2013第一套练习。
1、 下列**组合中，通常投资于市政债券的是()。
a：避税型**组合。
b：收入型**组合。
c：增长型**组合。
d：收入和增长混合型**组合。
答案：a2、收入型**组合的主要功能是实现技资者()的最大化。
a：资本利得。
b：基本收益。
c：收益增长。
d：利润收入。
答案：b3、由**和债券构成并追求股息收入和债息收入的**组合属于()。
a：增长型组合。
b：收入型组合。
c：平衡型组合。
d：指数型组合。
答案：b4、适合入选收入型组合的**有()
a：高收益的普通股。
b：高收益的债券。
c：高派息、高风险的普通股。
d：低派息、股价涨幅较大的普通股。
答案：b5、下列**组合中，试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是()。
a：避税型**组合。
b：收入型**组合。
c：增长型**组合。
d：收入和增长混合型**组合。
答案：d6、通常，认为**市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。
a：市场指数型**组合。
b：收入型**组合。
c：平衡型**组合。
d：增长型**组合。
答案：a1、 会计要素可分为()
a：财务状况要素和经营成果要素。
b：资产负债要素和经营成果要素。
c：资产负债要素和利润要素。
d：财财务状况要素和利润要素。
答案：a2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。
a：定比分析法和结构分析法。
b：结构分析法和变动分析法。
c：定比分析法和环比分析法。
d：结构分析法和环比分析法。
答案：c3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。
a：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比。
b：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比。
c：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比。
d：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比。
答案：a4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。
a：与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较。
b：与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较。
c：与相关行业比，即与互补型的企业进行比较。
d：与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较。
答案：c5、财务分析的主要内容包括()。
a：偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价。
b：偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价。
c：偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价。
d：资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价。
答案：a6、财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列()不属于财务报表。
a：资产负债表。
b：利润表。
c：现金流量表。
d：收支平衡表。
答案：d1、 收入型**组合的主要功能是实现技资者()的最大化。
a：资本利得。
b：基本收益。
c：收益增长。
d：利润收入。
答案：b2、由**和债券构成并追求股息收入和债息收入的**组合属于()。
a：增长型组合。
b：收入型组合。
c：平衡型组合。
d：指数型组合。
答案：b3、适合入选收入型组合的**有()
a：高收益的普通股。
b：高收益的债券。
c：高派息、高风险的普通股。
d：低派息、股价涨幅较大的普通股。
答案：b4、下列**组合中，试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是()。
a：避税型**组合。
b：收入型**组合。
c：增长型**组合。
d：收入和增长混合型**组合。
答案：d5、通常，认为**市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。
a：市场指数型**组合。
b：收入型**组合。
c：平衡型**组合。
d：增长型**组合。
答案：a6、**组合理论认为，**组合的风险随着组合所包含**数量的增加而(),尤其是**间关联性极低的多元化**组合可以有效地降低非系统风险，使**组合的投资风险趋向于市场平均风险水平。
a：降低。b：增加。
c：不变。d：上下波动。
答案：a2023年理财规划师考试已进入备考阶段。备考前考生朋友们都很关注该怎么复习，怎么选课的问题，根据考生个人经验，特再次总结了几点复习方法如下：
考试时间。理论部分1个半小时。
实操部分2个小时(可使用理财专业计算器)
综合考试1个半小时(理财二级考试科目)
题型。职业道德\理论知识题型分为：单选、多选和判断题。
实际操作题型分为： 单选和多选题。
综合考试时间 : 案例分析题。
复习指南。随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：
1、多看书。
因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。
在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新；最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆；考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。
2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。
