一、今年以来公司存款发展的趋势及特点。
进入 2011 年以来，我行公司存款呈稳中有升趋势，在分行营业部公司存款不太稳定的情况下，我行领导一直高度重视公司存款在经营中的基础性作用，在进一步做好以贷吸。
存、以贷稳存和以贷增存工作的同时， 利用现金管理、 结算、网银等优势产品作为稳定存款强有力的手段，持续扩大重点。
公司客户存款规模，抓大不放小，连续三个季度完成了营业部下达的公司存款时点、日均序时任务。但是公司客户中也有个别大客户存在存款负增长情况，例如对我行乃至整个分行营业部公司存款都起着举足轻重作用的呼铁局资金结算所，其九月末存款就出现了负增长现象，内蒙移动局、内蒙昆明烟厂等一些大客户存款较年初虽然有所增长，但是由于内蒙昆明烟厂年底需要上缴税款，存款将有大幅减少。内蒙。
移动局存款也要按比例上划，每年年底只能保持 7000 多万元，因此，四季度存款情况不容乐观。
二、公司存款下降原因分析。
今年以来银行流动性压力激增，受制于宏观调控下的信。
贷紧缩，流动性紧张的态势覆盖全年，纵观全行业，存款流。
失是一个普遍现象。从紧的货币政策导致银行贷款金额的大。
幅减少，使得银行通过贷款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又进一步导致银行的贷款金额缩小，从而形成了一种不良循环，令商业银行存款负增长的趋势愈发明显，存款下降的趋势在三季度凸显出来。央行 8 月底出台的《关于将保证金存款纳入存款准备金交存范围的通知》 ，五家国有商业银行需要在 9 月 5 日起按保证金存款余额的 20% 上缴存款准备金， 10 月 5 日起按 60% 上缴。这也直接导致了银行公司存款余额的下降。
另外，一个非常重要的原因是银行一般存款被大量转化为同业存款。银行存款分为一般性存款和机构存款和同业存款。一般性存款是指工商企业和居民存款，工商企业存款即公司存款。
而同业存款是指金融机构，如财务公司、**公司、**公司等的存款。如我行的中国电力财务公司东北分。
公司，成立于 2010 年 12 月，2011 年 3 月在我行金桥支行开立存款专户，属于财务公司，专门为内蒙古东部电力公司。
归集资金（内蒙古东部电力公司在我行金桥支行开立两个公司存款专户） ，内蒙古东部电力公司把钱存在中国电力财务公司东北分公司账上，然后中国电力财务公司东北分公司再把钱存到银行，这笔钱便转化为同业存款。这样，公司存款变相的被分流了，而这些同业存款，银行只能用来做拆借、买国债、回购短融、中票等流动性的资产，不能用来放贷，近年来这种情况比比皆是，使得银行可用于放贷的一般性存。
款（即公司存款）大幅减少。
还有，今年以来通货膨胀居高不下，实际负利率的情况。
维持不变。这种情况下，客户也越来越重视资金收益率，单。
位定期存款、通知存款、协定存款等已经满足不了客户的需。
求。而银行理财产品不仅收益率高，同时还具有较其他投资。
风险低的优势，因此，一些精明的客户把闲置的资金全部投。
入了法人理财，例如我行的中广传播有限责任公司，其实际。
存款 4 千多万元，其中有 3500 万元做了半年期理财产品，剩余的存款中还有 500 万元做短期理财， 只此一户我行公司。
存款即减少 4000 万元。另外，由于法人理财的任务指标要。
纳入绩效考核指标中，我们把指标也分解到了各二级支行，为了完成任务他们也要做到大量的工作来寻找客源，在完成法人理财任务的同时也减少了公司存款。
由于我行公司存款重点客户中绝大部分都是国有企业，存款不存在公转私现象，即使一些小企业偶有发生，但根本不足以影响我行公司存款。
截至九月末，在我行公司存款重点客户中，只有呼和浩特铁路局资金结算所存款余额呈负增长。呼铁局资金结算所。
1988 年在我行成立， 不久又在建行成立了资金结算所， 2011
年又相继在中行、农行成立了资金结算所。中、农两行结算。
所的成立大大分流了呼铁局结算所在我行及建行的存款，尽。
管我们从行长、分管行长到科长、客户经理都做了大量的工。
作，结算所相关领导也尽了最大努力，但是由于按规定月末。
结算所资金要上划铁道部，虽然从他行调回大量存款， 但。
还是较年初下降了 12000 多万元。
目前，银行吸纳存款，稳定客户主要依靠网点资源和费。
用支持，今年以来，负利率的环境下及同业竞争的加剧加重。
了银行的增存稳存压力，据了解，一些银行为了挖转客户增。
加存款，不惜付出高额成本，而这种银行间的恶性竞争使得。
客户吃到了甜头，一些客户把有限的存款分散到各家银行，以获取存款回报，银行之间为了拉回存款则以更高的回报率。
回报客户，这种恶性循环加剧了银行存款的波动性。就目前。
所掌握的情况来看，其他商业银行在维护客户时的做法是营。
销费用提前到位，而我行却是先营销后费用，常常是垫款营。
销，这从根本上制约了客户经理的营销积极性。
三、公司存款下一步工作措施及目标。
加大对公存款吸存稳存力度，夯实对公存款业务发展基础，突破对公存款业务市场，不断持续扩大优势，有效保持了公。
司存款序时任务、日均任务指标的完成。考虑到呼铁局资金。
结算所三季度存款出现负数，及时调整了营销方案，加大了。
对呼铁局资金结算所的营销力度，使该结算所存款大幅提。
高，一举扭转了负增长局面，使公司存款有了大幅提高。截。
至 10 月底，公司存款时点余额 299933 万元，较年初增加。
了 81700 万元，增长 13.02% ，年日均存款 000000 万元，全面完成了日均、时点两项存款指标任务。
1、公私联动，促进中高端客户提升。我行以公司、机。
构、同业业务带动个金业务发展，同时，将公司存款、机构。
存款及同业存款理念引入个人客户经理，以公带私，以私拓。
公，开展**式营销。
2、将重点客户分户到人，明确责任，同时实施二级支。
行客户经理负责制，充分体现二线为一线服务宗旨，在服务。
的同时， 挖掘基层潜力客户， 发展小企业存贷款， 以贷增存，促存款、促产品增长。实施分层全覆盖营销，制定了各项存。
款分层营销考核办法，责任到人、执行到位。铁路、烟厂、
移动等存款大户由行长、分管行长负责，中型客户由分管行。
长、科长、客户经理负责， 二级支行行长负责网点百万元。
以上客户，员工做好服务，形成优质客户户户有人管、员工。
人人有目标的全员服务营销网络。
3、按日监控重点大户存款情况，并天天上报行长、分管行长，及时掌控客户存款变动情况及资金流向，根据存款变被动情况及时与客户沟通交流，及时维护，从而有效抑制了存款的流失。
4、是加强客户经理的维护力度，要客户经理利用年底。
前的有限时间，充分发挥主维护人的作用，有时间能跑客户。
公司存款调研报告
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