保险学作业

一、名词解释：

1．风险：某一特定危险情况发生的可能性和后果的组合。通俗地讲，风险就是发生不幸事件的概率。换句话说，风险是指一个事件产生我们所不希望的后果的可能性。

2．保险本质：

保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险**，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。从本质上讲，保险体现的是一种经济关系。

3．保险深度：

保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（gdp）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。

4．保险利益：

是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。所谓保险利益，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。

5．社会保险：

是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

6．承保控制：

承保是指保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受投保人申请，承担保单合同规定的保险责任的行为。承保控制是指在承保时，依据保险人的条件、能力，控制保险人承担的责任，并避免道德风险、心理风险等。

二、保险的作用是什么？

促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民。

买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。

转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。

三、保险合同的争议处理有哪几种方式？

保险合同订立以后，双方当事人在履行合同过程中，围绕理赔、追偿、缴费以及责任归属等问题容易产生争议。因此，采用适当方式，公平合理地处理，直接影响到双方的权益。

对保险业务中发生的争议，可采取和解、调解、仲裁和司法诉讼四种方式来处理。

一）和解。和解：是在争议发生后由当事人双方在平等、互相谅解基础上通过对争议事项的协商，互相作出一定的让步，取得共识，形成双方都可以接受的协议，以消除纠纷，保证合同履行的方法。

二）调解。调解：是在第三人主持下根据自愿、合法原则，在双方当事人明辨是非、分清责任的基础上，促使双方互谅互让，达成和解协议，以便合同得到履行的方法。

三）仲裁。仲裁：是争议双方在争议发生之前或在争议发生后达成协议，自愿将争议交给第三者作出裁决，双方有义务执行的一种解决争议的方法。

四）诉讼。诉讼：是合同当事人的任何一方按照民事法律诉讼程序向法院对一定人提出权益主张，并要求法院予以解决和保护的请求。

诉讼有民事诉讼、行政诉讼和刑事诉讼之分，保险合同争议的诉讼属于民事诉讼。

四、比较比例分保和非比例分保的合同。

一）合同的期限和责任分配。

比例合同分配的期限一般是不定期的。与此不同，非比例分保的合同期限一般为一年，并有两种不同的计算基础：1.赔款发生基础。2.保单签发基础。

比例合同分保也有这两种计算责任的基础，但非比例合同分保的不同之处是没有未到期保费的转入和转出。

二）最后净付赔款。

非比例合同分保中所指的赔款是分出人支付的最后净赔款，最后净付赔款是指赔案全部应付赔款和应收款项均已处理完毕后净付赔款金额。一般包括理赔费用，但不包括分出人其雇佣人员的工资和本身的开支。

三）责任恢复。

也是非比例合同分保与比例合同分保的差异之处。责任恢复就是在发生赔款使分保责任额减少后，为了获得充分保障，将分保责任额恢复到原有的额度。其中有两个问题需加以考虑。

一是恢复的次数。有的合同没有次数的限制，如责任险和意外险的一般超赔合理；有的是有次数限制的，如巨灾超赔。二是加费问题。

关于加费，有的责任恢复规定是免费的，叫做自动恢复；有的规定按原保费加50%或100%，有的以原保费的100%为基础，按实际的未到期的期间计算，有的以原保费的50%为基础而不考虑到期的时间。

四）保费和费率。

比例分保和非比例分保的分保费的计算，均以分出人的直接业务的保费为基础。但比例分保是按照分出人和分保接受人对保额所承担责任的比例来分配保费，而非比例分保是按照另行规定的分保费和费率来进行分配的。

五）超赔层次。

非比例分保可以根据业务需要分成若干层次。特别是巨灾超赔，分保责任限额很高，如不分若干层次，不便于分散危险。分了层次后，可以让分保接受人自由选择接受。