广州南洋理工职业学院。
教案首页。年月日第周。
学习单元1 风险与风险管理。
一、风险概述。
保险理论中的风险，通常是指损害发生的不确定性，包括三层含义：
一是风险是一种随机事件，有可能发生也有可能不发生；
二是风险一旦发生，其结果是损失，而不可能是获利；
三是风险事件发生所造成的损失是不确定的，可能大也可能小。
1、风险的特征
（1）客观性
◆客观存在，不以人们意志为转移。
◆使保险产生和发展成为必然。
（2）损害性
（3）不确定性。
◆空间上的不确定性。
◆时间上的不确定性。
◆损失程度的不确定性。
（4）规律性
◆个体：偶然、不确定。
◆总体：服从概率分布，可进行统计。
◆为风险的可经营性奠定基础。
（5）发展性 （或变动性）
◆空间范围扩大。
◆损失数额增加。
◆新风险不断出现。
（6）普遍性。
◆无处不在，无时不有，随时威胁人类的生命和财产安全。
◆决定了保险需求的普遍性。
7）社会性。
◆社会由人组成。
◆有人才有生命、财产的损失，才能称其为风险
2.风险的要素。
1）风险因素。
也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。因此，风险因素是就产生或增加损失频率与损失程度的情况来说的。
※ 风险因素通常可分为三类：
实质风险因素
道德风险因素
心理风险因素
2）风险事故。
也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
※ 风险因素是损失的间接原因。
※ 风险事故是损失的媒介物。
※ 风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。判定的标准就是看是否直接引起损失。
3）损失。风险损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，是风险事故的直接结果。
※ 包含两个重要的要素：
一是“非故意的、非计划的、非预期的”；
二是“经济价值的减少”。
※ 损失通常分为两种形态，即直接损失与间接损失。前者指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；后者是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
4）风险因素、风险事故与损失三间之间的关系
三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失 。
1）按风险产生原因。
自然风险 因自然力的不规则变化引起的种种现象，所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害，就是自然风险事故。
社会风险 社会风险是指由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活造成的损失的可能性。
政治风险 政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和**过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险。经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济**条件等因素变化的影响，或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经济上遭受损失的风险。
纯粹风险。纯粹风险是指一旦发生风险事故只有损失机会而无获利可能的风险。
投机风险。投机风险是指既有损失可能又有获利可能的风险。
※ 纯粹风险与投机风险相比，前者因只有净损失的可能性，人们必然避而远之。而后者却有获利的可能，甚至获利颇丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。
3)按风险的损害对象分类。
财产风险 财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。
责任风险 责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身**，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
3)按风险的损害对象分类。
信用风险。信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
人身风险。人身风险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。
4)按风险的环境分类。
静态风险。指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当导致的风险。
动态风险。由社会经济的或政治的变动所导致的风险。
4.风险的管理。
面对种类繁多、时刻威胁人们自身和财产安全的风险，人们在长期的生活实践中，不断分析、总结，进行了识别风险、控制风险、处理风险的一系列工作，获得了较大的安全保障，这就是风险的管理。
风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为，它要求人们研究风险发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划有目的地处理风险，以期用最小的成本，获得最大的安全保障。
风险管理基本程序。
▲风险的识别。
▲风险的估测。
▲风险评价。
▲选择风险管理技术。
▲风险管理效果评价。
5.风险管理方法。
风险管理方法分为控制型和财务型两类。
1）控制型风险管理方法。
控制型风险管理方法是指采取各种措施避免、防止、排除或减少风险，其目的在于改善损失的不利条件、降低损失频率、缩小损失幅度。
常见的控制型方法有：风险避免、风险预防、风险抑制、风险集合和风险分散等。
2）财务型风险管理方法。
财务型风险管理方法是指采用财务技术来处理风险，目的在于建立财务**消除损失的成本。常见的财务型方法有：风险自留和风险转嫁。
小结、布置思考题。
1 1风险与风险管理
二 教学设计。步骤。教学内容。教学方法。教学手段。学生活动。时间分配。风险 风险要素 风险分类 风。告知。险管理 目标 程序 手段 教学。目的 了解风险与风险管理，掌。内容 握风险的分类，帮助学生认识风。目的 险管理。通过情景讨论引入风险 引入。九江大桥事件。任务。风险无时不在无处不在。项目 风险的...
风险与风险管理 1章
第一章风险及风险管理。1 凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还 这一做法与规定，在保险理论上被称为 a a.共同海损分摊原则b.共同船舶分摊原则c.共同海损分保原则d.共同船舶分保原则。2 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，造成损失事故发生的风险因素是 ...
风险与风险管理
单选题 每题的各选答案中，只有一个是正确的 1 在风险含义分析中，某种事件发生的不确定称为 a a.风险 b.事故 c.概率 d.机率 2 在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的 b a.不可能 b.不确定性 c.不可知性 d.不可计量性 3 促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩...