公司事业部认真学习、贯彻、落实“印发《关于加强内控与操作风险管理提升案件防控能力的指导意见》的通知”的报告。
根据市分行**省行“印发《关于加强内控与操作风险管理提升案件防控能力的指导意见》的通知”（以下简称“通知”的指示精神要求，驻马店分行及时响应、精心组织、周密安排，对照“通知”要求，及时召开了党委扩大会议，全面部署了全行学习要求。我部按照市分行党委要求，也在第一时间组织全部员工认真仔细的学习了是分行党委会议纪要及“通知”，仔细梳理了我部目前内控建设也操作风险管控水平的实际，详尽制定了下一步的学习和贯彻、落实计划，为加强我部内控与操作风险管理水平、提升案件防空能力吹响了号角。现将有关具体情况汇报如下：
一、成立组织、加强领导。
成立了以公司事业部总经理助理徐光辉同志为组长的领导小组，具体如下：
组长：王光辉。
副组长：朱中彦、杨生宇、谢圣民、闫萍、葛焕新。
成员：一、 自查实施情况。
接到省分行文件后，市分行给予了高度重视，分行公司部门分管行领导立即组织本条线人员召开专题办公会议，就本行的相关工作开展做出了重要指示和具体部署，要求公司条线人员要深刻认识到本次活动开展的严肃性、必要性和紧迫性，严格对照检查要求内容，明确职责分工，合理安排工作进度，积极延伸排查范围，切实做到全面覆盖、重点突出、工作过细；要做到敢于发现问题、暴露问题、解决问题，要对照存在不足进行深入查摆，认真分析本行在宏观经济形势及行业政策信息落实、授信业务制度流程、信贷管理及业务操作等环节存在的缺陷和不足，进一步把风险意识和防控行为统一到总行统一风险偏好及上级行信贷结构调整政策要求的层面上来，积极做好工作改进和后续工作的贯彻落实。针对本次自查时间紧、任务重、涉及面广的情况，组成了由客户经理、风险经理等共同参加的专项自查组，对自查内容进行了分解，明确了自查工作的目标、内容、时间、职责和程序，实现了对自查情况的动态监控；对公司类客户，通过现场走访、与企业座谈、贷后管理工作资料调阅、企业经营和财务状况专题分析、企业所在行业政策及主导产品市场信息收集等方式，力争全面把握客户风险状况。
在自查小组的统一指导下，相关人员积极行动，相关部门密切配合、同步作业，保证了工作效率和工作质量，按时完成了工作任务。本次自查，共覆盖了本行2023年4月1日到2023年12月31日间发放的全部相关授信业务，在此期间发放的授信业务共计25户33笔授信余额87507万元，其中大中型客户6户13笔授信余额81802万元；小企业客户19户20笔授信余额5705万元。
二、自查评价。
一）总体情况。
从自查情况来看，我行能够认真贯彻落实上级行信贷结构调整政策，全行信贷从业人员的风险防范意识和业务操作技能有所提高，随着全行上下对结构调整工作重视程度的不断加深，2023年11月至今，我行的信贷结构呈现了良性发展趋势：一是贷款新增投放符合结构调整政策要求。此期间发放的授信业务中，公路行业11102万元、电力行业24000万元、造纸行业20000万元、医药行业2000万元、汽车行业6500万元、化工行业18200万元；小企业客户5705万元。
二是客户的资信水平不断提升，资产的风险程度有所降低。此期间发放的授信业务中，投向aaa级信用等级客户的占比为12.7%，投向aa级信用等级客户的占比为43.
