三名词解释。
1、贮藏手段：是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一半代表保存起来的智能；
2、浮动利率：不规定上下波动幅度，汇率随外汇市场上货币供求变动而变动的汇率；
3、货币市场：又称短期资金市场，是指交易资产期限一年以内的金融市场；
4、信用风险：又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型；
5、格雷欣法则：在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场**高于法定**的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币智能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。
四简答题。1、商业银行的功能：
a、充当信用中介。这是商业银行最基本的、最能说明其经营特征的职能，即商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的一切闲置的货币资本，提供给资金的需求者，充当中介人。
b、充当支付中介。银行为客户办理货币结算收付业务，充当客户之间的中介。
c、创造信用流通工具。商业银行在经营业务基础上，创造了可以发挥货币作用的信用流通工具——银行券和存款货币。
d、提供金融服务。主要包括各种**、咨询、信息、融资服务、财务管理、信托等。
e、调节经济。这是银行客观上所具有的一项职能。
2、金融市场形成的条件 ( p 68 )
a 商品经济发展。
b 完善的金融机构体系。
c 金融交易工具丰富。
d 健全的金融立法。
e 市场管理合理。
3、商业银行经营原则：（ p 146 ）
一）盈利性。
a 盈利性原则要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
b 盈利性原则的重要性：
a盈利是银行承担经营风险的重要力量；
b盈利状况的好坏是银行吸引客户、稳定客户的基础；
c理想的银行盈利水平可提高银行在市场上的竞争力。
二）安全性。
是指银行避免经营风险，保证资金安全的要求。
1、商业银行业务经营的特殊性：
a 银行自有资本的比重小，实行负债经营。
b银行负债业务与资产业务在期限与规模上的不匹配，面临较大的信用风险。
c经济情况的种种不确定因素会影响银行的业务经营。
2、实现安全性经营的措施。
a合理安排资产业务的规模与期限结构；
b加强对客户的资信调查和经营**；
c根据业务规模的扩大不断补充自有资本；
d保持一定比例的流动性较高的资产；
e必须遵纪守法，合法经营。
a我国贷款风险的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失。（151）
b风险管理的主要策略：准备策略、规避策略、分散策略、转移策略。（152 ）
二）流动性。
a是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。
b包括资产的流动性与负债的流动性两重含义。
a资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力。
b负债的流动性是指银行能以较低的成本随时获得所需要的资金。
四）商业银行经营总原则。
在保证资产安全和流动的前提下，追求最大限度的利润；
流动性是实现安全性的必要手段；
安全性是实现盈利性的基础；
追求盈利是安全性与流动性的最终目标。
4 计算题：
一个国家法定存款准备金率是rd 10%，超额准备金率是ri 5%，提现率是c3%。
存款乘数是 1/rd+ri+c
货币乘数是 (c+1)/rd+ri+c
活期存款法定金由15%下到10%，发生了什么变化，扩大了多少 10/15% -10/10%
五论述。1 金融市场的经济作用。
发展中国家经济落后的原因是因为没有好的金融市场”
一、金融市场的功能。
1，集聚功能。
引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。金融市场能够提供这样渠道的原因：
第一，金融市场创造了金融资产的流动性。通过为交易参与者提供一定的规则，保证交易的顺畅和持久，使得资金需求者可以方便地通过直接或间接的融资方式获取资金。资金**者也可以通过金融市场为资金找到满意的投资渠道。
第二，金融市场根据不同的期限、收益和风险要求，提供多样化的融资工具，为资金**者根据自己的收益、风险偏好和流动性要求选择满意的投资工具，实现资金效益最大化。
2，配置功能。主要表现在以下三个方面：
第一，资源配置功能。资金剩余者不一定是最有能力和机会作最有利投资的部门或个人、企业，因此金融市场将这部分资金配置给最有效率的部门或个人、企业，实现稀缺资源的合理配置和有效使用。
第二，财富再分配功能。通过金融资产形式持有的财富数量会随金融资产**的波动而发生变化，于是就发生****金融资产持有人的财富流向**上升金融资产持有人的财富再分配。这实际上也是一种资源再配置，让财富集中到精于管理财富的人手中。
第三，风险再分配功能。不同的经济主体对风险的厌恶程度和管理技巧各不相同，利用不同的金融工具转移风险，也是实现资源有效配置的途径之一。
3，调节功能。
第一，金融市场**的波动是对宏观和微观经济信息的反映，为**发挥政策调节作用提供依据。
