对公智能通知存款营销指引

2023年对公智能通知存款业务营销指引。

利率调整后的“智能通知存款”机会——与活期收益的价差远高于调整前。

调整前：1.490（7天通存利率）-0.50（活期利率）＝0.990（1.490/0.50＝2.980倍）

调整后：1.529（7天通存利率）-0.44（活期利率）＝1.089（1.529/0.44＝3.475倍）

随着7天通知与活期存款利差的拉大，活期存款往高收益的通知存款转移将是大额存款流动的趋势，但传统的通知存款缺点仍然突出：流动性不强、操作成本高。

对公智能通知存款业务是我行为优质客户提供的高收益银行存款产品，特别适用于规定不能投资理财产品或信托的**部门、事业单位或国有企业资金，如财政局、社保局、国土局、招标中心等行政事业类的单位存款，还可吸收ipo、资金监管类存款等，对营销行外大客户或资金有重要优势。

面向客户的标准营销模板，请见附件！

一、产品介绍。

我行人民币对公活期结算户开通“智能通知存款” 后，系统根据其账户余额变动情况，对于满足通知存款起始金额（由我行与客户协商，起点至少50万）及计息标准的余额按通知存款利率计息。

主要特点：1）只需账户开通“智能通知存款”功能，无需做任何通知动作，操作成本＝0 ；

2）高收益存款产品：收益率≈7天通知存款，且每7天实现利息自动转存，真正做到利滚利；

3）安全性和流动性完全等同于活期存款：安全性=存款，流动性=活期，报表体现为存款；

二、计息规则。

1、结息类型及计息规则。

1）每月结息型。

计息周期：每月月末最后一天至下月月末倒数第二天，月末倒数第二天为结息日。由系统自动寻找满足计息金额的7天段。

2）7天自动结息型（复式计息）

计息周期：严格执行以客户开通功能的当天为7日的第一天，每7天自动结息，本金和利息自动转存入下一计息周期。

2、计息规则：在一个计息周期内，余额不足起始金额，则按活期存款利率计息。

余额超过起始金额但连续不足7天，则按1天通知存款利率计息。

余额超过起始金额（含起始金额）且连续超过7天，则按照7日内余额的最小值为基数以7天通知存款利率按7日计息。同时，各日的余额在扣除相应基数后，剩余额大于通知存款起始金额的各日，剩余额按1天通知存款利率计息；剩余额不足通知存款起始金额的，剩余额按照活期利率计息。

3、计息图示与示例。

假设在一个计息周期内，某客户活期账户资金情况如下（除以下天数外，其余账户资金均低于500万），已为客户开通该业务，且我行与客户协商的起始金额设为人民币500万元。具体计息情况如下：

余额不足起始金额，按活期存款利率计息。除上述几天，其余均按活期利率计算；

余额超起始金额但连续不足7天，按1天通存利率计息。第天余额大于起始金额，但未连续超7天。

连续7天以上余额超起始金额（含），则以七日中最低账户余额为基数（此为510万）按七天通存利率计息。同时，各日的余额在扣除相应基数后，剩余额大于起始金额的各日，剩余额按1天通知存款利率计息；剩余额不足通知存款起始金额的，剩余额按照活期利率计息。

第1-7天，最低余额510万元作7天通存计息。每日账户余额减起始金额500万元后的剩余金额，第天超过起始金额，则剩余金额部分按1天通存计息。其余5天剩余金额活期计息；第8-11天，虽每日余额大于起始金额，但未连续超7天，因此均按1天通存计息。

四、开通步骤。

1、客户填写《招商银行对公智能通知存款开办申请书》（一式四份），加盖公章和预留印鉴，提交开户行会计柜台。

2、开户行会计柜台受理客户申请，验印无误后，转交开户行支行公司部。

3、开户行支行公司部审核并核定起始金额，填写《招商银行对公智能通知存款开办审批书》，经支行有权人签字审核后，报分行公司银行部审核。

五、收费。

系统每次结息前自动收取对公智能通知存款服务费，不得低于客户每次结息时利息收入的4%。