浙金融办号

浙江省人民**金融工作办公室文件。

浙金融办〔２０号。

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关于印发《浙江省小额贷款公司年度。

考核评价管理办法》的通知。

各市、县（市、区）人民**：

经省**同意，现印发《浙江省小额贷款公司年度考核评价管理办法》，请你们精心组织，认真开展对本辖区小额贷款公司的年度考核评价，引导小额贷款公司支持小企业和“三农”、建立风险防范机制、增强合规经营意识、建立健全法人治理，确保小额贷款公司可持续发展。

二○一○年一月二十五日。

浙江省小额贷款公司年度考核评价管理办法。

第一章总则。

第一条为引导小额贷款公司立足县域、服务“三农”和小企业，确保其合规经营、规范操作，促进全省小额贷款公司健康持续发展，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔２０号）、《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（浙政办发〔２０号）、《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》（浙政办发〔２０号）、《浙江省小额贷款２００号）和《浙江省小公司日常监管暂行办法》（浙政办发〔额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办〔２０号）等有关政策，制定本办法。

第二条本办法所指小额贷款公司是指经浙江省小额贷款公司试点联席会议审核通过、省金融办核准并在浙江省内注册设立的公司法人，是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额贷款业务的新型农村金融组织。

第三条县级**是县域内小额贷款公司风险防范处置的第。

一责任人，实施对本县小额贷款公司的综合年度考核工作，根据考核结果落实对小额贷款公司扶持政策。省金融办会同省财政厅、省工商局、人行杭州中心支行和浙江银监局根据本办法，组织对全省小额贷款公司实施年度综合考评工作，年度考核结果作为增加业务范围、推荐改制村镇银行、享受扶持政策的重要依据。

第二章考核内容和评分标准。

第四条支持小企业和“三农”绩效情况（４０分）（一）坚持服务小企业、农业的宗旨。

００万元（含）以下小额贷款及纯农业（种养殖业）贷款占贷款余额的季末平均比例，低于７０％规定比例的，每下降１个百分．２分。（１分）点，扣０

二）坚持“小额、分散”原则。

万元（含）以下的单户微型贷款的年度发放小额贷款公司５

％的６分，每下降１个百分点扣０．２分。笔数占年度总数达到３（６分）

三）坚持合理贷款利率。

万元（含）以下微型贷款，加权平均纯农业（种养殖业）或５在２～３倍的３分，在利率在人民银行基准利率１～２倍的５分，３～倍的１分。（５分）

四）增强小额信贷服务的便利快捷。

小额贷款公司应努力提高服务意识，增强小额贷款服务的快。

捷、便利，缩短小额贷款的发放时间。小额贷款公司资本金年周转率（全年累放贷款／注册资本）达到５次以上的５分，每减少１次周５分）转扣１分。（

五）加大担保方式的创新力度。

努力解决小额贷款、“三农”贷款担保抵押难的问题，除房地产抵押方式以外，小额贷款公司每创新一项贷款新品种并实际运用５笔贷款以上的得１分。（５分，累加超过５分的按５分计）

六）加大对社会弱势群体的扶持力度。

发放下岗失业人员、失地农民、大学生、退伍军人、残疾人等人群的创业贷款受到县级及县以上人民**认可的得３分；发放贫困家庭学生助学贷款，并受县级**认可的加２分；１０万元（含）以下小额贷款及纯农业（种养殖业）贷款占贷款余额的季末平均０％的，每增加１个百分点的加０．２分。（本项５分，累比例大于７

加超过５分的按５分计算）

第五条建立风险防范机制（２５分）

一）接入省小额贷款公司动态监测系统情况，及时向系统报送业务经营和融资数据信息，并保证数据、资料的真实性、准确性、完整性，自觉接受各级**相关部门管理和规范。虚报数据每次５分）扣３分。（

二）防止贷款集中度风险。小额贷款公司单户贷款余额不％。发生超过１笔超额度贷款的分值得超过公司资本净额的５为０。（分）

三）小额贷款公司应坚持审慎经营，准确进行资产风险分类并足额计提呆账准备金。参照银行业的标准，风险拨备覆盖率达５０％的得５分，在１００之间的得３分，低于１００的得０到１分。（５分）

四）小额贷款公司应切实提高风险控制管理水平，出台贷款风险管理办法、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、内部激励约束制度和高管人员风险责任追究制度等相应的管理制度，以上每项制度１分。（５分）

五）严格控制贷款风险水平。小额贷款公司要审慎经营，严格控制信贷风险水平，不良贷款率应控制在２％以内，不良率超过２％的每一个百分点扣２分。小额贷款公司要加大对本区域小企．５分。

业、个人、小型商业活动的服务，对区域外贷款每笔扣０（５分）

第六条合规经营情况（２０分）

一）小额贷款公司应严格执行《关于小额贷款公司执行〈金融企业财务规则〉的通知》（财金〔２０号）等文件的有关规定，有效规范公司的业务活动和财务活动行为，每发现违规一次的应及时按要求向财政部门报送财务决算数据，扣２分。会计年末，５分）不报数据扣２分。（