第二，**调节经济的各种政策手段发挥作用都离不开金融市场。
第三，即使是财政政策，其财源也往往通过发行国债获得，也离不开金融市场。4，反映功能。
第一，金融市场的交易直接反映了**的宏观经济政策状况；
第二，**市场**的涨跌反映了企业或行业的经营状况以及发展前景；
第三，金融市场研究人员的研究和分析报告反映了市场的动向。
二、（附：）结合国内实际，谈谈发展中国家在金融深化改革中应注意的问题。
金融深化是指金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业的发展，金融和经济发展形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态。发展中国家要实现金融深化首先具备两个前提：第一，**放弃对经济活动特别是金融体系和金融市场的干预和管制；第二，**允许市场机制特别是利率、汇率机制自由运行。
发展中国家金融深化改革的进展情况是相当不平衡的，在已经进行的改革中，既有成功经验，又有失败的教训。主要应注意以下问题：
1、以金融自由化为基本内容的改革，一定要有稳定的宏观经济背景。只有首先创造稳定的宏观经济背景，金融改革才能避免上述种种经济不安定状况。
2、金融自由化的改革必须与**改革或自由定价机制相结合。假若一国的**仍然是保护**或管制**，在这种**信号扭曲的条件下实行金融自由化，资金流动就会被错误的**信号所误导，结果出现新的资源配置结构失调。
3、金融自由化的改革并不是要完全取消**的直接干预，而是改变直接干预的方式。具体地说就是要以法律和规章的干预取代人为的行政干预，从一些发展中国家金融改革的经历者看，改革的一项主要内容就是放松对金融体系的管制，但在放松管制的过程中，若不注意建立一套适合本国国情的谨慎的管理制度，就会在信贷的分配方面出现失控，情况严重时会致使许多银行丧失清偿能力并面临破产威胁。
4、**当局在推行金融自由化改革和**改革政策时，必须预先先判断出相对**变动对不同集团利益的影响，出于公平原则和政治均衡要求的考虑，采取适当经济补偿手段。同时，**当局也应采取一些可行的过度性措施，以减轻社会**。
三 2 二级市场和一级市场的关系和作用。
一级市场的含义：一级市场（primary market）是筹集资金的公司或**机构将其新发行的**和债券等**销售给最初购买者的金融市场。一级市场并不为公众所熟知，因为将**销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。
投资银行(investment bank)是一级市场上协助**首次售出的重要金融机构。投资银行的做法是承销（underwriting）**，即它们确保公司**能够按照某一**销售出去，之后再向公众推销这些**。
在西方国家，一级市场又称**发行市场、初级金融市场或原始金融市场。在一级市场上，需求者可以通过发行**、债券取得资金。在发行过程中，发行者一般不直接同持有币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即**经纪人。
所以一级市场又是**经纪人市场。
一级市场有以下几个主要特点：
1）、发行市场是一个抽象市场，其买卖活动并非局限在一个固定的场所，2）、发行是一次性的行为，其**由发行公司决定，并经过有关部门核准。投资人以同一**购买**。
二级市场( secondary market）是有价**的交易场所。二级市场是有价**的流通市场，是发行的有价**进行买卖交易的场所。
二级市场在于为有价**提供流动性。保持有价**的流动性，是**持有者随时可以卖掉手中的有价**，得以变现。（如**持有者不能随时将自己手中的有价**变现会造成无人购买有价**。
）也正是因为为有价**的变现提供了途径，所以二级市场同时可以为有价**定价，来向**持有者表明**的市场**。
功能：（1）促进短期闲散资金转化为长期建设资金；（2）调节资金供求，引导资金流向，为商业的直接融资提供渠道；（3）二级市场的股价变动能反映出整个社会的经济情况；（4）维持**的合理**，交易自由、信息灵通、管理缜密，保证买卖双方的利益都受到严密的保护。
二级市场与一级市场的联系：已发行的**一经上市，就进入二级市场。投资人根据自己的判断和需要买进和卖出**，其交易**由买卖双方来决定，投资人在同一天中****的**是不同的。
二级市场与一级市场的联系二级市场与初级市场关系密切，既相互依存，又相互制约。初级市场所提供的**及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通**的规模、结构与速度，而二级市场作为**买卖的场所，对初级市场起着积极的推动作用。组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将初级市场上所发行的**快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并为**的变现提供现实的可能。
此外，二级市场上的**供求状况与**水平等都将有力地影响着初级市场上**的发行。因此，没有二级市场，**发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。
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