课程介绍 一、课程特点。
货币银行学是金融学科的主干课程，经济学课程体系中必修的核心课程之一。
货币银行学是一门综合反映金融学科基本理论体系和知识结构的课程，它的研究对象和内容远远超出其名称的文字含义。
货币银行学的核心内容是货币供给和需求、利率的决定以及由此而产生的对宏观金融经济现象的解释和相应的政策建议。
二、货币银行学的基本内容。
导论。金融机构。
金融市场。货币理论与货币政策。
国际金融与经济均衡。
有的书上分为：
金融制度（货币制度、汇率制度、信用制度和金融机构制度、利率制度、金融市场制度等）
金融机构。金融工具。
金融市场。金融调控机制（决策执行机构、长期发挥作用的金融法规以及货币政策）
第一章货币与经济。
一、货币与经济生活。
货币与财产、财富、收入的区别。
货币：是一般等价物。
财产：是货币、财物及债券等民事权利。
财富：财富不仅包括物质领域也包括非物质领域。
收入：是经济主体通过从事经济活动所得到的报酬。收入不仅包括从事经济活动的货币所得，还包括从事经济活动的非货币所得。
货币与经济周期。
货币与经济周期密切相关。在货币数量不变的条件下，经济繁荣时**币流通速度较快，经济萧条时**币流通速度放慢；在货币流通速度较稳定情况下，经济繁荣时**币需求量较大，经济萧条时**币需求量较小。
货币与同货膨胀、通货紧缩
二、银行的功能。
中介功能。1、信用中介——间接金融方式，吸收存款再转贷出去，调剂社会资金余缺。
2、支付中介——为客户办理支付货款、转账、兑付现金等。
货币供给。商业银行将**银行发行的货币提供给社会。央行向商业银行贷款、商业银行向社会贷款实现。
其他功能——金融创新、金融服务功能（投资咨询，投资理财、代发工资等）。
三、金融与经济的关系。
金融是经济发展的结果。
金融包括资金融通、金融体系和金融市场。
当代经济发展使金融不断发展与完善，如金融体系不断完善、金融市场不断发展。
金融促进经济发展。
金融机构通过向社会提供产业资本，来推动经济发展。
第二章货币与货币制度。
第一节货币演进与货币职能。
一、货币本质。
货币起源。1.中国古代的“先王制币说”认为货币是先王为解决民间交换困难而创造出来供后人使用的。
2.西方则提出过“创造发明说”“货币金属论”、“货币名目论”、“货币数量论” 等学说。
创造发明说：即认为货币是由国家创造的。如早期巴本（英）、克纳普（德）等。
货币金属论：货币是商品，必须有实质价值，金银天然就是货币，因此，货币必然具有金属内容，货币等同于***。货币是唯一的财富，国家和个人要想富强，就必须得到越来越多的货币。
如早期重商主义者和英国亚当˙斯密。
货币名目论：货币不是财富本身，只是便利交换的技术工具，是换取财富的要素，是一种价值符号。因此，货币不具有商品性，没有实质价值，只在名目上存在，是观念上的计算单位。
在货币由***铸造的情况下，货币的价值也不是***本身所有的，而是由国家权威规定的。***本身没有价值，其价值由货币的价值派生出来，而货币的价值由国家规定。因此，货币不一定非要用***来铸造，可以是一种票券。
如英国的贝泰克等。
货币数量论：货币数量论否认货币本身所具有的商品属性和内在价值，认为货币的价值是由货币供给的数量所决定的。如弗里德曼。
3.只有马克思的货币起源说才科学完整地解释了货币起源之迷。
马克思认为，在人类社会产生初期的原始社会中，既不存在商品也不存在货币。随着社会的发展，出现了社会分工和私有制，劳动产品也转化成了专门为交换而生产的商品；随着商品交换的发展，也就产生了不同的价值形式。）
货币的概念。
货币：货币是从商品世界分离出来固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。
货币是商品经济社会中生产关系的体现，即反映产品由不同所有者所生产、所占有，并通过等价交换实现人与人之间社会联系的生产关系。
二、货币的演进。
1.足值货币：是指货币的额定价值同他作为特殊商品的内在价值是一致的货币。
包括：实物货币与商品货币。
①实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品来充当货币。如羊、贝壳、骆驼等。
金属货币是指以金属如铜、银、金等作为材料的货币。
一般来说，用***作币材是在铜以后，逐渐过度到银，最后过度到金。以**作为货币是金属货币发展史上的鼎盛时期。
2.表征货币：是指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。
表征货币内在的本身价值要远远低于额定价值，但却可以与额定价值的货物进行交换。如中国古代的银票——也称为飞钱。
银行券发行权。
各个商业银行——一国内数家银行发行——**银行发行。二战后随着金本位制度的停止，银行券也终止发行。
3.信用货币。
信用货币是指以银行信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。如纸币、期票、汇票、支票等。
信用货币本身几乎没有价值，只是一种信用工具，或者债权、债务凭证，其流通是因为人们对它存在信任。
4.电子货币。
电子货币是指信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态。它通过电子计算机运用电磁信号对信用货币实施储存、转账、购买和支付、明显比纸币、支票更为快速、方便、安全、节约。如各种信用卡就是电子货币。
三、货币的职能。
马克思认为，典型的货币——**具有五个职能，即价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。
价值尺度。1.价值尺度是货币衡量和表现商品价值大小的职能，这是货币的基本职能。
