100％承兑保证金无风险敞口开票（目前与专业银行合作方式代签）。
六、做好与监管部门的工作配合。
ⅹ农商行召开董事会、监事会及资产负债管理例会等相关专业会议，均邀请监管当局派员列席。同时，做好监管资料的报送工作：一是决策层的相关经营目标及发展规划，经营管理层年初经营计划及工作总结和董事会、监事会以及各类专门委员会会议决议，由董事会专职人员报送；二是内部稽审计划、稽审报告、业务检查报告及处理。
意见等，由监事会专职人员报送；三是内控制度、绩效考核办法、案件发生及处理情况、内部职能部门调整及高管任命等重要文件等，由总行办公室报送；四是会计年度利润分配、股金分红方案、拨备提取及达标计划等由计财部门报送，不良贷款压降计划、信贷与风险管理等重要文件、材料由总行风险部门报送；五是做好监管部门要求报送的其他监管资料。
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