二）股东资格和高管资格管理，履行股权变更和高管变更规范核准制度。擅自变更股东和高管人员的，被工商部门发现后未在１个月内纠正的，每次扣２分；欺骗引入有非法集资记录的不良。

股东每次扣３分，聘用有不良征信记录、犯罪记录的自然人股东或管理人员（标准参照村镇银行），每次扣３分。（５分）

三）日常资本管理。从银行业金融机构融入资金余额不超０％，向银行融资比例超过５０％的扣２分。依过公司资本净额的５

法办理公司变更、年检，不得抽逃资本金，发现抽逃资本金的扣５分。（５分）

四）防止关联交易。向股东发放关联贷款，发放贷款额度超过注册资本１０％经确认后不予改正的，分值为０；发放贷款额度低于注册资本１０％的每次扣３分。（５分）

第七条公司治理情况（１５分）

一）建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度，建立内部总经理负责制的职业经理人贷款流程决策制度，上述每项５分）制度１分。（

二）认真按程序召开董事会、股东会，审议并制定经营层年５分）度工作计划、年度财务预决算、绩效薪酬考核办法等制度。（

三）建立董事、经理等高管人员内部道德风险、操作风险处罚制度的。对董事、股东缺席股东会、董事会，且董事、股东又不派对股东暗中关联操纵企业经营的分值出授权代表的，每次扣２分，。（分）为０

第八条凡是出现下列情形之一的小额贷款公司，年终综合考评一律实行“一票否决”，考评结果视为“不合格”。

一）被省处置非法集资活动办公室（设在省金融办）认定从。

事非法集资活动的。

二）发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

三）发生高利贷、暴力催贷、金融诈骗等严重违法行为经司法部门认定的。

第三章考评工作的实施。

第九条县（市、区）**负责本地区小额贷款公司的年度考核工作。县级**组织金融办、财政局、工商局、银监办事处和人行支行等相关部门，在县**的统一领导下，对小额贷款公司进行年度综合考评工作。在县级区域未设银监办事处、人行分支机构的，由上级相应的机构参加考核。

各市**要加强对所辖县（市、区）及开发区小额贷款公司年度考核的组织指导，协调落实本地考核工作的考核方式、操作程序、扶持政策等工作。在市辖区（不含萧山、余杭）、经济开发区设立的小额贷款公司，由区**、开发区管委会与上一级市**共同组织考核，由市**与区**、开发区管委会共同负责财税扶持政策落实。

经济强县（市、区）初步考核材料（含年度考核报告、年度考核表及审计报告）直接报省金融办，并在市级**主管部门备案，其他县（市、区）由设区市金融办（人行）转报。省金融办组织省小额贷款公司试点联席会议成员对市、县（市、区）**考核结果进行。

复审。第十条考核方法。小额贷款公司委托中介机构对小额贷款公司的年度经营情况进行审计。

县级**要督促中介机构依法认真进行外部独立审计，并按本办法第二章的考核内容和评分标准，对小额贷款公司进行认真考核，组织编制小额贷款公司年度考核２月３１日，报告和年度考核表。考评周期为每年的１月１日至１运行不满一年的将指标年化后进行考核。

第十一条县级**要督促小额贷款公司选择执业记录优良的中介机构审计，对弄虚作假的中介机构将取消服务资格，并通报中介机构相应的监管部门。省金融办组织对部分县级考核结果进行抽查审计，组织县市开展交叉审查等工作，确保考核公平公正。

第十二条综合考评名次排定。年度综合考评实行百分制，考评名次的排定严格按照综合考评得分，分为“优秀”、“良好分以下或涉及第八条规定“一票“合格”和“不合格”四个等级；否决”行为的为“不合格”。

第十三条考评结果反馈。年度综合考评结果由省小额贷款公司试点联席会议复审后，报省**领导批准，由省金融办统一对外发布。

第十四条考评结果的运用。对考评为“合格”及以上等级的小额贷款公司，由市、县（市、区）**落实扶持政策，考核为“优０％补助，考核为“合格”的秀”的全额补助，考核为“良好”的按９按８０％进行补助。省金融办将对扶持政策落实情况进行跟踪检。

查，对市、县级**落实扶持政策的结果报省**。考评结果将作为享受扶持政策、增资扩股、新业务试点、村镇银行转制推荐等的主要依据。对服务小企业“三农”成效显著，合规经营、风险控制良好的，进行年度表彰。

第十五条第四章附则。

本办法自下发之日起实施。

主题词：金融公司考核通知。

抄送：省**办公厅，省小额贷款公司联席会议成员单位，各市。

金融办（上市办），人行嘉兴市中心支行、人行衢州市中心支行。省金融办。

０１０年１月２６日印发。

浙金融办号

金融理论前沿课题试卷试卷号

金融办工作总结报告

宣城市金融办工作计划

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