货币银行学

名词解释：

1、利率体制：是国家对利率进行管理的一种组织制度，是利率管理原则、权限划分和管理形式的概括。

2、金融市场：指货币资金融通和金融资产交换的场所。广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、**市场。狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。

3、资本市场：是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。

4、投资资金：是指通过发行****或**受益凭证将众多投资者的资金集中起来，直接或委托他人将集中起来的资金投资于各类有价**或其他金融商品，并将投资收益按原始投资者的**股份或**受益凭证的份额进行分配的一种金融机构。

5、金融监管：是指**对金融业的限制、管理和监督。

6、基础货币：又称为货币基础、高能货币或强力货币，是商业银行存于**银行的存款准备金和流通与银行体系之外的现金通货的总和，是**银行的负债。

7、货币乘数：是货币供给的扩张系数，是货币供给量与基础货币的比值。

简答：1、新《巴塞尔协议》的内容。

新协议将风险扩大到信用风险、市场风险、操作风险和利率风险，并提出“三个支柱”（最低资本规定、监管当局的监督检查和市场纪律）。p185

第一支柱——最低资本规定。接受2024年《巴塞尔协议》有关资本的定义、风险加权的计算方法和资本充足性的比例目标，并提出了资本覆盖信用风险、市场风险和操作风险的思想，并为计量风险提供几种备选方案。

第二支柱——监管部门的监督检查监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监督检查的四大原则：

原则一，银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二，监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行检测和确保满足满足监管资本比率的能力。原则三，监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。

原则四，监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需要的所需要的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。

（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。

第三支柱——市场纪律。市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。

监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

2、货币政策的分类及内容。

一般性货币工具，即传统的三大货币政策工具：再贴现政策、存款准备金政策和公开市场操作。

选择性货币工具，是**银行针对个别部门、企业或特殊用途的信贷而采取的政策工具，包括优惠利率、**保证金比率、消费信用管制、预交金扣保证金制度和房地产信贷管制，这些政策工具可以影响商业银行体系信贷资金运用方向及不同信用方式的资金利率。

其他货币政策工具：直接信用工具和间接信用指导。直接信用工具是以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接的控制。如规定利率最高限、信贷配额等。

3、货币政策与财政政策的搭配。

1）松的货币政策和松的财政政策相配合。这种组合的正效应是财政和银行都在向社会注入货币，会使社会总需求在在短时间内迅速得到发展，对经济活动的刺激作用强烈。只有在经济中存有大量尚未被利用的资源时才可采用，否则会导致通货膨胀。

2）紧的货币政策和紧的财政政策相配合。货币当局加强**贷款，压缩新贷款，压缩社会总需求：财政政策压缩财政支出增加其在**银行的存款，减少货币量。

能够有效刹住恶性通货膨胀，但要付出经济萎缩的代价。

3）紧的财政政策和松的货币政策相配合。财政收支将严加控制，年度收支保持平衡，甚至有盈余；银行则根据经济发展需要，采取适当宽松的货币政策。适合于财政赤字较大而经济相对萎缩。

4）松的财政政策和紧的货币政策相配合。银行严加控制货币**量，同时，**适当扩大支出。适合于经济繁荣而投资相对不足。