基于商业银行存款常规指标考核下存款拓展路径探析

作者简介：罗莉（1981-），女，汉族，贵州贵阳人，硕士，贵州商业高等专科学校教师，职称：讲师，研究方向：商业银行。

摘要：银监会于2023年10月，对《商业银行流动性风险管理办法》公开征求意见，该意见中要求商业银行的存贷比应当不高于75%。为了稳定75%的存贷比，商业银行不得不在现存的存款指标考核体系下，思考拓展存款的路径。

本文从存款指标认识出发，结合商业银行对员工的存款考核制度，提出在新时期的存款拓展路径。

关键词：时点指标日均指标存款拓展路径。

引言。现行的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之75%，商业银行在开展资产业务的同时，为了应对银监会的考核，不得不展开吸存业务大比拼。根据现有衡量存款的指标，该如何开拓存款创新策略。

一、商业银行衡量存款量的常规指标。

一）时点指标。

时点指标是指商业银行在特定时间段内存款量的变化，在过去很长一段时间内，我国商业银行基本上是以时点指标作为评价存款增长的重要指标。该指标的具体操作如下：

假定：xn（n=0，1，2…n）为评价期内第n天的存款；yn（n=0，1，2…n）为基期内第n天的存款；如不考虑口径变化，x0=y n，即基期期末等于评价期期初；

常用的时点增量p时点=xn-x0（a）

时点增幅q时点=p时点/x0×100% （b）

二）日均指标。

日均指标是区别于月均额和年末余额指标而言的，是以日为计量单位考核存款余额增长情况的一种方法。

一个季度按照90天算，期初第一天存了45000元，第二天取出，以后再没存过，这时卡里是0，该季度末进行核算，日均存款达到45000/90=500元了。

又如：1号卡里存100元，2号又存200元（共300元），3号再存600元（共900元），4号取出200（卡上余700），那么4天的日存就是（100+300+900+700）/4=500元。