***农村合作银行2023年上半年合规风险报告。
行董事会、监事会、经营管理层：
上半年，**农村合作银行(以下简称“本行”)持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：
一、基本情况
今年以来，全行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对全行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为全行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。 目前，本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、监事会下设审计新市场营销法则助推企业成长电子商务营销食品餐饮营销建筑房产营销消费品营销 2 委员会，经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截至2023年6月末，全行在岗职工133人，总行设置相关部门11个，设置前台营业网点12个，其中：总行营业部1个，支行5个，分理处6个，设置各类岗位141个，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、风险状况分析情况
一）信用风险分析。全辖余额按五级分类，截止6月末，不良贷款余额1291万元，较年初下降37万元，不良贷款率1.13%，其中次级类贷款964万元，比年初下降15万元，占比74.
67%，次级类贷款中企事业单位不良贷款余额940万元、自然人不良贷款余额24万元；可疑类贷款327万元，比年初下降了22万元，占比25.33%，均为自然人贷款。不良贷款各网点分布情况：
1、公司业务部不良贷款有2户，不良贷款余额940万元，占全部不良贷款比例72.81%。2、个人业务部不良贷款余额164万元，与年初持平，占比12.
70%。3、其他各网点合计不良贷款余额187万元，占比14.48%，其中￥￥支行63万元，西递支行3万元，%%支行25万元，**支行36万元，**支行60万元，**支行将37.
5万元移交了到**支行集中清收。
二）流动性风险分析。六月底流动性比例47.37%，符 3 合不低于25%的监管标准；流动性覆盖率153.
08%，符合不低于100%监管要求，净稳定融资比例90.14%，低于监管要求8.86个百分点，本行资金稳定性有待提高。
建议下一步在确保支持“三农”贷款和小微企业贷款情况下有效适度调减长期资产业务、调增中长期负债业务，积极组织资金，确保资金头寸充足，防范支付风险。
（三）操作性风险分析。自2023年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。 上半年全行柜面受理业务差错8笔，凭证使用错误308笔，其中属于机器设备故障造成错误16笔，员工操作失误292笔。
业务差错按网点分，其中@@支行差错占比9.18%，宏村支行差错占笔29.43%，##支行差错占比28.
16%，营业部差错占比9.28%，…支行差错占比12.03%，西递支行差错占比4.
11%。 从上半年审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，信贷管理、融资性担保业务合作、会计印章管理及“**留”安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
四）票据业务情况 4 本行近年来票据业务得到了较快发展，实现票据业务收入占总收入比重逐年增加，票据业务管理、保管、风险控制处置、票据业务突发事件应急制度，以及有效的违法违规责任追究制度已基本完善，相关制度能覆盖各业务环节和业务岗位。6月末，本行银行承兑汇票余额**88万元，比年初增加8055万元，承兑汇票现金保证金余额23.11万元，保证金比例仅为5.
52%，全部风险敞口中4000万元有价**质押，4108.19万元其他担保；票贴现余额11663万元，占比10.23%，其中直贴6620万元，较年初增加5786万元，同比增加6466万元，买断式转贴5043万元，均为今年新增额。
五）大额集中度风险情况截至2023年6月末，本行各项贷款余额113966万元，较年初增加30476万元，增幅为36.5%，同比多增21988万元、增幅上升24.4个百分点；全部贷款中涉农贷款占比88%，小微企业贷款占比70.
17%，房地产行业贷款占比9.38%，按区域分：6月末，本区域贷款占比45.
63%，异地贷款占比52.33%（不含异地银团贷款）。当年未向地方**融资平台贷款、两高一剩及房地产开发等国家重点控制、淘汰类行业发放贷款，信贷政策执行较好。
6月末，本行最大十家客户贷款余额13160万元，占资本净额的79.95%，占全部贷款余额的11.55%，符合监管规定。
六）关联交易情况 6月末，本行有三家关联交易客户，分别为黄山舜杰建设旅游开发****持有本行9%股份，授信余额1400万元，占资本净额8.77%，######****持有本行7%股份，授信余额950万元，占资本净额5.95%； ****持有本行6%股份，授信余额200万元，占资本净额1.
25%。
三、风险隐患预警情况
一）内控制度方面。本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步补充完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。
2023年上半年合规报告
上半年合规报告。2012年上半年，公司在深入学习领会贯彻落实好总 省公司2012年会议精神的基础上，全面把握做好内控合规工作与贯彻落实科学发展观的内在联系，切实做好内控合规工作，防范化解风险，服务经济社会发展全局，现将2012年上半年内控合规工作情况汇报如下 一 上半年合规工作总体情况概述。领导高度...
2023年上半年合规报告
根据农村合作银行各级领导的重视，现结合本单位本季合规工作执 况报告如下 一 合规管理工作的开展情况。一 领导重视，认识到位。本支行领导根据上级部门的精神，通过自查本行工作，促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，促进业务工作的顺利开展，为我行可持续民展打下坚定基础。二 分工明确，责...
2023年银行合规风险报告
银行2012年合规风险情况报告。俗话说 没有规矩不成方圆 这句话对我们农村信用社来说，显得尤为重要。一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没在市场经济的大潮里。银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说 它可以规范银行的操...