货币银行学

《货币银行学》重点解析1

典型考点1：信用。

1、考点扫描：

信用：经济范畴中的信用主要指借贷活动，表示的是以债权人和债务人之间发生的债权债务关系，是以偿还为条件的价值单方面让渡。偿还性和支付行是其基本特征。

从不同的角度，现代信用活动可以划分为不同的类型：根据信用活动涉及的地理区域可以分为国内信用和国际信用；按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用、个人信用、银行信用和**信用。如果从信用形式来看，则有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、出口信贷等不同形式。

但是构成整个信用制度的基础的商业信用，现代信用形式中两种最基本的形式是商业信用和银行信用。

2、真题链接：

1]（2003-1）信用是（ d ）。

a．买卖关系b．赠予行为。

c．救济行为d．各种借贷关系的总和。

2]（2004-7）（信用是在私有制的基础上产生的。

3]（2006-7）信用产生的原因是（ be ）。

a．利息的出现b．私有制的出现 c．人们对利益的追求。

d．劳动生产率的提高e．财富占有不均。

4]（2002-7）现代信用形式中两种最基本的形式是（ ad ）。

a．商业信用b．国家信用c．消费信用。

d．银行信用e．民间信用。

5] （2003-7）在下列信用形式中，（ c ）是整个信用制度的基础。

a．消费信用b．银行信用。

c．商业信用d．国际信用。

6]（2004-7）商业信用存在着一定的局限性，它们是（ abd ）。

a．信用规模有局限性b．只能是卖方向买方提供。

c．接受商业信用要支付较高的利息 d．商业信用的期限受到限制。

e．只能是买方向卖方提供。

7]（2004-1）高利贷是一种以（ b ）为条件的借贷活动。

a．价值转移b．高利借债和偿还。

c．价值特殊运动d．支付利息。

8]（2007-1）高利贷信用的特点是（ ace ）。

a．具有较高的利率b．促进社会化大生产的发展。

c．具有资本的剥削方式d．具有资本的生产方式。

e．与社会生产没有直接的紧密联系。

[9]（2002-7）名词解释：信用货币。

-1）名词解释：商业信用。

11]（2006-1）名词解释：银行信用。

-1）（银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。

13]（2002-7）（金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。

14]（2005-1）（银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。

15]（2005-1）信用货币的形式主要有（ bde ）。

a．有价**b．商业票据c．其他信用凭证。

d．银行券e．存款货币。

-1）出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ c ）。

a．卖方信贷b．国际金融机构贷款。

c．买方信贷d．**贷款。

17]（2004-7）从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式。

18]（2006-1）现代信用体系是怎样构成的？

19]（2006-7）现代信用活动建立在什么基础之上？现代信用活动都有哪些特征？

20]（2007-1）下列经济行为中属于消费信用范畴的是（ cde ）。

a．出口信贷b．国际金融租赁

c．企业向消费者以延期支付方式销售商品 d．银行向学生提供助学贷款。

e．银行向消费者提供的住房贷款。

21]（2007-1）下列属于社会征信系统的有（ abcde ）。

a．信用档案系统b．信用调查系统 c．信用评估系统。

d．信用查询系统e．失信公示系统。

3、考点解析：

从考试的题目上看，信用形式及其基本的内容是考核的重点。专科段的题型涉及到名词解释、判断、单选、多选问答题，考核比较全面。

信用是商品生产和货币流通发展到一定阶段以后的产物。信用产生的基本前提是私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。经济范畴中的信用主要指借贷活动，是以偿还为条件的价值单方面让渡。

换句话说，信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。在此，买卖是其基础。

从信用关系的各部门来看，信用关系中的个人、企业、**、金融机构、国际收支这些部门的任何经济活动都离不开信用关系，因而，信用关系业已成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系。而且现代信用形式中两种最基本的形式是商业信用和银行信用。据此，[1][2][3][4][5]的答案就明确了。

虽然我们说现代信用形式中两种最基本的形式是商业信用和银行信用，但是二者之间有区别也有联系。银行信用是克服了商业信用的缺点和局限以后产生的，但是二者也相互促进，[6]的答案选择abd。

高利贷是一种以在私有条件下产生的一种剥削性质的借贷活动，[7][8]的答案比较明显。不再赘述。

题目[9]的参***：信用货币是以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。它的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。

题目[10]的参***：商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。

题目[11]的参***：银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用。

几千年来，货币形式随着商品交换和商品经济的发展而不断变化，迄今为止，大致经历了实物货币、金属货币、纸币和信用货币几个阶段。而信用货币产生于金属货币流通时期，主要有两种形式：纸币现钞和存款货币。

所以题目[15]中的bde均为正确选项。

题目[16]需要分清楚出口信贷和进口信贷的区别，不要混淆。

题目[17]的参***：

1）信用的经济含义。现代信用的形式主要包括：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用。

2）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。商业信用在方向、规模、期限上有限制。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它突破了商业信用的局限性。

国家信用是以国家作为债务人或债权人的信用，可以用来调节财政收支和宏观经济。消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。

上述各种信用形式所涉及的经济主体不同，具体的形式也不同，但都在经济发展中起着重要作用。

3）我国要进一步发展社会主义市场经济，应对各种信用形式有重点、有管理地加以引导和运用：规范商业信用，发展直接融资；加强对银行信用的风险管理，提高货币资金的使用效益；适度发展消费信用，配合住房、教育改革等经济体制改革的需要，满足消费者的合理需求，注意防范盲目消费和信用膨胀；安排好国家信用的规模和结构：使其适应经济发展和社会需要；积极拓展利用国际信用的多种形式，提高国家在国际金融市场上的声誉，同时注意利用外资的适度规模，加强对引人资金的管理。

4）在发展各种信用形式的前提下，应该针对其各自的特点与作用，有所侧重、协调并举地对各种信用形式加以运用。

题目[18]的参***：

1）现代信用体系是由信用形式、信用机构、信用管理体系、社会征信系统等相互联系和相互影响的各个方面共同构成的。

2）信用形式包括企业信用、银行信用、**信用、个人信用和国际信用。信用机构包括信用中介机构、信用服务机构和信用管理机构。社会征信系统包括信用档案系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统和失信公示系统等五个子系统。

题目[19]的参***：

信用是一种借贷活动，是债权债务关系的体现。现代信用活动的基础是现代经济中存在着广泛的盈余或赤字单位，这需要通过信用方式来调节。

现代信用活动具有以下特征：

1）信用关系成为现代经济中最普遍和最基本的关系。

2）在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。

3）现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势。

4）现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务。

消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。那么它还有什么形式呢？随着经济的发展和金融工具的演化，诸如分期付款、买方信贷、卖方信贷和租赁等手段也已成为消费信贷的主要工具，所以[20]的答案也就便于选择了。

这儿需要注意的是，商业信用和消费信用的区别是什么？

社会征信系统是现在社会上比较关心的问题，也是我国金融机构全力打造的一个信用体系和信用平台，需要我们多注意这个考点。题目[21的]答案较清晰，五个选项均为正确的。

4、考点拓展：

1]名词解释：企业信用。

2]如何理解商业信用的特点及局限性？

3]怎样理解银行信用的特点及其与商业信用的关系？

4]（信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。

[5]信用的基本特征是（ b ）。

a．无条件的价值单方面让渡 b．以偿还为条件的价值单方面让渡

c．无偿的赠与及援助d．平等的价值交换。

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