一、封面。
家庭理财规划建议书。
×××公司。
×年×月×日。
二、前言。前言。
尊敬的 ：
您好！非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。对您给予我们的信任和支持表示十分感谢！
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，根据目前市场经济形势与金融环境及您和您家庭的实际经济情况而作的合理估计与假设，综合考虑了您未来目标和计划，以及财务状况、资产负债状况、理财目标、现金收支状况后制定的，以上内容随着时间的推移都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，便于我们及时帮助您调整计划，适应您的需求。
财务规划是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
三、目录目录
第一部分摘要
第二部分理财假设。
第三部分客户相关信息。
第四部分客户财务状况分析。
1、家庭资产负债表
2、家庭现金流量表
3、财务比率表。
4、比率分析。
5、客户财务状况**。
6、客户财务状况总体评价。
第五部分理财目标。
第六部分理财规划建议
第七部分理财规划总结。
第八部分理财方案的执行与调整
第九部分持续服务。
第十部分附件及相关资料。
第一部分摘要。
摘要。本理财方案是根据您家庭基本情况及目前财务状况制定的，是在遵循稳定为先、财务安全的原则的前提下，在分析您家庭的风险、收益均衡的基础上，设计投资组合，合理分配家庭财产及收入，控制风险的前提下追求收益最大化。
经过对您家庭财务状况的综合分析，结合您所提出的理财目标，我们综合考虑您家庭的财务状况、生活品质的需要，及理财目标的轻重缓急，确定了理财目标的顺序。
第二部分理财假设。
理财假设。从题目中摘抄含有“率”的例如“通货膨胀率3%”
第三部分客户家庭基本情况分析。
家庭基本情况分析。
从题目中摘抄家庭情况部分。
第四部分客户财务状况分析。
1、资产负债表。
资产负债表。
3、 比率表。
4、比率分析：
1〉流动性比率测算的是客户的流动性资产可以支付未来几个月的支出，参考值为3-6，收入稳定的家庭保持在3左右，流动性比率＝流动性资产/每月支出，您家庭为 ，说明您家庭资产的流动性较好，同时也说明资产的收益率较低（低，说明您家庭的资产流动性较弱，应增加流动性资产储备）（和合理值比较接近，说明比较合理）。
2〉清偿比率是查看客户的资产负债情况是否安全，偿债能力如何，清偿比率＝净资产/总资产，一般保持50％以上，说明资产情况基本安全，您家庭的为 ，超过标准，说明您家庭的资产负债情况极其安全，也说明可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。（这个比例基本合理，说明您家庭债务状况较好）（和合理值比较接近，说明比较合理）。
3〉负债比率是反映客户综合偿债能力的指标，负债比率＝负债总额/总资产，一般控制在50％以下，您家庭为 ，这一指标低，说明您家庭的综合偿债能力较强。(高，说明您家庭债务负担重) （和合理值比较接近，说明比较合理）
4〉负债收入比率反映客户支出能力的强弱，说明客户短期清偿债务的保障程度，负债收入比率＝年负债/年税后收入，一般40％比较合适。您家庭的为 ，低于40％，说明您家庭短期偿债能力可以得到保证。(高，说明您家庭短期偿债能力难以得到保证，风险较大)（和合理值比较接近，说明比较合理）。
5〉即付比率是反映客户随时偿债能力的指标，即付比率＝流动性资产/负债总额，一般控制在70％，您家庭的为 ，这一指标高，说明您家庭的随时偿债能力强。（这一指标低，说明您家庭的随时偿债能力较弱）（和合理值比较接近，说明比较合理）。
6〉投资与净资产比率是了解客户目前的投资程度，投资与净资产比率＝投资资产/净资产，这个值不宜过高，过低也不合适，一般在50％左右比较合适。而您家庭为 ，这个比例是十分低的，应提高自己的投资意识，把资产的一部分用于投资，为自己增添更多的财富。（偏高，说明您家庭的资产风险较大）（和合理值比较接近，说明比较合理）。
7〉结余比率是为了测算客户的收入在抵销开支后的剩余程度，结余比率＝年结余/年税后收入，参考值一般为30％，而您家庭为 ，高于参考值，说明您家庭的财富累积速度较快，在资金安排方面有很大的余地。（低于参考值，说明您家庭应考虑增加家庭净资产的能力，）（和合理值比较接近，说明比较合理）。
