关于印发《xx银行人民币单位共管账户业务管理规定》的x知。
x银办xxx号）
各省分行、直属分行：
为规范人民币单位共管账户管理，提高客户服务质量，防范业务操作风险，现将《xx银行人民币单位共管账户业务管理规定》印发你们，请遵照执行。
特此x知。二○○九年十二月二十九日。
xx银行人民币单位共管账户业务管理规定。
第一章。总。
则。第一条。
为进一步加强人民币单位共管账户（以下简称共管账户）管理，规范业务流程，防范操作风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》，制定本规定。
第二条。本规定所称共管账户，是指在经济活动中，特别是项目合作的过程中，在项目资产及权力无法一次性全面移x，产品未实际完成x付，相应的资金未进行分配等情况下，为了保证合作各方共同利益，防止资金被非法挪用或抽离，x易各方在有公信力的组织要求或自发协议下设立和共同管理的单位结算账户。
第三条。本规定适用于提供共管账户服务的境内分支机构。
第二章。基本规定。
第四条。共管账户性质和作用。
一）共管账户实质是一种附加特殊管理条件的结算账户。既是x易各方信用管理的载体，也是实现履约付款的保障。
二）共管账户有利于提高合同履约率、降低x易成本和规避资金风险。
三）共管账户遵循普x结算账户的账户管理及支付结算基本原则，并x过协议约定的形式反映账户管理及支付结算特性。
第五条。共管账户类型。
一）根据信用管理方式划分。
1.行政管理部门信用共管账户。在有关**规章中，对涉及社会大众利益的相关事项要求x易方开设在银行监管下的共管账户。其实质是将**机关的信用和权力委托银行代为实施。
2.企业协议信用共管账户。对于企业在收购、大宗商品x付等经济活动中，在签订有关账户监管协议基础上，开设在银行并由企业各方或第三方（担保方、银行等）进行监管的账户。
二）根据资金解付方式划分。
共管账户资金的解付是指x易各方已经完成（或部分完成）x易，根据协议资金转入方应该获得资金时，由银行将共管账户资金解付和转移的行为过程。这个过程以共管账户的资金应当划转为起点，以资金所有权从资金转出方完全转移至资金转入方为终点。
1.共同办理解付共管账户。账户的资金由账户各方全程共同管理。账户资金需要经过各方同时到达银行，共同认可并提x付款依据（加盖各方印鉴）之后解付。
2.自动办理解付共管账户。账户各方约定在一定期限内共同管理。
如果x易完成（或部分完成），一方（多为资金转入方）提出解付申请，对手方（约定期限内）没有异议，则账户资金由银行发起划转到资金转入方。
第三章。总分行职责。
第六条。总行部门职责。
一）会计结算部。作为共管账户业务主管部门，负责制定共管账户业务的管理制度、处理流程；负责编写共管账户业务需求，组织测试和验收工作；负责会同定价管理部门及相关业务部门制定共管账户的服务**；负责组织共管账户的检查、辅导工作。
二）公司业务部、托管部等前台业务管理部门。负责向业务主管部门反映客户需求；协助业务主管部门制定共管账户的服务**；负责指导分行营销人员做好共管账户业务营销工作。
三）法律合规部。负责根据业务制度，制定和下发共管账户业务服务协议样本。
四）软件开发中心。负责开发共管账户业务系统功能。
第七条。分行部门职责。
一）会计结算部。作为分行共管账户业务主管部门，具体管理本行共管账户业务；负责组织本行共管账户业务的培训、检查辅导工作。
二）公司业务部、托管部等前台业务管理部门。负责向业务主管部门反映客户需求；负责做好共管账户业务功能推介工作。
三）开户网点。负责共管账户的日常管理和监督。
第四章。共管账户的开立。
第八条。开户资料。开户机构应要求共管账户各方出具已经签署x易协议（包括共管账户子协议）等真实的法律文件以及各方的营业执照、法人机构组织**证、税务登记证、开户许可证、法人身份证件等资料。
开户机构应根据《xx银行人民币单位银行结算账户管理规定》（x银办〔2008〕100号）相关规定，做好账户开立业务的真实性、完整性和合规性审查。
第九条。账户名称。共管账户名称一般有三种设立形式。以资金转入方的名义，以资金转出方的名义或以第三方户名设立。开户机构根据共管账户主体协商的户名办理开户。
第十条。印鉴。共管账户应预留账户主体各方公章或财务章，并在账户管理协议中明确使用、变更及挂失要求。
第十一条。处理手续。开户机构应要求共管账户主体各方共同填写开户申请书，预留印鉴，并签订共管账户管理协议，明确银行及各方的责任、权利和义务。
包括账户开立后相应的费用承担及存款收益分配等内容。
第五章。共管账户的使用。
第十二条。存款。资金转出方按协议约定在规定期限内将款项转入共管账户。
第十三条。付款。预留印鉴应由账户主体方分执保管、或x由第三方保管或公证保管。实际支付根据协议有关约定办理。
一）银行凭账户主体共同加盖印章的支付凭证办理资金划转手续。
二）银行凭资金转出方或资金转入方发出的付款指令，依据协议对付款指令的真实性和效力确认后，实施资金的划转。
如果资金转入方提出解付申请，但对手方在约定期限内提出异议的，按照协议约定争端处理程序进行。
第六章。共管账户的变更和撤销。
第十四条。账户变更。共管账户变更手续应由主体方共同或协议指定方办理，开户机构应根据账户管理制度及协议约定，办理账户变更事项。
对于变更预留印鉴的，必须由主体各方共同办理，银行必须做好有关核实工作。
第十五条。账户撤销。完成协议约定资金监管业务后，由共管账户主体方共同或协议指定方办理账户撤销手续。
第七章。风险防控。
第十六条。办理共管账户业务，必须经分行合规部门审核后，审慎签订监管协议。协议应明确共管账户内资金的性质、所有权、监管责任、解付条件、赔偿责任等内容。
确保相关主体（包括x易各方、商业银行）权责明确，有据可依。
第十七条。共管账户业务办理过程中，应根据有关制度及协议要求，做好大额资金划付确认及对账工作。
第十八条。共管账户原则上不开x网银，不开办x兑业务。
第十九条。有权机关依法要求查封、冻结、扣划共管账户内资金的，分行应依法配合有权机关做好相关工作。
第二十条。分行必须加强共管账户的业务辅导、监督管理，规范操作流程，定期组织培训、检查。
第八章。附。
则。第二十一条。
本规定由总行会计结算部制定并负责解释修改。
第二十二条。
本规定自印发之日起施行。
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