一、单选题：
1、 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。
a．存款。b．资产和预期收益。
c．声誉。d．自有资本金。
标准答案：b
2、 关于国家风险，说法正确的是（ ）
a．通常在债权人的控制范围之内。
b．在同一国家范围内不存在国家风险。
c．个人不会遭受国家风险带来的损失。
d．国家风险有由债权人所在国家的行为引起。
标准答案：b
3、 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。
a．市场风险。
b．声誉风险。
c．法律风险。
d．流动性风险。
标准答案：b
4、 在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
a．高级管理层。
b．董事会。
c．监事会。
d．股东大会。
标准答案：a
5、 银行的资产风险管理阶段出现在（ ）
a．20世纪60年代之前。
b．20世纪70年代。
c．20世纪80年代。
d．20世纪60年代。
标准答案：a
6、 风险管理的最基本要求是（ ）
a．风险计量。
b．风险监测。
c．风险识别。
d．风险控制
标准答案：c
7、 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）
a．核心资本。
b．资本充足率。
c．附属资本。
d．风险加权资产。
标准答案：b
8、 以下（ ）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
a．经济资本。
b．监管资本。
c．会计资本。
d．核心资本。
标准答案：a
9、 按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（ ）
a．少数股权。
b．盈余公积。
c．资本公积。
d．次级债务。
标准答案：d
10、 若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（ ）
a．低于400亿元。
b．低于800亿元。
c．高于400亿元。
d．高于800亿元。
标准答案：a
11、 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）
a．10.0％
b．8.0％
c．6.7％
d．3.3％
标准答案：a
12、 商业银行提高资本充足率的非常重要的综合性方法是（ ）
a．提高核心资本充足率。
b．提高附属资本。
c．降低风险加权资产。
d．银行并购。
标准答案：d
13、 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
a．监管机构。
b．利益相关者。
c．高级管理层。
d．风险管理部门。
标准答案：b
二、多选题：
14、 商业银行操作风险的表现包括（ ）
a．内部欺诈。
b．业务中断和系统失灵。
c．外部欺诈。
d．实物资产损坏。
标准答案：a, b, c, d
15、 市场风险包括（ ）
a．利率风险。
b．汇率风险。
c．****风险。
d．商品**风险。
标准答案：a, b, c, d
16、 在银行风险管理中，风险识别的环节包括（ ）
a．感知风险。
b．分析风险。
c．情景分析。
d．分解分析。
标准答案：a, b
17、 关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ ）
a．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线。
b．会计资本就是所有者权益。
c．经济资本在银行实践中变得越来越重要。
d．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
标准答案：a, b, c, d
18、 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（ ）
a．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。
b．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求。
c．将银行资本分为核心资本和附属资本两类。
d．提出了资本监管的三大支柱。
标准答案：b, d
19、 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）
a．最低资本要求。
b．商业银行的效益性目标。
c．外部监管。
d．市场约束。
标准答案：a, c, d
20、 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）
a．资本充足率。
b．资本构成。
c．风险敞口及风险管理策略。
d．盈利能力。
标准答案：a, b, c, d
21、 内部控制的原则包括（ ）
a．全面原则。
b．审慎原则。
c．有效原则。
d．合法合规原则
标准答案：a, b, c
22、 内部控制的措施包括（ ）
a．高层检查。
b．行为控制。
c．实务控制。
d．审批与授权。
标准答案：a, b, c, d
23、 银监会对资本充足的银行干预措施包括（ ）
a．下发监管意见书。
b．要求商业银行提高风险控制能力。
c．要求商业银行加强对资本充足率的分析。
d．要求商业银行限制资产增长速度。
标准答案：b, c
三、判断题：
24、 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。
标准答案：正确。
25、 商业银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、**层、监事会。
标准答案：正确。
26、 根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。
标准答案：错误。
27、 我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。
标准答案：正确。
28、 商业银行在客户利益保护中的审慎尽责原则要求银行真正**客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。
标准答案：错误。
29、 银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。
标准答案：错误。
2019银行从业资格考试公共基础模拟试卷
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