7%，投向a级信用等级客户的占比为34.9%。三是贷款经营行为日趋规范，在内外部审计、监管及房屋和土地使用权抵押贷款排查中未发现问题。
二）自查对象基本情况。
经过自查，2023年11月至今我行没有向钢铁、水泥、平板玻璃、风电设备、多晶硅行业发放贷款，仅向煤化工行业河南骏化发展股份****发放贷款18200万元，但该客户为总行重点客户、aa级企业，并且该客户产业链条较长，有较好的成长性。
河南骏化发展股份****的前身系河南省骏马化工股份****，成立于2023年6月，是由原河南省骏马化工集团****（现昊华骏化集团****）以其优良经营性资产并联合其他法人组建成立的独立法人企业，并因业务发展需要，于2023年6月27日更名为河南骏化发展股份****。该公司自成立以来，结合化工行业经营特点，依托合成氨装置进行技术改造和设备更新，延长产品链条，现已形成了原煤——合成氨、甲醇——尿素、dmf——三聚氰胺的产业链，整体工艺水平和技术设备在国内同行业中已处于先进水平，部分产品的生产规模在国内同行业中具有明显的规模优势。目前，该公司的主要生产经营范围为尿素、甲醇、三聚氰胺、dmf等的生产与销售，年生产能力为尿素40万吨、甲醇20万吨、三聚氰胺3万吨、dmf3万吨。
该公司自成立以来一直是我行的传统客户，长期以来与我行保持了良好的合作关系，在我行开立有基本结算户和一般结算户，人民币结算量在我行达80%，并办理有理财顾问、重客系统、企业网银等金融产品，对我行的综合贡献度较高。
该公司的主要优势在于：
1、资源优势。
1）煤炭资源充分。驻马店市吴桂桥煤矿预计将于明年第一季度正式投产，经探明，该煤田可开采储量为1亿吨左右，由烟煤和无烟煤构成，煤质优良，可用于化工和动力使用，可为该公司提供优质的煤炭资源，并可显著降低运费成本。
2）电力**充足。河南省电力**充足，当地（驻马店供电区）已投产装机容量为120万千瓦，正在筹建60万千瓦，电力**充足。同时，该公司拥有的自备电厂可以完全满足生产需要，且供电成本为0.
35元/度，比氮肥企业的优惠电价0.365元/度还要低廉。
2、政策优势。
该公司符合我行的现行信贷政策。根据《关于下发电力等4个行业信贷准入退出标准及客户名单的通知》（建总函[2008]274号文件）精神要求，该企业及集团公司被列入煤制化肥行业优先支持类客户名单，集团被列入煤制甲醇行业一般支持类客户名单（无优先支持类客户）。
3、项目优势。
1）“年产3万吨三聚氰胺”项目。
该公司为了优化产品结构，降低其主导产品尿素的季节性市场风险，提高企业市场应变能力，在已经建成年产3万吨三聚氰胺项目的基础上，拟再建设年产3万吨（两套年产1.5万吨）三聚氰胺项目。该项目符合国家产业政策和发展方向，符合国家的环保政策要求。
2）“三聚氰胺尾气综合治理工程”项目。
该项目为充分利用三聚氰胺尾气中的氨气和二氧化碳为原料生产纯碱，同时生产副产品氯化氨。该项目建设具有以下几个优势：一是节能减排概念。
该联碱装置直接利用三了胺产生的尾气为原料，对产成品联碱来说，原料容易得到且无碱渣污染，而对上游三胺来讲，又减少了尾气排放的处理费用。因此该项目具有节能减排概念，已被河南省**列为2023年综合利用类重点建设项目。二是循环经济概念。
对于企业来讲，已形成了以煤为源头的煤化工产业链条，优化了产品结构，提高了企业应变市场的能力，该项目已被驻马店市列为循环经济重点建设项目，企业也被列为循环经济试点单位。三是综合经济效益显著。
三）、贷款项目情况。
在此期间我行累计发放固定资产项目贷款3户4笔，金额39000万元，主要投向为化工、造纸、车辆等行业，具体为：
1、河南骏化发展股份****14000万元。该公司为了进一步扩大企业生产规模、调整产品结构、提高产品档次、壮大企业实力，决定建设“年产3万吨三聚氰胺（二期）”项目和“三聚氰胺尾气综合治理项目”。具体为：
“年产3万吨三聚氰胺（二期）”项目总投资18329万元，其中，固定资产投资16491万元，流动资金投资1838万元；2023年11月，大连化工研究设计院完成《河南骏化发展股份****年产3万吨三聚氰胺项目可行性研究报告》；2023年11月，河南省***通过了对该项目的评审，经过网上公示，同意了该项目备案；2023年11月7日，河南省环境保护局以“豫环审［2007］252号”批复了该项目的环境影响报告书；2023年11月20日，河南省安全生产监督管理局以“豫安监管危化函［2007］94号”同意对该项目安全预评价报告进行备案。“三聚氰胺尾气综合治理项目”， 该项目总投资41512万元，其中：固定资产投资38026万元，流动资金3487万元。
