3、四个重要概念：
静态风险：是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。（对社会总体而言，是实际风险损失。如：自然灾害、人的死亡）。
动态风险：是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。（对社会个体而言，是实际风险，对社会总体而言，不一定是风险）。
纯粹风险：是指那此只有损失没有获利机会的风险。（大部分由静态风险引起）
投机风险：是指那此既有损失可能也有获利机会的风险。（大部分由动态风险引起）
4、风险管理的必要性（原因）？
答：风险要进行管理主要基于以下两个原因：
一是人类的安全需求。
二是风险的代价。
人类的需要可以分为五个层次：生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我实现需要。风险的代价包括：风险事故的代价、风险因素的代价、处理风险的费用。
5、试述风险的代价（风险损失的货币化付出，消极化影响）？
答：1）风险事故的代价：
a. 对一经济单位而言，风险事故的发生，会导致其损失的形成，有时这种损失是灾难性的；b. 风险事故造成的损失，可以是直接的，也可以是间接的。
间接损失有时将无法估量，甚至会给企业带来重大的经济灾难。
2）风险因素的代价：
a. 一经济单位面临某种风险即存在一定的风险因素，则其风险损失尚处于潜在的可能状态。
b. 风险因素导致社会生产力和社会个体福利水平的下降。因为风险的存在，人们不愿意把资金投向高风险的高新技术产业，这使高新技术的运用和推广受到阻碍，这也会降低社会的生产能力。
c. 风险因素导致社会资源分配失衡。由于风险因素的存在，客观上限制了投资方向，并从总体上破坏了社会资源的均衡状态。
社会资源过多地流向风险相对较小的部门或行业，而那些风险相对较高的行业则过少。
3）处理风险的费用： 意识到自己面临的风险，经济单位就会采取各种措施，于是费用便产生了。 总之，由于风险的存在，给人们的生产和生活产生了消极影响，经济单位个体需要为之付出代价， 社会也必须为之付出代价。
风险管理，即在于改变风险因素，以最小的风险处理费用，使风险损失达到最小，从而减轻经济单位个体和社会的负担。
6、简述风险管理的内容（过程）？
答：风险管理过程的四个实质性阶段：风险识别、风险衡量、风险处理、风险管理效果评价。
1).风险识别：是指风险管理人员通过对大量**可靠的信息资料进行系统了解和分析，认清经济单位存在的各种风险因素，进而确定经济单位所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。
. 风险衡量：是对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度。是在风险识别的基础上进行的。
. 风险处理：是指针对经过风险识别和风险衡量之后的风险问题采取行动或不采取行动，它是风险管理过程的最后一个关键性阶段。
. 风险管理效果评价：是指对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。
第二章风险管理计划（5 分）
1、风险管理的目标？
一）总目标：最小的成本换取最大的安全保障。
二）具体目标：损前目标和损后目标。
损前目标： 经济目标、安全系数目标、合法性目标、社会公众责任目标；
损后目标： 生存目标、持续经营目标、获得能力目标、收益稳定目标、发展的目标、社会责任目标。
损前目标：
1）经济目标。所谓经济合理也就是尽量减少不必要的费用支出和损失，尽可能使风险管理计划成本降低。比较最具有现实意义，通过个体与平均水平的比较，可以较为客观地判断一个企业的风险管理支出是否经济合理。
首先应该使企业的保障程度不低于同行业的平均水平。其次应是费用支出不高于行业的平均水平。
2）安全系数目标。安全系数目标，也就是将风险控制在可承受的范围内。
企业劳动者只有不整日惴惴不安，才能不影响工作质量和工作效率。
3）合法性目标。企业并不是独立于社会之外的个体，它受到各种各样法律规章的制约。 （4）社会公众责任目标。
一个企业遭受损失时，受损的绝不只是企业本身，还有其他的相关人员及经济组织，如果该企业有个良好的风险管理计划，通过控制、转移等方式使这种损失降低到企业可承受范围，那无疑是对社会的一种贡献。
损后目标：
1）生存目标。损失后风险管理第一目标是生存。一个企业基本生存要素有四个——生产、市场、资金、管理。
2）持续经营目标。持续经营活动是指不因为损失事件的发生而使企业生产经营活动中断。企业的风险管理者应尽可能在损失后保证生产经营的持续性。
这里的持续有一定的相对性，也就是针对不同的企业，持续有不同的涵义。
3）获得能力目标。一般来说，一个企业都会有一个最低报酬率，它是判别一个投资项目是否可行的标准，同样也是风险管理计划制定的标准。
4）收益稳定目标。稳定的收益意味着企业的正常发展。稳定的收益利于投资者对收支做出计划安排。为了达到收益稳定目标，企业必须增加风险管理支出，更多地使用保险及其他风险转移技术。
5）发展的目标。风险事故发生后，带来的损失会给企业的发展带来极大的冲击。为了实现发展目标，风险管理者必须建立高质量的风险管理计划，及时有效地处理各种损失结果，使企业在损失发生后，能迅速地取得补偿。
6）社会责任目标。减少损失所产生的不利影响，可以减轻对国家经济的影响。
目标的冲突：损前目标与损后目标之间，损前目标之间、损后目标之间有着各种各样的冲突，任何一项损后目标的达到、都需要一定资金的投入。而且随着损后目标层次的提高，其所需资金量也在上升，这显然与损前目标中的经济目标相冲突。