2.货币发挥价值尺度职能，其作用主要是为各种商品定价。
3.货币之所以成为价值尺度，是因为货币本身有价值，与其他商品一样都是人类劳动的结晶，具有相同的质，即价值。所以在量上就能比较。
4.货币表现商品的价值，就是给商品标价，这时并不需要现实的货币，只是观念上或想象的货币。
流通手段。涵义：流通手段是指在商品流通中充当交换的媒介。
流通手段是货币的基本职能之一。
执行流通手段的货币必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。
我国的人民币可发挥流通手段职能。
三、储藏手段。
涵义：储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
马克思认为充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币，必须是处于静止状态的货币。典型意义上的贮藏手段是指金融货币条件下的金银原始条款的贮藏。
我国人民币能否发挥贮藏手段职能，有两种不同的观点：
第。一、人民币不能发挥贮藏手段职能。
第。二、人民币可以发挥贮藏手段职能。
观点一认为：
在纸币币值稳定的前提下，货币所有者无论是手持沉淀现钞还是把它存入银行变成存款，都发挥了积累或储蓄手段的作用 。
观点二认为：
货币所有者把现钞暂时沉淀在手中，是潜在的购买手段或待实现的购买力；把现钞存在银行，则又通过银行的信贷活动投入生产和流通，都不能完全推出流通领域，因此人民币不能发挥贮藏手段的职能。
支付手段。1、当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。
2、货币的这个职能直接产生于以延期付款方式买卖商品的活动之中。
3、在商品以赊销方式买卖时，卖者变成债权人，买者成了债务人。
支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用，加大了发生危机的可能性。
人民币可发挥支付手段职能。
世界货币。1、货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。
2、世界货币职能具体表现为：
作为国际市场上的支付手段，用于平衡国际收支差额；
作为国际间的购买手段，用于购买外国商品；
作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。
价值尺度和流通手段是货币两种基本职能，其他职能都是建立在这两种职能基础上的。
课堂讨论。我国人民币成为国际货币的条件？
三、货币的计量。
一)为何要划分货币层次？作用不同。
二）划分的依据：流动性。
三) 如何划分？
m0=流通中的现金；
m1=m0+商业银行活期存款；
m2=m1+准货币（定期存款+储蓄存款+外币存款+短期信用工具）
第三节货币制度及其构成要素。
一、货币制度的概念及其形成。
涵义：货币制度是指国家以法律形式确定的货币结构和组织形式，简称币制。
目的：建立货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能。
二、货币制度的基本内容。
一）确定货币材料。
货币材料简称“币材”，是指用来充当货币的物质，确定不同的货币材料就构成不同的货币本位，如确定用**充当货币材料就构成金本位。
二）规定货币名称、货币单位、**标准。
货币单位是指货币制度中规定的货币计量单位。货币单位的规定主要有两个方面：一是规定货币单位的名称；二是确定货币单位的“值”。
三）规定流通中的货币种类——主币、辅币及其偿付能力。
规定流通中的货币种类，主要是指规定主币和辅币。
主币就是本位币，是一个国家流通中的基本货币。
辅币是以本位货币单位以下的小面额的货币，它是本位币的等份。
规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。
本位币——自由铸造、无限法偿。
辅币——限制铸造、有限法偿。
发行保证制度。
发行保证制度是指通过银行的信用货币作为价值符号依靠什么来保证其币值稳定的制度。
表征货币——建立准备金制度。
第四节货币制度演变。
银本位制。银本位制是以**为本位币的一种货币制度。其基本内容包括：
1、以**为本位币的币材，银币为无限法偿货币，具有强制的流通能力。
2、本位币的名义价值与本位币所含的一定成色、重量的**相等，银币可以自由铸造、自由融化。
3、银行券可以自由兑现银币或等量**。
4、**和银币可以自由输出输入。
金银复本位制。
涵义：即指金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。
1、基本特征：
金、银两种金属同时作为法定币材。
金、银铸币都可以自由铸造、自由输出输入国境，都有无限法偿能力。
实行金银复本位制后，大量金、银铸币进入流通，满足了经济发展的需要，但也暴露了这种货币制度的不稳定性。在实行“平行本位制”下，出现金价、银价两种**，引起**的混乱，给商品流通带来了许多困难。在实行“双本位制”下，又出现了“劣币驱逐良币”的现象。
货币银行学
货币银行学单项选择题。1 货币的基本职能 价值尺度和流通手段。2 货币在流通中充当商品交换的媒介时执行着 流通手段的职能3 银行在货币发行时以某种金属或某几种形式的资产作为发行货币的准备，称为 货币发行准备金制度4 信用的基本特征是 偿还性。5 社会主义市场经济中，利息扔作为平均利润的一部分，其利率...
货币银行学
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