5、客户财务状况**：①税后收入： 先生和女士现在处于事业的**阶段，预期收入会有稳定增长(从您现在所处的事业阶段来看，收入在短时间内很难实现大的突破)。
②投资收入：经过理财方案的执行，您家庭的的投资比例将加大，投资收入随之增加。③现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加，孩子逐渐长大，教育费用会增长，同时通货膨胀也会使支出按一定比例增长。
④负债方面，从长远来看会越来越少。
6、客户财务状况总体评价：总体看来，您家庭的的较强， 比率较高，财务状况比较好。但存在的问题有：
① 资产的比例有点过高。②投资结构不太合理，收益不佳。③缺乏补充商业保险，家庭保障不够。
第五部分、理财规划目标：
可以参考题目中请理财规划师解决的问题中抄过来即可。一般为5点。
第六部分、分项理财规划方案：
1、现金规划：对于收入比较稳定的家庭来说，保持3个月的消费支出额就可。建议您保留元的现金及现金等价物作为家庭备用金即可，其中三分之一存活期，三分之一存定期，三分之一购买货币市场**。
将剩余的流动性资产转换成其它投资性高资产，以提高其收益率。
2、消费支出规划：（买房或者买车规划）您打算年后买房（或买车）充分考虑你的家庭财务状况，建议您从现在起每年（月）定期定投元，到时可以拥有元付首付，其余可选择公积金贷款（或商业贷款），首付房款的 ，贷款额度为采用等额本息法还款， 则每月还款额为元，占家庭税前月收入的25％～30％之间，由此可以看出这部分月供完全在你的偿付能力之内，不会给您的家庭带来过重的负担。
3、风险管理与保险规划：①保险额度与保费：我们根据双十原则，您家庭年结余为 ，应拿出1/10大约元用于保险支出，保险合同的保障金额应该在家庭收入的10倍左右，就是元，这样在完善了风险保障规划的同时，保费的支出也不会给您家庭造成过度的负担。
该保额比例可依据6：3：1原则，该家庭是口之家， 先生是家庭中的支柱，应该占60％的保费， 女士占30％，孩子年龄比较小，可以占10％。
②保险品种：根据工作不同及给家庭带来收入比例不同， 先生作为家庭的主要经济**，建议购买人寿保险和健康保险，分析女士情况，不是家庭的主要经济支柱，可以适当减少人寿保险的品种，应该购买人寿两全保险和重大疾病医疗保险。孩子身体健康，活泼好动，建议为孩子买意外医疗保险和健康医疗保险。
这样一家口人的风险保障就比较全面了。
4、教育规划：目前您的孩子岁，离上大学（或出国）还有年时间，所需学费元。得知每年（月）需投入金额为元，建议你进行资产配置，可以将一半资金投资于稳健型的****，另一半投资于中长期债券型**，享受货币时间价值带来的好处。
5、退休养老规划： 先生和太太希望在岁时退休，并希望到时能有元资金安度晚年，养老金的筹备应能实现。投资收益率为5％～6％的**结合即可。
一半定期额投资于长期债券**一半投资于偏股型的平衡型**，退休之后只投资收益稳定的货币市场**或债券**就可以了。这些规划可以供先生和太太安度晚年。
第七部分、理财方案总结：
通过以上规划，您家庭的几项理财目标都可以得到实现。家庭整体资产的收益率在客户的风险承受范围内比较理想，可以抵御通货膨胀。并且不突破家庭现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制。
第八部分理财方案的执行与调整。
本方案是按照您提供的信息制定的，如果其中任何重要信息不确切或发生改变，本方案不适合您。方案中的计算是按照上述假设进行的，我们不能对本方案作出任何保证和承诺。我们在本方案中投资建议的投资组合中没有重大利益，并将对您所提供的资料保密。
您家庭未来收支可能发生变化，同时我国的经济运行还存在一些不确定的因素，此外本理财规划书涉及的金融产品均存在不同程度的风险，而且家庭理财目标的实现受通货膨胀、金融产品收益率、公积金房贷利率等影响较大，我们会在后续服务中予以关注。
第九部分持续理财服务。
1、本规划书的调整周期为一年，我们会和您定期交流，根据变化来修改规划书，并会定期收集理财的相关信息告知陈先生家庭。
2、如果您家庭在财务，非财务方面发生重大变化，应及时通知我们，由我们帮助调整理财方案。
1、投资风险偏好测试问卷（略）
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