2023年2月，大连化工研究设计院完成《河南骏化发展股份****三聚氰胺尾气综合治理工程可行性研究报告》；2023年9月5日，河南省环境保护局以“豫环监［2006］205号”批复了该项目环境影响报告书；2023年11月20日，河南省安全生产监督管理局以“豫安监管危化函［2006］96号”同意对该项目安全预评价报告进行备案。
经我行按照规定程序评审通过，于2023年1月14日和2023年3月31日，分两次向该公司两项目发放固定资产贷款8000万元和6000万元，用于该企业“年产3万吨三聚氰胺（二期）项目” 和“三聚氰胺尾气综合治理项目”。
2、驻马店市白云纸业****20000万元。该公司拟建“年产13.6万吨高档文化纸” 项目，该项目总投资113828万元，其中：
固定资产投资103716万元，流动资金投资10112万元。2023年12月，中国轻工业武汉设计工程有限责任公司完成项目申请报告(代项目可行性研究报告)；2023年6月12日，河南省国土资源厅以“豫国土资函【2006】304号”同意该建设项目用地通过预审；2023年8月4日，河南省环境保护局以“豫环审【2006】139号”原则批复该项目环境影响报告书；2023年8月26日，河南省发展和改革委员会以“豫发改工业【2006】1186号”批复同意该项目建设申请；2023年7月，中国轻工业长沙工程有限责任公司完成驻马店市白云纸业****年产13.6万吨高档文化纸项目方案论证报告。
经我行按照内部程序评审通过，于2023年5月21日，首批向该公司发放固定资产贷款20000万元。
3、驻马店中集华骏车辆****5000万元。该公司拟建“年产5000辆罐式专用汽车” 项目，项目总投资53747万元，其中：固定资产投资32841万元，流动资金投资20907万元。
固定资产投资中企业自筹12841万元，申请建行固定资产贷款20000万元；流动资金投资中企业自筹6272万元，项目建成后拟申请建行项目配套流动资金贷款14635万元。2023年10月，驻马店市发展和改革委员会以“驻发改工业（2006）550号”批复该项目立项；2023年12月，河南省工程咨询公司编制完成了《驻马店中集华骏车辆****年产5000辆罐式专用汽车项目可行性研究报告》；2023年5月，驻马店市发展和改革委员会以“驻发改审批（2007）33号”批复该项目核准；2023年1月，该项目经河南省发展和改革委员会以“豫发改工业（2008）86号”上报国家***进行项目备案。经我行按照内部程序评审，于2023年3月30日向该公司发放固定资产贷款5000万元，。
对于项目贷款，我行严格执行贷款授信条件要求和资本金管理的有关规定，否则不进行贷款投放。河南骏化发展股份****“年产3万吨三聚氰胺（二期）项目”和“三聚氰胺尾气综合治理项目”的资本金执行比例标准均为40%，我行要求“资本金先于我行贷款到位”；驻马店市白云纸业****“年产13.6万吨高档文化纸项目” 的资本金执行比例标准为38.
17%，我行要求“资本金与银行贷款同比例到位”，中集华骏车辆****“年产5000辆罐式专用汽车项目”的资本金执行比例标准为48.87％我行要求“资本金与银行贷款同比例到位”。从贷款实际执**况来看，上述贷款在投放前贷款条件均已全部落实。
其中：河南骏化发展股份****“年产3万吨三聚氰胺（二期）项目”在2023年3月31日发放贷款时资本金已经到位7331.60万元，“三聚氰胺尾气综合治理项目”在2023年1月14日发放贷款时资本金已经到位16604.
80万元，项目资本金**主要是该企业自有资金；驻马店市白云纸业****“年产13.6万吨高档文化纸项目”在2023年5月21日发放贷款时资本金已经到位13300万元，项目资本金**主要是企业股东河南省投资集团****出资；驻马店中集华骏车辆****“年产5000辆罐式专用汽车项目”在2023年3月21日发放贷款时资本金已经到位11455万元，项目资本金**主要是该企业自有资金。上述项目的资本金到位情况均符合我行资本金比例评审要求，我行在审查项目资金落实情况的相关凭证证明符合要求后，方组织进行了贷款投放。
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