多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做一遍；在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》的模拟题做一遍。
3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。
在论坛理财规划师考试专区内有很多理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。
**：考试大-理财规划师。
三、购房的财务决策。
一）购房财务规划的基本方法。
1、以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总介。
1）可负担的首付款＝目前净资产在未来买房时的终值＋以目前年收入为年金在未来购房时。
的年金终值×年收入中可负担首付比例的上限＝目前年收×负担比率上限×年金终值＋目前净资产×复利终值。
2）可负担房贷＝以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限＝目前年收入×复利终值（n为离买房年数，i为收入成长率）×负担比率上限×年金现值（n为贷款年数，i为贷款利率）
3）可负担房屋总价＝可负担首付款＋可负担房贷。
4）可负担房屋单价＝可负担房屋总价需求平方米数。
例。王先生年收入为10万元，预计收入每年增加3％，每年的储蓄比率为40%。目前存款2万元，打算5年后买房，假设投资报酬率为10％。准备贷款20年，贷款利率为6％。
则：可负担首期＝目前年收入×负担比率上限×年金终值＋目前净资产×复利终值＝10×40％×
6.11＋2×1.611＝27.7万元。
可负担贷款＝目前年收入×复利终值×负担比率上限×年金现值＝10×1.159×40％×11.47＝53.2万。
可负担房价＝可负担首付＋可负担贷款＝80.9万可负担买房单价＝可负担房屋总价÷需求面积数。
例题：王先生预计今年年底收入为10万元，以后每年有望增加3%，每年的储蓄比率为40%，目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为10%，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%,面积为100平方米。王先生可负担首付款为多少？
可负担房贷为多少？可负担房屋总价为多少？
5年后王先生可负担首付款=2*（1+10%）+10*40%（1+10%）+
344*（1+3%）（1+10%）+4(1+3%)=290059元４每年还贷=10(1+3%)(1+10%)*40%=49552元。
可负担房贷为以49552元为年金，年限为20年，利率为6%,求现值。
pv=49552[1-1]=568357.54元6%(1+6%)20
可负担房屋总价=290059+568357.54=858416.54元可负担单位面积=858416.54/100=8584.16元。
等额本金还款。
在贷款期限内每月偿还贷款利息和本金，其中每月所还本金相同。
月还款=贷款本金/还款期数+（贷款本金-累计已还本金）*月利率n年后的本利和=
先生最近购买一套住宅，价款100万元，首付二成，其余80万元申请20年期限的银行贷款，贷款利率为6.39%。不考虑提前还款和利率的变动，整个贷款期限内所还本息总额为多少？
第一：计算每月所还本金：800000/（20*12）=3333.
33第二：计算第一个月所还的利息：800000*(6.
39%/12)=4260
第一个月还款额＝3333.33
第三：计算最后一个月所还本息＝３３3333.33*(6.39%/12)=３
第四：利用等差数列求和：
5年期零息债券面值1000元，发行**为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，则其发行**为多少？
1087.96元。
1000×pvif(i,5)=821元 i=4%
po=1000×6%×1×pvifa(4%,5)+1000×pvif(4%,5)=1087.96元。
投资组合的标准差的求法。
假设a**的标准差是12％，b**的标准差是20％，等比例投资于两种**，如果两种**之间的预期相关系数是0.2，则投资组合的标准差＝（0.5×0.
5×1.0×0.12×0.
12＋2×0.5×0.5×0.
20×0.12×0.2＋0.
5×0.5×1.0×0.
2×0.2）开方＝12.65％
讲解与提示〕
这个例题很特殊，特殊之处在于两种**的投资比例相等，都是0.5，初学者对于上述表达式中的6个0.5往往不能正确理解。讲解与提示如下：
1）“0.5×0.5×1.0×0.12×0.12”中的2个0.5都是a**的投资比例，1.0是a**相对于自己的相关系数，0.12是a**的标准差；
2）“2×0.5×0.5×0.
20×0.12×0.2”中的2个0.
5分别是a**的投资比例和b**的投资比例，0.20是a**和b**的相关系数，0.12是a**的标准差，0.
2是b**的标准差；
3）“0.5×0.5×1.0×0.2×0.2”中的2个0.5都是b**的投资比例，1.0是b**相对于自己的相关系数，0.2是b**的标准差。
以表4－5中的资料为例：
在其他条件不变的情况下，如果对a的投资比例为0.6，对b的投资比例为0.4，则：
投资组合的标准差＝（0.6×0.6×1.
0×0.12×0.12＋2×0.
6×0.4×0.20×0.
12×0.2＋0.4×0.
4×1.0×0.2×0.
2）开方＝11.78％
2023年理财规划师专业能力部分案例选择真题
柳先生和妻子今年都刚刚 43 岁，他和妻子两人每个月收入合计大约 5，000 元，月支出近 3，000 元。现在家里有银行存款 10 万元。假设柳先生和妻子计划在 50 岁时退休，预计在柳先生退休后再生存 25 年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3，200 元 已考虑了通货膨胀因素 假设二人退休...
理财规划师专业能力第21讲讲义
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理财规划师专业能力第22讲讲义
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