班级：2009-07班。
学号：2009511973
姓名：顾祥新。
一客户财务状况分析。
家庭人口：3口；2、家庭成员：王鹏，刘莉，王家伟。
3、成员信息：王鹏33岁，牙医，身体健康。刘莉33岁，教师，身体健康。
王家伟2岁，身体健康。家庭共有资产710000，负债300000，净资产410000，其中活期存款、定期存款、信托投资各10000，银行理财产品50000，自用资产630000。长期负债300000，没有短期负债。
家庭收支方面：收入总计150000，支出总计50000，储蓄100000。
客户财务状况的比率分析：
1.结余比率=结余/收入参考值：30投资与净资产比率=投资/净资产 50%
清偿比率=净资产/总资产 50负债比率=负债/总资产 50%
王鹏家庭结余比率为66%，说明结余比率比较适中，王鹏家庭有足够的结余用于储蓄和投资。
反映出家庭控制支出的能力和储蓄意识，是未来投资理财的基础。使资产稳步的增长，使财富不断的增加。
投资与净资产比率为17%，参考值为50%，说明王鹏家庭投资意识不强，还有充足的资产用于投资。
清偿比率为57%，参考值50%，负债比率为42%，参考值为不超过50%，这两项指标说明王鹏家庭负债比较适中，综合偿债能力充足。
流动性比率的理想值在3-6 之间。目前王先生家庭的流动资产比率在3.3，说明至少能维持家庭3-4个月的开销，能够应付突发事件的发生。
通过以上指标可以分析出来王鹏家庭目前收入水平比较高，预期收入比较稳定，同时，现有支出也会增加，包括子女教育费用支出、保险医疗费用等，另外，购车后，每年也需要一笔开支。
王鹏家庭财务状况总体良好，偿债能力比较强，流动性比率比较高，但投资结构不够合理，存款资金产所占比重过高，投资和消费结构可进一步调整，以增强盈利能力和消费水平。
二客户理财目标规划。
短期目标：1、紧急备用金：王鹏家庭目前有1万元的资金是活期存款，家庭的月支出为4000多，流动性能比率为4.
16，每月支出约为4000多元，按3个月消费支出来测算，王鹏家庭保留12000元备用金即可，可见王鹏家庭的流动资金少，可多留些可以流动的资金，以应对意外的发生。
2、保险：根据王鹏家庭的收入水平（年收入15万），保费支出在2万元左右比较适合，因此，考虑到王鹏家庭的保险需求，可增加以下保险购买；王鹏购买xx保险公司的防范重大疾病保险，保险金额在200万元左右，保费约为2200元，另外为妻子刘莉购买20万元的残疾保险，分20年缴费，年保险费用约8000元。王鹏可为儿子投保一份生死两全保险，建议xx保险公司的xx计划，包括意外、医疗等保险金额为10万元左右，保费支出不到500元；另外王鹏还可以花费180元左右购买一份保障总金额在20万元的家庭财产保险，根据保险规划，加上王鹏原来拥有的保险，年总保险费在12680元左右，获得的总保障约为210万元。
由此对各类风险进行了有效的管理。
3、购车：汽车总价为10万，考虑王鹏家庭还要准备教育**和退休**，可在两年后一次性从储蓄中进行支付，从而实现购车愿望。因为在两年后，而王鹏家庭的年净收入为10万元，有足够的资金完成王鹏家庭的短期愿望。
中期目标：1、欧洲旅游：欧洲旅游所花费的金额为50000元，而且是在三年后，根据之前的所算的按收入计算王鹏的家庭会有120000左右的存款，所以直接在银行里面提出来去旅游即可。
2、换房：在接到理财规划书后直接把金融资产提出来进行投资，王鹏家庭金融资产钱大约在7万左右，按收益率8%算到第五年是在10万左右，而通货膨胀率5%，所以最后的资产不到10万元，讲旅游之后剩余的钱还有近两年的工资进行投资，每年的工资5%的增长，同样按收益率8%算，会得到40万左右，将原有的房子和家具卖掉会得到630000元，加之投资所得到的钱共1130000元，买房子剩下130000元，继续投资。
中长期目标：
王家伟上学，在16年后，至购房后还有11年，在这11年继续投资，随着王鹏的工资以5%的增加那么，投资的规模逐渐增大，如果在20万（不算第二年工资）不增加的情况下终值为440000如加工资投资10*1.08^10+10*1.08^9+10*1.
08^8+10*1.08^7……+10*1.08^1=160多万元足够王家伟上学的开销。
长期目标：王鹏家庭准备27年后退休，按照此方法进行投资那么足够王鹏家庭的花销，当前支出的60%，也就是30000元。通过以上规划的执行，王鹏的理财目标基本上可以得到实现，满足了消费、教育、保险、养老等方面的需求，在财务安全得到保障的同时，整体投资收益率将提高，并可在风险承受范围内。
在理财规划的实施过程中，可根据钱女士的实际财务状况的变化，适时进行规划调整。
金融理财实务作业一 3
郑舒迪 金融理财实务 第一次作业 要求有详细的步骤。如果从银行贷款100万元，利息率6 十年等额本息还清。还款三年后有30万元的意外所得可以用来提前还贷。试问。1 如果提前还贷可以节省多少利息？提前还贷后的还款期不变 2 如果能保证每年投资回报率5 选择不提前还，共可获得收益多少？与 1 是否应当提...
第二章金融理财计算基础作业答案
1 小张于年初存了一笔10万元，为期一年的定存，若银行利率为12 每月复利一次的话，年底小张可领回多少钱？查表法 fv pv f p，i，n 10 f p，12 12，12 10 1.1268 11.268 万元 excel 2 如果现在利率为6 每半年复利一次，则小明想在5年后领回50万元的话，现...
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