货币银行学

题型：判断10、单选20、名词解释15、简答28、计算16、案例11

货币银行学复习材料。

第1章货币与货币制度。

1、了解货币的起源1

货币的产生：中国古代货币起源说：先王制币说、司马迁的货币起源观。

西方货币起源说：创造发明说、便于交换说、保存财富说。

马克思的货币起源说：商品价值形式的发展——简单偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币形式。

货币形态的演变：实物货币金属货币纸币存款货币。

2、掌握货币的本质3

①货币金属说：货币即***，***即货币。货币=***=财富。

②货币名目说：货币不是财富，是商品价值的符号，只是观念的价值符号。

货币=价值符号≠财富。

③劳动价值说：货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一定的社会生产关系。

3、掌握货币的职能及其相互关系4—7

价值尺度定义：货币表现和衡量商品价值的职能。

表现：****标准

流通手段定义：货币在商品交换过程中起媒介作用时所发挥的职能。

表现：货币流通商品流通。

贮藏手段定义：货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。

表现：必须是现实的，足值的货币

④支付手段定义：货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。

表现：支付工资清偿债务缴纳赋税。

⑤世界货币定义：货币在世界市场上发挥一般等价物作用时，执行世界货币职能。

表现：作为国际间一般的支付手段作为国际间一般的购买手段作为国际间财富转移的一种手段。

关系：五种职能并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质的反应。货币的价值尺度和流通手段是基本职能。

贮藏手段、支付手段、世界货币是货币的派生职能，是在基本职能的基础上产生的。

4、了解支付制度和货币形态的演变 7—10

支付制度是经济社会中进行交易的方法。

演变：①以***为基础的支付制度 ②纸币的使用 ③支票的使用 ④资金调拨电子系统。

货币形态：①实物货币 ②金属货币 ③纸币 ④存款货币。

5、了解货币制度的形成，掌握货币制度的基本内容，熟悉货币制度的演变及其各自特征 12

货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币值。

形成：（1）前资本主义时期：铸币流通，如“秦半两”、铸造权分散、铸币不断贬值。

（2）资本主义：要求有统一的货币制度、要求有稳定的货币流通、要求货币流通有较大的弹性。

货币制度的构成要素：规定货币材料、规定货币单位、规定各种通货的铸造发行和流通程序。

本位币特征：由***铸造，足值货币具有无限法偿力（不受支付数额和支付性质限制）自由铸造，自行熔化，超差兑换。

辅币特征：由贱金属铸造，非足值，按名义价值流通有限法偿力铸造权国家垄断可以与本位币按照固定的比例自由对换。

基本内容：货币金属与货币单位；通货的铸造、发行与流通程序；金准备制度。

演变和特征：①银本位制。

金银复本位制：（特征）平行本位制双本位制跛行本位制。

金本位制：（特征）自由铸造自由兑换自由输入输出国境。

不兑现的信用货币制度(亦称纸币制度)

劣币驱逐良币：在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，当法定比价不变的货币时，实际价值高于名义价值的货币（即良币）被收藏，熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即劣币）则充斥市场，即所谓的劣币驱逐良币，又称“格雷欣法则”。

6、了解货币层次划分的意义，掌握货币层次划分的方法

意义：益于**银行的宏观金融决策，有助于**银行分析整个经济的动态变化，拟定有效的货币政策。或（探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适合程度，以便**银行拟定有效的货币政策）

划分方法：

1按货币的职能划分货币层次：货币即履行流通手段职能和支付手段职能的货币。

狭义的货币**量m1=通货+活期存款。

2按货币资产的流动性成都划分货币层次：一是自由转换的程度

二是损失的程度。

3金融创新与货币层次的划分：金融创新和全球金融市场一体化，使得各层次货币**量之间的界限更加不易确定，货币的边界在**？m系列能够穷尽？央行的货币控制越难实施。

关键词：价值尺度：货币表现和衡量商品价值的职能 4

支付手段：货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。6

格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。只当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。

15流动性：“金融资产的流动性”，也称“货币性”，或“变现力”，是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力。

