作者：郭智荣。
**：《大学教育》2024年第04期。
摘要]本文概述了高校助学贷款的资助现状，分析了受助大学生的还息还款现状，以及部分欠息欠款学生的经济现状和心理原因，笔者从人文关怀的角度与每一位贷款毕业生进行沟通和催息催款，取得了极高的还息率和还款率，以此经验和大家分享。
关键词]高校助学贷款人文关怀感恩教育贫困生。
中图分类号] g641 [文献标识码] a [文章编号] 2095-3437（2014）04-0140-02
**和地方**以及高校高度重视家庭经济困难学生的经济资助工作，“决不让一个贫困的大学生因经济困难辍学”，这是***和***为促进教育公平实施的一项重大决策，是保证教育事业持续协调健康发展的重要举措。各高校不断加大对经济困难学生的资助力度，特别是高校助学贷款资金，加强了严格的管理，专款专用。但在资助工作的最后环节还息还款里出现了许多不尽如人意的地方，致使高校助学贷款工作一度面临困境。
一、资助工作中还息还款的不良现象。
一）诚信意识淡薄，遗忘型。
诚信是市场经济发展的基础，国家助学贷款作为一项兼具政策性与商业性特征的金融产品，在公共财政支撑的同时，要求贷款人具备基本诚信意识，积极履行合同约定。在合同签订前，积极参与相关贷款知识的了解和培训；在合同签订的时刻，贷款人就已经立下了还款期限内履行的承诺；毕业前，贷款人需积极配合学校，参加还息还款知识的流程和相关知识的培训，以及诚信意识的再教育等。贷款人理应具备基本的诚信意识，而接受过高等教育的大学毕业生更应恪守诚信。
全国“个人征信系统”于2024年1月正式运行，基本为每位大学生建立了信用档案，如实记录大学生开立银行结算账户、信用卡、借用和偿还国家助学贷款以及其他类贷款信息，通过制度约束提高广大学生的信用意识，促使其诚实守信、按约还息还贷。然而，我国的征信系统还在建立完善过程中，信用制度的不完善使得失信行为的成本较低而不足以实现对贷款人行为的约束。由于银行对违约学生的追讨战略在现有博弈规则下不可置信，所以直接导致了信用约束机制的缺失。
而信用约束机制缺失又引起学生违约成本过低，从而直接引发贷款学生的道德风险。
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