2024年年终总结。
2024年，全行按照年初工作目标，克难奋进、扎实工作，不断提升服务水平、加大科技投入、完善组织功能、构建企业文化，各项工作稳步推进。先后荣获pp省银行业“十大最受欢迎融资产品”、pp市银行业小微企业金融服务“十佳单位”以及全省银行业“支农金融服务先进个人”等殊荣。
一、主要指标情况。
11月末，全行在册员工42人，其中中**员14人。经董事会同意，今年新增设了微小企业金融部，目前共有综合办公室、风险合规部、会计结算部（辖营业室）、市场业务部和微小企业金融部。成立了本行的工会委员会和党支部。
11月末资产总额36395元，完成年初目标的105%。其中各项贷款余额24923万元，发放小微企业贷款466户，涉农贷款占比51%，差于年度目标9个百分点；户均贷款余额53.14万元，高于户均50万元年度目标3.
14万元。
负债总额27405万元，其中各项存款余额24215元，完成年初目标的91%，其中对公存款13741万元，个人储蓄存款10474万元。
实现营业收入2377万元，营业支出1123万元，净利润达1124万元，完成年初目标的681%；资本利润率14.05%，好于年度目标3.05个百分点；资产利润率3.
09%，好于年度目标2.49个百分点，存贷比103%，高于年度目标28个百分点。
11月末，资本净额8990万元，其中核心资本8990万元，附属资本0万元。资本充足率35.69%，核心资本充足率35.
69%，流动性比率57.83%，好于年度目标27.83个百分点，成本收入比34.
47%，好于年度目标25.53个百分点，不良率为零。各项指标符合监管要求。
二、主要工作措施。
一）狠抓产品创新，优化信贷流程，保证信贷质量。一是创新信贷产品设计。今年以来，我行在信贷产品创新方面苦钻研，先后多次开发出系列微贷新产品，这些产品具有客户群体覆盖面广、针对性强、担保方式灵活，审批高效快捷等特点，一经推出，深受好评。
如年初，针对不同的客户群体，我行专门设计出台了商富国兴系列（商赢宝）、农富国安系列（助农宝、富农宝）、保抵惠贷系列（抵好贷、保好贷）和一圈一链系列（市易贷、车易贷）这四大系列七种微小贷款业务产品，继这四大系列产品出台之后，二季度，又推出金品质、联好贷、抵好贷b、抵好贷c等四款微贷产品，其中，“金品质”为信用贷款，无需抵押担保，“联好贷”是由三户有相同贷款额度需求的微贷目标客户自愿形成的以联合担保方式的贷款。
二是完善信贷流程。在信贷调查环节，实行双人调查制度， 在整个贷款流程中要求双人协作，必要时要求风险合规部人员或经办部门副总经理以上人员参与现场查看平行作业；在信贷审批环节，严格执行审贷分离制度并调整授信审批框架。根据我行发展的实际，印发《关于调整授信审批委员会成员及微小企业授信业务授权的通知》，调整了审贷会组织架构，行长不再担任授信审批委员会成员，但可列席会议，对授权范围内的授信业务享有一票否决权。
这些制度的出台，使我行的信贷流程更为科学合理，决策更加优化，防范信贷风险，提高信贷质量。
2）畅通结算渠道，创立自有**，强化科技建设。今年，在总部支持下，我行于5月份顺利实现系统升级，开通大小额支付系统，畅通我行的支付结算渠道。与此同时，与公司合作洽谈我行**设立事宜，经过不断的讨论修改，在三季度末，我行**初具雏形，四季度正式上线投入使用，并在四季度的人员招聘中发挥了重要作用。
（三）增设信贷部门，加快网点延伸，完善机构设置。今年我行共召开两次股东大会暨董事会，分别审议通过了《关于湖北荆门掇刀包商村镇pp银行股份****成立微小企业金融部的议案》和《关于pp银行股份****pp支行（筹）办公用房的议案》，4月份我行正式成立微小企业金融部，且二季度我行向pp银监分局报送的《关于我行机构延伸三年发展规划的报告》和《关于pp支行筹建工作的报告》已获相关监管部门批准，目前，pp支行已签订房屋买卖协议，进入最后的装修和审批阶段，计划12月底前开业运营，该支行的成立将改善周边社区小额信贷需求旺盛，但金融服务满足率不高的现状。
四）规范经营行为，加强贷后管理，严防操作风险。一是9月份我行开展重要业务全面自查工作。内容涵盖单位结算户管理、银企对账、重要凭证管理、贷款业务、财务管理等六大方面，规范经营行为；二是会计部门与信贷部门相互配合，在做好银企对账工作的同时做了一次全面的贷后实地回访，重点对企业的资金运用情况、项目进展情况和抵质押物情况进行检查。
三是为了让全体行员更为系统、扎实的掌握业务知识，梳理业务流程，防控业务风险，保证信贷资金质量，在我行《制度汇编》编印成册后，全体员工人手一册，分部门组织学习，并进行了为期两个月的阶段考试，达到了预期效果。