两个标准：一是自由转换的程度；二是损失的程度18

有限法偿：是指货币具有有限的法定支付能力。即在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人则有权拒绝接受。

无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。

第2章信用与利率。

1、了解信用的产生与发展，掌握信用的内涵与特征 22-23

产生：商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。

发展：尚未工具化的信用阶段、尚未流动化的信用阶段、流动化的信用阶段、电子化及网络化与信用制度相结合阶段23（可看做是信用作为一种替代货币流通和支付形式的向前演进）

内涵：是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动形式，是经济主体之间有条件让渡货币或商品的经济关系。（指的是一种体现特定经济关系的借贷行为）21

特征：1（期限性）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。

2（偿还性）以还本付息为条件 3（风险性）以相互信任为基础。

4（收益性）以收益最大化为目标 5具有特殊的运动形式。

信用的本质：特殊的借贷行为（还本付息）特殊的价值运动形式债权债务关系（赊买赊卖的延生）

2、掌握现代信用的主要形式及特征23

信用主要形式：高利贷信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。

1）高利贷信用：高利贷资本的运动形式极高的利息率（一般在30%以上）

2）商业信用特征：1是一种直接信用 2信用主体是厂商

3信用客体是商品资本 4商业信用与产业资本动态一致。

3）银行信用特征：1是一种间接信用 2信用主体：任何部门

3信用客体：货币资本 4银行信用与产业资本的动态不完全一致。

4）国家信用特征：以政权为后盾，与政治稳定相关包括国内信用和国外信用。

5）消费信用主要方式：赊销、分期付款、消费贷款。

消费信用作用：

积极作用：1解决消费，购买力和供给之间的不平衡。

2促进耐用消费品生产和提前提高居民生活水平。

3促进现代科技发展和生产力发展水平提高，促进产品更新换代。

消极作用：1过分发展消费信用会掩盖供求矛盾。

2过量发展消费信用会导致信用膨胀。

3过度发展消费信用增加社会不稳定因素。

3、掌握信用工具的主要类型26

短期信用工具种类：商业票据银行票据信用卡。

长期信用工具：**债卷。

汇票。本票。支票区别：

（1）汇票和支票有三个基本当事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人为同一个人）和收款人两个基本当事人。

（2）支票的出票人与付款人之间必须先有资金关系，才能签发支票；汇票的出票人与付款人之间不必先有资金关系；本票的出票人与付款人为同一个人，不存在所谓的资金关系。

（3）支票和本票的主债务人是出票人，而汇票的主债务人，在承兑前是出票人，在承兑后是承兑人。

（4）远期汇票需要承兑，支票一般为即期无需承兑，本票也无需承兑。

（5）汇票的出票人担保承兑付款，若另有承兑人，由承兑人担保付款；支票出票人担保支票付款；本票的出票人自负付款责任。

（6）支票、本票持有人只对出票人有追索权，而汇票持有人在票据的效期内，对出票人、背书人、承兑人都有追索权。

（7）汇票有复本，而本票、支票则没有。

（8）支票、本票没有拒绝承兑证书，而汇票则有。

掌握单利，复利的计算。

单利：只按本金计算利息，利息部分不再计息。

公式： i=

复利：除本金计算利息外，上期利息在下期转为本金计息。即“利生利”，“利滚利”。

公式： s=p.(1+ri=s-p

例：一笔期限为5年，年利率为6%，本金为10万的贷款。

问：根据单利，复利，这笔款系利息和到期本利和分别为多少？

解：根据单利计算。

i=10*6%*5=3万元 s=10*(1+6%*5)=13万元。

根据复利计算

s=10*(1+6%) 5=13.38226万元 i=s-p=3.38226万元。

4、了解利息的产生，熟悉利率的种类和利率体系、理解利率变动的影响因素。

利息是在信用的基础上产生的。

按利率是否按市场规律自由变动的标准分：市场利率官定利率公定利率。

按利率的受益者分：存款利率贷款利率。

按利率在借贷期内可否调整分：固定利率浮动利率。

按利率是否优惠性质分：一般利率差别利率优惠利率。

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