宏观经济运行。
经济结构。经济全球化。
金融市场。金融工具。
货币政策。本章通过经济环境和金融环境两个部分对银行经营所处的环境进行了介绍。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接影响银行的经营状况。
本章主要从宏观经济运行、经济结构和经济全球化三个角度介绍了银行所处的经济环境及其对银行经营的影响。金融环境对于银行业有着直接的影响，银行业是金融环境的重要组成部分。本章主要从金融市场、金融工具和货币政策三个角度介绍了银行所处的金融环境及其对银行业务和银行管理的影响。
1. 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
2. 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展的状况直接决定和影响银行经营状况。
1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标。
2. 经济周期。
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1.产业结构。
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和**业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构。
从支出角度来看，gdp由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和**消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成 （其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
1.经济全球化的定义。
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响。
经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
1.金融市场的功能。
金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、**市场、外汇市场、**市场、**市场、保险市场等。
1）货币资金融通功能--最主要、最基本的功能。
2）优化资源配置功能。
3）风险分散与风险管理功能。
4）经济调节功能。
5）定价功能。
2.金融市场的种类。
3.我国的金融市场。
4.金融市场发展对商业银行影响。
1）金融市场发展对银行的促进作用。
首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。
其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。
再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。
最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
2）金融市场发展对商业银行的挑战。
第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。
第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。
第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金**；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
1.金融工具的种类划分及各类型代表。
2.债券、**、可转换公司债券、**投资**的定义。
货币政策是**银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。商业银行是货币政策的主要传导媒介。货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。
我国的货币政策工具包括公开市场业务、存款准备金、再贷款和再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
我国的政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。
2023年银行从业资格考试《公共基础》第五章考点分析
中国人民银行的直接检查监督权。中国人民银行的建议检查监督权。中国人民银行在特定情况下的检查监督权。银行业监督管理法 的适用范围。银行业监督管理法 有关监督管理措施的规定。刑事责任。行政责任。行政处分。相关的处罚措施。洗钱概述。中华人民共和国反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告...
2023年银行从业资格考试《公共基础》第四章考点分析
公司治理的主体。利益相关者。信息披露。银行资本的概念与作用。巴塞尔新资本协议 我国监管资本的构成。银监会的资本干预措施。提高资本充足率的方法。银行风险的种类。风险管理的发展历程。全面风险管理。风险管理流程。内部控制的目标。内部控制的原则。内部控制的构成要素。合规管理的相关概念。合规管理的目标。合规管...
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