四）注重职业操守，体现人文关怀，构建企业文化。我行一直致力于追求员工利益和银行利益的有机结合，为地域经济发展而努力。针对我行大部分员工年龄偏小、经验尚浅的现状，我行从开业以来，一直注重对员工的全面培养。
除各部门根据实际业务操作需求进行一对一的跟班实习、实地操练等业务培训外，也通过多种形式，如撰写《pp小故事》、《我与银行共成长》等途径发掘员工特长。二是对员工生活中细心关怀，工作上严格要求。同时设立行长接待日，员工可就工作或生活中的困难问题、经验教训，或是好的意见和建议与行长展开面对面的交流，倾听员工的声音；三是充分发挥工会的力量，听取员工心声，丰富员工业务生活，组织多场活动，如野外拓展训练、五四登山以及周年庆活动，积极组织报名参加包商银行第六届全国运动会。
通过这一点一滴的细微行动，凝聚我行向心力，构建我行核心文化。
三、存在的问题和不足。
一）法人治理结构有待进一步完善。按照公司治理要求，我行设立了董事会、股东会、监事和高级管理层的“三会一层”治理架构。尽管目前运营情况良好，但在我行规模较小且专业人员有限的情况下，董事会成员较较少，均为股东委派，结构单一，没有独立董事，董事、监事中兼职人员较多，董事会也暂没有设立各相应的专门委员会。
这些都不利于优化董事会组织结构也不符合现代公司治理的要求，不利于董事会做出科学、及时的决策。其次，我行目前还没有成立监事会，仅设立监事岗位，不能充分地发挥“三会一层”中监事会的监督职能。随着我行经营规模的扩大，必然要求更加完善的公司治理结构。
二）金融业务品种有待进一步丰富。中间业务是银行生存发展的需要，是抢占市场份额、优化业务结构、拓宽收益渠道的必然选择。经过多次产品创新，目前我行已经具备比较完备的信贷产品系列，但是作为银行发展的需要，我行尚未开通**类、银行卡类、担保类等方面的中间业务，中间业务收入在我行收入比重几乎忽略不计，这在一定程度上影响了我行的收益和发展壮大。
三）信息科技建设有待进一步加强。缺乏专门的管理部门对技术风险进行有效管理和风险防范，信息科技风险管理相对薄弱；部门人员配备不足，部分人员在认识上存在着对风险防范的盲区和误区；缺乏相对完整系统的信息科技风险防范知识，对信息科技的关注和统筹安排不足，对于安全漏洞和隐患了解不够全面；在总部的支持下，我行目前已经开通大小额支付系统，但尚未引入银行卡系统、征信查询系统以及更为方便快捷的结算支付系统，也给我行发展带来影响。
四）支农方式方法有待进一步优化。由于广大农村地区交通和讯息渠道相对闭塞，且缺乏健全的农村金融服务信用制度，金融服务难以普及和深入农村，在提供金融服务的过程中困难重重。目前我行通过开展“送金融知识下乡”、通过与涉农企业合作向下游农户宣传等多种方式提供金融服务，但还需对当地农村和农户的实际情况进行调查，探索出更为科学有效的支农服务方式。
四、2024年的工作要点。
面对当前严峻的经济金融形势，我行严格遵循包商银行新型农村金融机构管理总部和各级监管部门的要求，结合我行发展实际，在未来的一年，拟定以下几个方面的工作重点：
一）进一步建立健全法人治理结构，加快推进网点延伸三年规划。在董事会下设立审计、风险等专门委员会，保证董事会的决策执行和协调监督的职能彻底实现，确保权力在阳光下运行，促进了议事、决策的科学化和规范化。同时有条不紊的按计划推进我行制定的网点延伸三年规划，在2024年开设第二家支行，至2024年底，达到开业满2年，支行设立数量覆盖县（市、区）所辖乡镇（街道办事处）数50%的监管要求，并落实pp省银监局关于pppp分支机构设立的挂钩原则。
二）制定新的经营发展方针。以微贷业务为龙头，注重“小额、分散”原则，创新信贷服务方式，优化支农服务手段；积极与总部沟通协调，尽快开通我行银行卡、网银、手机银行等现代支付结算工具和手段，逐步发展**、咨询、担保等中间业务。
（三）加强人才储备和团队建设。合理配置人力资源，建立科学、合理的人力资源储备和培养机制，实施激励与约束并重的新的绩效考核方案；形成管理总部集中培训和我行自行组织两级培训体系，对我行高管、中层、员工进行分层培训，逐步培养一批骨干成员。
（四）进一步强化各项内控制度执行。以努力建设全面风险管理机制为目标，严守监管风险底线，加大科技投入，务必按章操作，加强合规风险、声誉风险、科技风险管理，严防各类案件发生，推进我行可持续健康发展。
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