风险管理者需要更多地使用一些高成本的风险处理技术，如改进设备控制风险，购买保险转移风险，以期减少损失并在损失发生后能取得及时充分的经济补偿，而这些措施必然导致风险管理费用的急剧上升。风险管理者应妥当地处理目标间的冲突， 以企业总目标为统帅广泛征求相关部门的意见， 制订一个适应本企业具体情况的风险管理计划。
2、风险管理计划书的作用（意义）？（多选）
答：1）建立整个风险管理的目标，定义风险管理部门责权地位，直辖市企业各分支机构； （2）建立提高现有的交流网络和管理住处系统；
3）对于风险管理部门的人员，可以对损失暴露单位控制、转移、进行评估，可以为之提供管理框架，保证风险管理部门在企业中的权利和地位。
第三章风险识别（15 分）
1、风险识别的概念？
答：风险识别是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。包括：
感知风险，即了解客观存在的各种风险；
分析风险，即分析引起风险事故的各种因素。
2、风险识别的目的？
答：1）了解客观风险因素和致损因素；
2）便于进行风险管理的第二阶段——风险衡量——根据概率转化成价值；
3）便于衡量风险损失的大小——直接损失，间接损失；
4）便于确定风险管理的实施方案（控制型、财务型）；
5）根据不同时期的特点和状况选择最优方案。
3、风险识别的特点？
答：连续性：考虑风险在各时期的量变和质变；
系统性：不能单独考虑局部的风险因素，而是全方位的考虑（整体化）；
制度性：企业按科学管理模式进行风险管理。
4、风险识别的内容？（多选）
答：需要考虑哪些风险？导致损失的风险事故有哪些？引起风险事故的主要原因和条件是什么？风险事故所致后果如何？识别风险的方法有哪些？如何增强识别风险的能力？
5、风险识别的方法？
1）感知风险：
.组织图分析法②.财务报表分析③.流程图分析④.标准调查表法⑤.投入产出分析。
2）分析风险：
.清单法；②.威胁分析法；③.事故树分析法；④.风险因素分析法。
6、组织图分析法？（简答）
组织图分析适用于种类企业的风险识别，是企业感知风险的最一般而又必要的方法之一，它的一个重要特点是能够提示企业关键人物对企业经营的影响。
通过组织图分析能反映以下事实：
1）企业活动的性质和规模；
2）企业内部各部门之间的内在联系和相互依赖程度；
3）企业内部可以分成的独立核算单位；
4）企业关键人物；
5）企业存在的、可能使风险状况恶化的任何弱点。
7、财务报表分析法？（简答）
适用于任何一个单位团体，侧重于传统的会计报表分析。通过“资产负债表”、“损益表”、“现金流量表”分析。
1).资产负债表显示一个企业的资产、负债和净值，在识别风险过程中，风险管理人员需要考虑：
.由于意外损失可能导致价值减少的资产；
.可能由于事故而产生的负债及事故发生后仍存在的负债；
.资产价值的减少或负债的增加，减少了企业的净值。
局限性：负债栏只显示现存的负债情况，并不是将来的负债，对于估计由于将来的错误行为导致企业的负债，负债栏仅提供了有限的帮助。
.损益表有助于分析影响净收入的各种因素。对每一种收入和支出都应作出分析以决定是否某一种意外损失会对它们产生负面影响。
.财务状况变动表通过提示净流动资本的变化，反映出在报告期内企业资金是怎样变动的，企业资源和资金使用的变化会反映企业潜在的重要风险。 局限性：
负债栏只显示现存的负债情况，并不是将来的负债，对于估计由于将来的错误行为导致企业的负债，负债栏仅提供了有限的帮助。
8、流程图分析法？（选择）
答：1）适用：侧重于工业企业和商业企业的业务循环程序。
2）特点：专业性强，流程图设计水平较高；广泛的被企业采用分析各类风险。
3）流程图分析存在明显的局限性，由于这个原因，流程图分析应该和风险识别的其他方法一起使用。因此，流程图像财务报表一样，只能识别风险是否存在，而不能提示损失概率和损失程度。
9、标准调查表法？（简答）
答：侧重于保险项目的分析，其专业性强，是一种根据专家意见设计的调查表。包括：
保险调查法、 保单对照法、资产—损失分析法。 保险调查法适用于中小规模且风险管理政策并不太完备的企业。主要针对可保风险，也涉及不可保风险。
利用标准调查表来发现风险的方法其优点是：
1）由于标准调查表是由保险和风险管理专家们所提供，故可获得职业分析家们的专家意见。
2）利用此法可免费或支付少量费用即可获得专家们的服务。
3）可以让没有任何风险管理知识的人员来回答，方便实用。
缺点则有：1）标准调查表的制成是按一般企业设计而并非为特定的企业设计，故企业在运用此表时可能会发现该表忽略了很多不可保的风险和未包括在内的风险。
风险管理 风险预控管理风险管理手册
第一部分风险预控管理组织机构4 1.1风险预控管理小组4 1.2风险预控管理小组职责4 第二部分朝川矿一井风险概述5 2.1工作任务清单7 第三部分朝川矿一井工作任务风险管理35 3.1朝川矿一井各区队 科室风险管理 35 3.1.1安监科风险管理35 3.1.2综合办公室风险管理38 3.1.3调...
风险管理 市场风险管理
第四章市场风险管理。第一节市场风险识别。一 市场风险特征与分类。市场风险是指市场 利率 汇率 和商品 的不利变动使银行表内和表外业务发生损失的风险。一 利率风险。按照 地不同，可以分为重新定价风险 收益率曲线风险 基准风险和期权性风险。1 重新定价风险 也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险...
风险及风险管理
在宏观经济快速发展背景下，随着上市公司股权分置改革，沿着市场成为市场经济发展的前提。与此同时，信息科技的飞速发展的前提，网络成为社会上人人必须重视的工具。当前互联网世界中，各行业的投资，都具有风险 都在进行圈地运动。创业的成功与否在于创业业务的创新经营的创新，以及个性化服务吸引大众眼球从而打开市场。...